Hawala
Hvad er Hawala?
Hawala er en uformel metode til at overføre penge, uden at nogen fysiske penge rent faktisk flytter sig. Det beskrives som en "pengeoverførsel uden pengebevægelse." En anden definition er simpelthen "tillid".
Hawala bruges i dag som en alternativ overførselskanal,. der eksisterer uden for traditionelle banksystemer. Transaktioner mellem hawala-mæglere foretages uden gældsbreve, fordi systemet er stærkt baseret på tillid og balancering af hawala-mægleres bøger.
Forstå Hawala
Hawala opstod i Sydasien i det 8. århundrede og bruges i hele verden i dag, især i det islamiske samfund, som et alternativt middel til at udføre pengeoverførsler. I modsætning til den konventionelle metode til at overføre penge på tværs af grænser gennem bankoverførsler, er pengeoverførsel i hawala arrangeret gennem et netværk af hawaladars eller hawala-forhandlere.
Hawala-forhandlere fører en uformel journal for at registrere alle kredit- og debettransaktioner på deres konti. Gæld mellem hawala-forhandlere kan afvikles i kontanter, ejendom eller tjenester. En hawaladar, der ikke holder deres ende af aftalen i det underforståede kontraktlige system af hawala, vil blive tagget som en, der har mistet deres ære og vil blive eks-kommunikeret fra netværket eller regionen.
Hawala menes at komme fra det arabiske ord for "opgave" eller "veksel" eller det hindi-ord for "reference".
Vandrende arbejdstagere, der ofte sender pengeoverførsler til slægtninge og venner i deres oprindelseslande, finder hawala-systemet fordelagtigt. Hawala letter pengestrømmen mellem fattige lande, hvor formel bankvirksomhed er for dyr eller svær at få adgang til.
Ud over bekvemmeligheden og hastigheden ved at udføre hawala, er gebyrerne normalt lave sammenlignet med de høje takster, som bankerne opkræver. For at tilskynde til valutaoverførsler gennem hawala fritager forhandlere nogle gange udlændinge fra at betale gebyrer. Systemet er også nemt at bruge, da man kun skal finde en betroet hawaladar for at overføre penge.
Eksempel på Hawala
Hvordan virker hawala? Lad os sige, at Mary skal sende $200 til John, som bor i en anden by. Hun vil henvende sig til en hawaladar, Eric, og give ham det beløb, hun ønsker, at John skal modtage, inklusive detaljerne om transaktionen; navnet på modtageren, by og adgangskode.
Eric kontakter en hawala-forhandler i modtagerens by, Tom, og beder ham om at give John $200 på betingelse af, at John angiver adgangskoden korrekt. Tom overfører pengene til John fra sin egen konto, minus kommission, og Eric skylder Tom $200.
Transaktionen, der blev iværksat af Mary og afsluttet med Johns modtagelse af midlerne, tager kun en til to dage eller i nogle tilfælde blot et par timer. Ingen penge flyttes, og ingen IOU'er underskrives og udveksles af Eric og Tom, da hawala-systemet kun understøttes af tillid, ære, familieforbindelser eller regionale forhold.
Særlige overvejelser
Selve de funktioner, der gør hawala til en attraktiv vej for legitime lånere, gør det også attraktivt for illegitim brug. Således omtales hawala ofte som underjordisk bankvirksomhed. Dette skyldes, at hvidvaskere og terrorister udnytter dette system til at overføre penge fra et sted til et andet.
Hawala giver anonymitet i sine transaktioner, da officielle optegnelser ikke opbevares, og kilden til penge, der overføres, ikke kan spores. Fordi hvidvaskning af penge har til formål at skjule kilden til kontanter, der genereres fra ulovlige aktiviteter, er hawala et perfekt system til hvidvaskning af penge.
Derudover bruger korrupte politikere og de velhavende, der foretrækker at unddrage sig skatter, hawala til at anonymisere deres rigdom og aktiviteter. Kontanter genereret fra forretningstransaktioner, der ikke er registreret, kan ikke beskattes.
Hawala bruges også til at finansiere terrorisme og gør det særligt svært at stoppe terrorisme. En stor del af opdagelsen af terrorceller involverer sporing af pengebevægelser, da terrororganisationer er finansieret og har brug for penge til at købe våben og brødføde deres folk. Hawala-transaktioner gør denne bevægelse af penge let, da der ikke er noget papirspor fra pengekilden til terrororganisationen.
