联锁条款

什么是联锁条款？

术语“连锁条款”是指再保险条约中的条款。该条款用于确定如何在两个或多个再保险合同之间分配损失。联锁条款允许再保险人将风险分散到至少两个协议期。当损失来自单一事件（例如自然灾害或其他灾难性事件）时，联锁条款很有用。

保险公司对待时间的方式往往很复杂。事故年份、报告年份和承保年份的差异只是影响损失处理的一些因素。

在某些情况下，保险公司可能会购买多个再保险协议来涵盖不同时期的相同风险。当有多个再保险条约时，保险人必须在它们之间分摊损失。这可以通过包含互锁条款来实现。

再保险发生在保险公司通过协议将其部分风险组合转移给其他实体以减少支付源自保险索赔的大额义务时。

联锁条款用于分摊或分配与单个事件相关的负债。当被保险人有两个额外的平行再保险条约，或者当一个单独的再保险条约有两个可能相互关联的承保年度时，它很有用。

如果没有联锁条款，再保险人负责每个条约或承保年度的全部保留。这可能导致被再保险人无法获得损失赔付。

联锁条款的关键方面是它如何在多年间分配和分摊损失，以及分配的比例如何与损失保留和覆盖率相关。在不分配损失保留和覆盖范围的情况下跨多个时间段分配损失意味着单次发生的损失不太可能超过保留限制。

这是保险公司同意保留的总风险。再保险人也不太可能对任何损失承担责任，再保险人更有可能全权负责弥补损失。

没有联锁条款的再保险条约将单次发生的所有损失视为有一个单一的损失日期。这意味着损失不会跨多个再保险条约进行分配。

这是一个假设情况来演示互锁子句如何工作。假设一家保险公司购买了带有连锁条款的再保险协议，以保护其免受超额损失。

再保险条约涵盖两个不同的年份。第一年，再保险公司的保额超过 300,000 美元，保额为 400,000 美元，第二年，再保人保额超过 200,000 美元，保额为 500,000 美元。

全球最大的再保险公司是慕尼黑再保险公司，2020 年的寿险和非寿险再保险保费总额为 458 亿美元。

协议条款按比例分配和分配覆盖范围和保留。在这种情况下，第一年分配 25%，而第二年分配 75%。

假设再保险人在第二年损失了 500,000 美元。由于损失、承保和保留的比例分配，再保险公司承担 275,000 美元或分配承保的 25% 的责任。如果再保险条约只在一个时期内分摊损失，再保险公司将承担 175,000 美元的责任。

联锁条款是再保险条约中的条款，用于确定如何在两个或多个再保险条约之间分配损失。联锁条款允许再保险公司将损失分摊到两个或多个协议期内，这是一个更容易承担的财务负担。

＃＃强调

＃＃常问问题

再保险是保险公司通过从其他保险公司购买多份保单来分散风险的一种方式，这限制了在发生事故或灾难时需要支付的总损失赔付。就其最简单的形式而言，再保险是为保险公司提供的保险。

当一家保险公司从另一家保险公司购买保险时，称为条约再保险。再保险公司承担合同中规定的风险以换取保险费。

如果没有联锁条款，则再保险公司承担保留条约或承保年度的全部责任，这可能导致再保险公司无法获得任何损失赔偿。

当保险公司购买保险以涵盖作为其业务一部分的单一风险或整体风险时，称为临时再保险。临时再保险是一种被认为是一次性交易的交易，而条约再保险更像是一项长期协议，将在很长一段时间内涵盖多种风险。