Hawala

Hva er Hawala?

Hawala er en uformell metode for å overføre penger uten at noen fysiske penger faktisk beveger seg. Det beskrives som en «pengeoverføring uten pengebevegelse». En annen definisjon er ganske enkelt «tillit».

Hawala brukes i dag som en alternativ remitteringskanal som eksisterer utenfor tradisjonelle banksystemer. Transaksjoner mellom hawala-meglere gjøres uten gjeldsbrev fordi systemet er sterkt basert på tillit og balansering av hawala-megleres bøker.

Forstå Hawala

Hawala oppsto i Sør-Asia i løpet av 800-tallet og brukes over hele verden i dag, spesielt i det islamske samfunnet, som et alternativt middel for å gjennomføre pengeoverføringer. I motsetning til den konvensjonelle metoden for å overføre penger på tvers av landegrenser gjennom bankoverføringer, arrangeres pengeoverføring i hawala gjennom et nettverk av hawaladars eller hawala-forhandlere.

Hawala-forhandlere fører en uformell journal for å registrere alle kreditt- og debettransaksjoner på kontoene deres. Gjeld mellom hawala-forhandlere kan gjøres opp i kontanter, eiendom eller tjenester. En hawaladar som ikke holder slutten av avtalen i det underforståtte kontraktssystemet til hawala, vil bli merket som en som har mistet æren og vil bli ekskommunisert fra nettverket eller regionen.

Hawala antas å komme fra det arabiske ordet for "oppdrag" eller "veksel" eller hindi-ordet for "referanse."

Migrantarbeidere som ofte sender pengeoverføringer til slektninger og venner i deres opprinnelsesland finner hawala-systemet fordelaktig. Hawala letter pengestrømmen mellom fattige land der formell bankvirksomhet er for dyr eller vanskelig tilgjengelig.

I tillegg til bekvemmeligheten og hastigheten ved å gjennomføre hawala, er gebyrene vanligvis lave sammenlignet med de høye prisene som bankene krever. For å oppmuntre til valutaoverføringer gjennom hawala, fritar forhandlere noen ganger utlendinger fra å betale gebyrer. Systemet er også enkelt å bruke, da man bare trenger å finne en pålitelig hawaladar for å overføre penger.

Eksempel på Hawala

Hvordan fungerer hawala? La oss si at Mary må sende 200 dollar til John, som bor i en annen by. Hun vil henvende seg til en hawaladar, Eric, og gi ham beløpet hun vil at John skal motta, inkludert detaljene om transaksjonen; navnet på mottakeren, byen og passordet.

Eric kontakter en hawala-forhandler i mottakerens by, Tom, og ber ham gi John 200 dollar under forutsetning av at John oppgir passordet riktig. Tom overfører pengene til John fra sin egen konto, minus provisjon, og Eric vil skylde Tom $200.

Transaksjonen initiert av Mary og avsluttet med Johns mottak av midlene tar bare én til to dager, eller i noen tilfeller bare noen få timer. Ingen penger flyttes og ingen IOUer er signert og utvekslet av Eric og Tom, ettersom hawala-systemet kun støttes av tillit, ære, familieforbindelser eller regionale relasjoner.

Spesielle hensyn

Selve funksjonene som gjør hawala til en attraktiv vei for legitime gjester, gjør den også attraktiv for illegitim bruk. Derfor blir hawala ofte referert til som underjordisk bankvirksomhet. Dette er fordi hvitvaskere og terrorister utnytter dette systemet for å overføre midler fra ett sted til et annet.

Hawala sørger for anonymitet i transaksjonene sine, siden offisielle journaler ikke holdes og kilden til penger som overføres ikke kan spores. Fordi hvitvasking har som mål å skjule kilden til kontanter som genereres fra ulovlige aktiviteter, er hawala et perfekt system for hvitvasking.

I tillegg bruker korrupte politikere og de velstående som foretrekker å unndra skatter hawala for å anonymisere formuen og aktiviteter. Kontanter generert fra forretningstransaksjoner som ikke er registrert kan ikke skattlegges.

Hawala brukes også til å finansiere terrorisme og gjør det spesielt vanskelig å stoppe terrorisme. En stor del av oppdagelsen av terrorceller innebærer å spore bevegelsen av penger, ettersom terrororganisasjoner er finansiert og trenger penger til å kjøpe våpen og mate folket sitt. Hawala-transaksjoner gjør denne bevegelsen av penger lett, siden det ikke er papirspor fra kilden til midler til terrororganisasjonen.