Hawala og regeringsbestemmelser
Da hawala-overførsler ikke dirigeres gennem banker og derfor ikke reguleres af statslige og finansielle organer, er mange lande blevet foranlediget til at revurdere deres reguleringspolitikker med hensyn til hawala.
Nogle lande har gjort hawala ulovligt på grund af fraværet af bureaukrati i systemet.
For eksempel i Indien er Foreign Exchange Management Act (FEMA) og loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge (PMLA) de to store lovgivningssystemer, der afskrækker brugen af hawala i landet. Indien forbyder uformelle hawala-transaktioner og personer i at indgå i dem ved strengt at definere de typer af transaktioner, der ikke er tilladt, som omfatter oprettelse eller indkøb af ethvert aktiv uden for Indien .
I Pakistan er uformelle Hawala-transaktioner også forbudt. Landet specificerer, hvilke enheder der må foretage pengeoverførsler og valutavekslinger. Der er love på plads, der kræver, at pengevekslere registrerer sig og overholder reglerne for at blive valutaselskaber inden for to år, og hvis de ikke registrerer sig, må de ikke operere .
Afghanistans 300+ pengeudvekslere har organiseret sig i et selvregulerende organ, der har skabt regler og forskrifter, som alle medlemmer skal overholde. Det har været vanskeligere for landet at bringe uregistrerede pengevekslinger ind i folden for at forhindre ulovlige aktiviteter gennem hawala-udvekslinger .
De fleste lande har love omkring uformelle pengeoverførselssystemer, som f.eks. hawala, der søger at dæmme op for de negative eksternaliteter skabt af et sådant system.
Nogle Fintech -virksomheder implementerer hawala-systemet til at levere finansielle tjenester til verdens befolkninger uden bank og underbank. Mobilbank- og betalingsplatforme, såsom Paga og M-Pesa,. revolutionerer det finansielle system i visse afrikanske lande ved at fremme finansiel inklusion gennem hawala-systemet til at levere finansielle tjenester.
Ofte stillede spørgsmål om Hawala
Er en Hawala ulovlig?
Ja, hawala er ulovligt, fordi pengetransaktioner foretages uden for det regulerede banksystem, der eksisterer for at beskytte enkeltpersoner og forhindre ulovlige aktiviteter.
Hvad er Hawala-penge?
Hawala-penge er penge, der overføres ved hjælp af hawala-systemet, hvorved der ikke sker nogen egentlig bevægelse af midler fra en konto til en anden konto, ingen papirspor oprettes, og der eksisterer ingen gældsbreve.
Hvad er straffen for Hawala i Indien?
Straffen for hawala i Indien er som følger:
En bøde på op til tre gange det involverede beløb med et loft på 200.000 indiske rupees ($2.755).
Konfiskation af valuta, sikkerhed eller andre penge og ejendom relateret til overtrædelsen.
Fængsel, hvis straffen ikke betales .
Er Hawala lovligt i Dubai?
Hawala er lovligt i Dubai, så længe hawala-udbyderen er registreret hos centralbanken og overholder de fastsatte regler.
Bundlinjen
Hawala er et uformelt pengeoverførselssystem, der giver mulighed for overførsel af penge fra én person til en anden uden egentlig bevægelse af penge. Det er en simpel proces, der ikke kræver dokumentation, og som derfor er et anonymt system til at flytte penge. Dette har været gavnligt for mange fattige lande, hvor enkeltpersoner flytter til udlandet for at arbejde og sende penge hjem, og undgå dyre overførselsgebyrer og anden nødvendig dokumentation.
På grund af sin anonymitet har hawala også været et middel til at finde ulovlig aktivitet sted, såsom hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Af denne grund forbyder mange lande hawala eller har sat regler omkring det.
##Højdepunkter
Nogle lande, som Indien, har gjort hawala ulovlig på grund af dens uformelle karakter og mangel på regulering eller tilsyn.
Hawala (nogle gange omtalt som undergrundsbank) er en måde at overføre penge på, uden at nogen valuta rent faktisk bevæger sig.
Hawala giver anonymitet i sine transaktioner, da officielle optegnelser ikke opbevares, og kilden til penge, der overføres, ikke kan spores.
Hawala er også ved at finde fodfæste i den finansielle teknologis verden, som giver adgang til pengeoverførsler blandt verdens befolkninger uden bank og underbank.
Hawala-netværk er blevet brugt siden oldtiden, og er i dag udbredt blandt ex-pats, der sender pengeoverførsler hjem.
