Hawala

Vad är Hawala?

Hawala är en informell metod för att överföra pengar utan att några fysiska pengar faktiskt rör sig. Det beskrivs som en "penningöverföring utan penningrörelse." En annan definition är helt enkelt "förtroende".

Hawala används idag som en alternativ remitteringskanal som finns utanför traditionella banksystem. Transaktioner mellan hawalamäklare görs utan skuldebrev eftersom systemet är starkt baserat på förtroende och balansering av hawalamäklares böcker.

Förstå Hawala

Hawala har sitt ursprung i södra Asien under 800-talet och används över hela världen idag, särskilt i det islamiska samfundet, som ett alternativt sätt att genomföra penningöverföringar. Till skillnad från den konventionella metoden att överföra pengar över gränserna genom banköverföringar, ordnas penningöverföringar i hawala genom ett nätverk av hawaladars eller hawala-handlare.

Hawala-återförsäljare för en informell journal för att registrera alla kredit- och debettransaktioner på sina konton. Skulder mellan hawala-handlare kan regleras i kontanter, egendom eller tjänster. En hawaladar som inte håller sitt slut på affären i det underförstådda kontraktssystemet för hawala kommer att taggas som en som har förlorat sin ära och kommer att ex-kommuniceras från nätverket eller regionen.

Hawala tros komma från det arabiska ordet för "uppdrag" eller "växel" eller det hindiiska ordet för "referens".

Migrantarbetare som ofta skickar pengar till släktingar och vänner i sina ursprungsländer tycker att hawala-systemet är fördelaktigt. Hawala underlättar flödet av pengar mellan fattiga länder där formella banktjänster är för dyra eller svåra att komma åt.

Förutom bekvämligheten och snabbheten att genomföra hawala är avgifterna vanligtvis låga jämfört med de höga priser som bankerna tar ut. För att uppmuntra valutaöverföringar genom hawala,. befriar återförsäljare ibland utlandsstationerade från att betala avgifter. Systemet är också lätt att använda, eftersom man bara behöver hitta en betrodd hawaladar för att överföra pengar.

Exempel på Hawala

Hur fungerar hawala? Låt oss säga att Mary behöver skicka 200 dollar till John, som bor i en annan stad. Hon kommer att närma sig en hawaladar, Eric, och ge honom den summa pengar hon vill att John ska få, inklusive detaljerna om transaktionen; namnet på mottagaren, stad och lösenord.

Eric kontaktar en hawala-återförsäljare i mottagarens stad, Tom, och ber honom att ge John 200 dollar under förutsättning att John anger lösenordet korrekt. Tom överför pengarna till John från sitt eget konto, minus provision, och Eric kommer att vara skyldig Tom $200.

Transaktionen som initierades av Mary och avslutades genom att John tog emot pengarna tar bara en till två dagar eller, i vissa fall, bara några timmar. Inga pengar flyttas och inga IOUs undertecknas och byts ut av Eric och Tom, eftersom hawalasystemet endast stöds av förtroende, heder, familjeförbindelser eller regionala relationer.

Särskilda överväganden

Just de funktioner som gör hawala till en attraktiv väg för legitima kunder gör den också attraktiv för olaglig användning. Således kallas hawala ofta som underjordisk bankverksamhet. Detta beror på att penningtvättare och terrorister utnyttjar detta system för att överföra pengar från en plats till en annan.

Hawala tillhandahåller anonymitet i sina transaktioner, eftersom officiella register inte förs och källan till pengar som överförs inte kan spåras. Eftersom penningtvätt syftar till att dölja källan till kontanter som genereras från illegala aktiviteter, är hawala ett perfekt system för penningtvätt.

Dessutom använder korrupta politiker och de rika som helst vill smita från skatt hawala för att anonymisera sin rikedom och verksamhet. Kontanter som genereras från affärstransaktioner som inte bokförs kan inte beskattas.

Hawala används också för att finansiera terrorism och gör det särskilt svårt att stoppa terrorism. En stor del av att upptäcka terroristceller handlar om att spåra pengars rörelse, eftersom terroristorganisationer är finansierade och behöver pengar för att köpa vapen och mata sitt folk. Hawala-transaktioner gör denna rörelse av pengar lätt eftersom det inte finns några pappersspår från finansieringskällan till terroristorganisationen.

