Хавала
Что такое Хавала?
Хавала — это неофициальный метод перевода денег без физического перемещения денег. Он описывается как «денежный перевод без движения денег». Другое определение — просто «доверие».
Хавала сегодня используется как альтернативный канал денежных переводов,. существующий вне традиционных банковских систем. Сделки между брокерами системы «хавала» осуществляются без векселей, поскольку система в значительной степени основана на доверии и балансировании книг брокеров системы «хавала».
Понимание Хавалы
Хавала возникла в Южной Азии в 8 веке и сегодня используется во всем мире, особенно в исламском сообществе, в качестве альтернативного средства осуществления денежных переводов. В отличие от традиционного метода перевода денег через границу посредством банковских переводов, перевод денег в системе «хавала» осуществляется через сеть хаваладаров или дилеров системы «хавала».
Дилеры системы «хавала» ведут неофициальный журнал для записи всех кредитных и дебетовых операций по своим счетам. Долги между дилерами «хавалы» могут быть погашены наличными, имуществом или услугами. Хаваладар, который не выполняет свою часть сделки в подразумеваемой договорной системе хавалы, будет помечен как потерявший честь и будет исключен из сети или региона.
Считается, что слово «хавала» происходит от арабского слова, означающего «переуступка» или «переводной вексель», или от слова на хинди, означающего «ссылка».
Трудящиеся-мигранты, которые часто отправляют денежные переводы родственникам и друзьям в страны своего происхождения, находят выгодной систему «хавала». Хавала облегчает поток денег между бедными странами, где официальное банковское обслуживание слишком дорого или труднодоступно.
Помимо удобства и скорости проведения хавалы, комиссии обычно невелики по сравнению с высокими ставками, которые взимают банки. Чтобы поощрять переводы иностранной валюты через систему «хавала», дилеры иногда освобождают экспатриантов от уплаты сборов. Система также проста в использовании, так как для перевода денег нужно только найти доверенного хаваладара.
Пример Хавалы
Как работает хавала? Допустим, Мэри нужно отправить 200 долларов Джону, который живет в другом городе. Она подойдет к хаваладару Эрику и даст ему сумму денег, которую она хочет, чтобы Джон получил, включая детали транзакции; имя получателя, город и пароль.
Эрик связывается с дилером хавалы в городе получателя, Томом, и просит его дать Джону 200 долларов при условии, что Джон правильно укажет пароль. Том переводит деньги Джону со своего счета за вычетом комиссии, и Эрик должен Тому 200 долларов.
Транзакция, инициированная Мэри и завершенная получением средств Джоном, занимает всего один-два дня, а в некоторых случаях — всего несколько часов. Никакие деньги не перемещаются, и Эрик и Том не подписывают и не обменивают долговые расписки, поскольку система «хавала» поддерживается только доверием, честью, семейными связями или региональными отношениями.
Особые соображения
Те самые особенности, которые делают хавалу привлекательным средством для законных покровителей, также делают ее привлекательной для незаконных целей. Таким образом, хавалу часто называют подпольным банкингом. Это связано с тем, что отмывающие деньги и террористы используют эту систему для перевода средств из одного места в другое.
Хавала обеспечивает анонимность в своих транзакциях, поскольку официальные записи не ведутся, а источник переводимых денег не может быть отслежен. Поскольку отмывание денег направлено на то, чтобы скрыть источник наличных денег, полученных в результате незаконной деятельности, система «хавала» является идеальной системой для отмывания денег.
Кроме того, коррумпированные политики и богачи, предпочитающие уклоняться от уплаты налогов, используют хавалу для анонимизации своего состояния и деятельности. Денежные средства, полученные от хозяйственных операций, которые не зарегистрированы, не могут облагаться налогом.
«Хавала» также используется для финансирования терроризма, что особенно затрудняет борьбу с терроризмом. Большая часть обнаружения террористических ячеек связана с отслеживанием движения денег, поскольку террористические организации финансируются и нуждаются в деньгах, чтобы покупать оружие и кормить своих людей. Операции «хавала» упрощают это движение денег, поскольку нет никакого бумажного следа от источника средств до террористической организации.