Hawala og myndighetsregulering

Siden hawala-overføringer ikke rutes gjennom banker og derfor ikke er regulert av statlige og finansielle organer, har mange land blitt ført til å revurdere sine regulatoriske retningslinjer med hensyn til hawala.

Noen land har gjort hawala ulovlig på grunn av fraværet av byråkrati i systemet.

For eksempel, i India, er Foreign Exchange Management Act (FEMA) og Prevention of Money Laundering Act (PMLA) de to store lovgivningssystemene som avskrekker bruken av hawala i landet. India forbyr uformelle hawala-transaksjoner og folk fra å inngå dem ved å strengt definere hvilke typer transaksjoner som ikke er tillatt, som inkluderer opprettelse eller anskaffelse av eiendeler utenfor India .

I Pakistan er uformelle Hawala-transaksjoner også forbudt. Landet spesifiserer hvilke enheter som har lov til å foreta pengeoverføringer og valutavekslinger. Det er lover på plass som krever at pengevekslere registrerer seg og overholder regelverket for å bli valutaselskap innen to år, og hvis de ikke registrerer seg, har de ikke lov til å operere .

Afghanistans 300+ pengevekslere har organisert seg i et selvregulerende organ som har laget regler og forskrifter som alle medlemmer må forholde seg til. Det har vært vanskeligere for landet å bringe uregistrerte pengevekslinger inn i folden for å forhindre ulovlige aktiviteter gjennom hawala-børser .

De fleste land har lover rundt uformelle pengeoverføringssystemer, som hawala, som forsøker å dempe de negative eksternalitetene som skapes av et slikt system.

Noen Fintech -selskaper implementerer hawala-systemet for å tilby finansielle tjenester til den ubankede og underbankede befolkningen i verden. Mobilbank- og betalingsplattformer, som Paga og M-Pesa,. revolusjonerer det finansielle systemet i visse afrikanske land ved å fremme finansiell inkludering gjennom hawala-systemet for å tilby finansielle tjenester.

Vanlige spørsmål om Hawala

Er en Hawala ulovlig?

Ja, hawala er ulovlig fordi pengetransaksjoner gjøres utenfor det regulerte banksystemet som eksisterer for å beskytte enkeltpersoner og forhindre ulovlige aktiviteter.

Hva er Hawala-penger?

Hawala-penger er penger som overføres ved hjelp av hawala-systemet, hvor det ikke skjer noen faktisk bevegelse av midler fra en konto til en annen konto, ingen papirspor opprettes og ingen gjeldsbrev eksisterer.

Hva er straffen for Hawala i India?

Straffen for hawala i India er som følger:

En pengestraff på opptil tre ganger summen med et tak på 200 000 indiske rupi ($2 755).
Konfiskering av valuta, verdipapir eller andre penger og eiendom knyttet til overtredelsen.
Fengsel dersom straffen ikke betales

Er Hawala lovlig i Dubai?

Hawala er lovlig i Dubai så lenge hawala-leverandøren er registrert i sentralbanken og overholder forskriftene som er fastsatt.

Bunnlinjen

Hawala er et uformelt pengeoverføringssystem som gjør det mulig å overføre penger fra en person til en annen uten faktisk bevegelse av penger. Det er en enkel prosess som ikke krever dokumentasjon og er derfor et anonymt system for å flytte penger. Dette har vært gunstig for mange fattige land der enkeltpersoner flytter til utlandet for å jobbe og sende penger hjem, og unngår dyre overføringsgebyrer og annen nødvendig dokumentasjon.

På grunn av sin anonymitet har hawala også vært et middel for ulovlig aktivitet å finne sted, som hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme. Av denne grunn forbyr mange land hawala eller har satt regler rundt det.

Høydepunkter

– Noen land, som India, har gjort hawala ulovlig på grunn av dens uformelle natur og fravær av regulering eller tilsyn.

Hawala (noen ganger referert til som underground banking) er en måte å overføre penger på uten at noen valuta faktisk beveger seg.

– Hawala gir anonymitet i sine transaksjoner, da offisielle journaler ikke føres og kilden til penger som overføres ikke kan spores.

– Hawala finner også fotfeste i finansteknologiens verden, som gir tilgang til pengeoverføringer blant verdens befolkninger uten bank og underbank.

– Hawala-nettverk har blitt brukt siden antikken, og er i dag mye funnet blant eks-pats som sender pengeoverføringer hjem.