Hawala och regeringsförordning

Eftersom hawalaöverföringar inte dirigeras genom banker och därför inte regleras av statliga och finansiella organ, har många länder fått en omprövning av sin regleringspolicy för hawala.

Vissa länder har gjort hawala olagligt på grund av frånvaron av byråkrati i systemet.

Till exempel, i Indien är Foreign Exchange Management Act (FEMA) och lagen om förebyggande av penningtvätt (PMLA) de två stora lagstiftningssystemen som avskräcker användningen av hawala i landet. Indien förbjuder informella hawala-transaktioner och människor från att ingå dem genom att strikt definiera vilka typer av transaktioner som inte är tillåtna, vilket inkluderar skapandet eller upphandlingen av någon tillgång utanför Indien .

I Pakistan är även informella Hawala-transaktioner förbjudna. Landet anger vilka enheter som får göra överföringar och valutaväxlingar. Det finns lagar som kräver att växlare registrerar sig och följer reglerna för att bli valutabolag inom två år och om de inte registrerar sig får de inte verka .

Afghanistans 300+ pengaväxlare har organiserat sig i ett självreglerande organ som har skapat regler och förordningar som alla medlemmar måste följa. Det har varit svårare för landet att ta med oregistrerade penningväxlingar till fållan för att förhindra olaglig verksamhet genom hawalaväxlingar .

De flesta länder har lagar kring informella system för överföring av pengar, som hawala, som försöker stävja de negativa externa effekter som skapas av ett sådant system.

Vissa Fintech- företag implementerar hawala-systemet för att tillhandahålla finansiella tjänster till den obankade och underbankade befolkningen i världen. Mobila bank- och betalningsplattformar, som Paga och M-Pesa,. revolutionerar det finansiella systemet i vissa afrikanska länder genom att främja finansiell inkludering genom hawala-systemet för att tillhandahålla finansiella tjänster.

Vanliga frågor om Hawala

Är en Hawala olaglig?

Ja, hawala är olagligt eftersom penningtransaktioner görs utanför det reglerade banksystemet som finns för att skydda individer och förhindra olaglig verksamhet.

Vad är Hawala-pengar?

Hawala-pengar är pengar som överförs med hjälp av hawala-systemet, där ingen faktisk förflyttning av pengar från ett konto till ett annat konto sker, inget pappersspår skapas och inga skuldebrev existerar.

Vad är straffet för Hawala i Indien?

Straffet för hawala i Indien är följande:

• En penningavgift på upp till tre gånger summan med ett tak på 200 000 indiska rupier (2 755 USD).

• Konfiskering av valutan, säkerheten eller andra pengar och egendom relaterade till överträdelsen.

• Fängelse om påföljden inte betalas

Är Hawala lagligt i Dubai?

Hawala är lagligt i Dubai så länge som hawala-leverantören är registrerad hos centralbanken och följer de regler som anges.

Poängen

Hawala är ett informellt system för överföring av pengar som gör det möjligt att överföra pengar från en person till en annan utan faktiska rörelser av pengar. Det är en enkel process som inte kräver någon dokumentation och är därför ett anonymt system för att flytta pengar. Detta har varit fördelaktigt för många fattiga länder där individer flyttar utomlands för att arbeta och skicka pengar hem, och undvikit dyra överföringsavgifter och annan nödvändig dokumentation.

På grund av sin anonymitet har hawala också varit ett sätt för illegal verksamhet att äga rum, såsom penningtvätt och finansiering av terrorism. Av denna anledning förbjuder många länder hawala eller har infört regler kring det.

Höjdpunkter

– Vissa länder, som Indien, har gjort hawala olagligt på grund av dess informella karaktär och avsaknad av reglering eller tillsyn.

• Hawala (ibland kallad underjordisk bankverksamhet) är ett sätt att överföra pengar utan att någon valuta faktiskt rör sig.

– Hawala tillhandahåller anonymitet i sina transaktioner, eftersom officiella register inte förs och källan till pengar som överförs inte kan spåras.

– Hawala håller också på att hitta en fot i världen av finansiell teknologi, som ger tillgång till penningöverföringar bland de obankade och underbankade befolkningarna i världen.

– Hawala-nätverk har använts sedan urminnes tider, och finns idag allmänt bland ex-pats som skickar remitteringar hem.