Хавала и государственное регулирование
Поскольку переводы с использованием системы «хавала» не проходят через банки и, следовательно, не регулируются государственными и финансовыми органами, многие страны были вынуждены пересмотреть свою политику регулирования в отношении системы «хавала».
Некоторые страны сделали хавалу незаконной из-за отсутствия бюрократии в системе.
Например, в Индии Закон об управлении иностранной валютой (FEMA) и Закон о предотвращении отмывания денег (PMLA) являются двумя основными законодательными системами, которые сдерживают использование хавалы в стране. Индия запрещает неформальные сделки «хавала» и участие в них людей, строго определяя типы запрещенных транзакций, включая создание или приобретение любых активов за пределами Индии .
В Пакистане также запрещены неофициальные транзакции Хавалы. В стране указывается, каким организациям разрешено осуществлять денежные переводы и обмен валюты. Существуют законы, которые требуют, чтобы пункты обмена валюты зарегистрировались и соблюдали правила, чтобы стать валютными валютными компаниями в течение двух лет, и если они не зарегистрируются, им не разрешается работать .
Более 300 пунктов обмена денег Афганистана организовались в саморегулируемый орган, который создал правила и положения, которым должны следовать все члены. Стране было труднее привлечь к ответственности незарегистрированные обменные пункты, чтобы предотвратить незаконную деятельность через обмены «хавала» .
В большинстве стран действуют законы, касающиеся неформальных систем денежных переводов, таких как «хавала», которые направлены на сдерживание отрицательных внешних эффектов, создаваемых такой системой.
Некоторые финтех -компании внедряют систему «хавала» для предоставления финансовых услуг населению мира, не имеющему и не получающему банковских услуг. Мобильные банковские и платежные платформы, такие как Paga и M-Pesa,. революционизируют финансовую систему в некоторых африканских странах, способствуя расширению доступа к финансовым услугам через систему предоставления финансовых услуг «хавала».
Часто задаваемые вопросы о Хавале
Является ли Хавала незаконной?
Да, хавала незаконна, потому что денежные операции осуществляются вне регулируемой банковской системы, которая существует для защиты физических лиц и предотвращения незаконной деятельности.
Что такое хавала-деньги?
Деньги «хавала» — это деньги, которые переводятся с использованием системы «хавала», при которой не происходит фактического перемещения средств с одного счета на другой, не создается бумажный след и не существуют векселя.
Какое наказание за хавалу в Индии?
Наказание за хавалу в Индии следующее:
Денежный штраф в размере до трехкратной суммы, связанной с ограничением в 200 000 индийских рупий (2 755 долларов США).
Конфискация валюты, залога или других денежных средств и имущества, связанных с нарушением.
Тюремное заключение, если штраф не уплачен .
Является ли Хавала законной в Дубае?
Хавала является законной в Дубае, если провайдер хавалы зарегистрирован в Центральном банке и соблюдает установленные правила.
Нижняя линия
Хавала — это неофициальная система денежных переводов, которая позволяет переводить средства от одного человека к другому без фактического движения денег. Это простой процесс, который не требует документации и, следовательно, представляет собой анонимную систему перемещения денег. Это было выгодно для многих бедных стран, где люди уезжают за границу, чтобы работать и отправлять деньги домой, избегая дорогостоящих комиссий за перевод и других необходимых документов.
Из-за своей анонимности «хавала» также была средством осуществления незаконной деятельности, такой как отмывание денег и финансирование терроризма. По этой причине многие страны запрещают хавалу или вводят соответствующие правила.
Особенности
Некоторые страны, такие как Индия, объявили хавалу незаконной из-за ее неформального характера и отсутствия регулирования или надзора.
Хавала (иногда называемая подпольным банкингом) — это способ перевода денег без фактического движения какой-либо валюты.
Хавала обеспечивает анонимность в своих транзакциях, так как официальные записи не ведутся и источник переводимых денег не может быть отслежен.
«Хавала» также находит опору в мире финансовых технологий, что дает доступ к денежным переводам среди населения мира, не имеющего доступа к банковским услугам или недостаточно охваченного банковскими услугами.
Сети «хавала» использовались с древних времен и сегодня широко распространены среди эмигрантов, отправляющих денежные переводы домой.
