Forriglingsklausul
Hva er en forriglingsklausul?
Begrepet "sammenlåsende klausul" refererer til en bestemmelse som finnes i en gjenforsikringsavtale. Avsetningen brukes til å bestemme hvordan et tap skal fordeles mellom to eller flere gjenforsikringsavtaler. Forriglingsklausulen lar den gjenforsikrede spre risikoen over minst to avtaleperioder. En sammenlåsingsklausul er nyttig når et tap kommer fra en enkelt hendelse, for eksempel en naturkatastrofe eller en annen katastrofal hendelse.
Hvordan interlocking-klausuler fungerer
Måten forsikringsselskaper behandler tid på er ofte komplisert. Forskjeller i ulykkesår, rapporteringsår og tegningsår er bare noen av faktorene som påvirker behandlingen av tap.
I noen tilfeller kan et forsikringsselskap kjøpe flere gjenforsikringsavtaler for å dekke samme risiko over ulike tidsperioder. Når det er flere gjenforsikringsavtaler, må assurandøren fordele tap mellom dem. Dette er mulig med inkludering av en forriglingsklausul.
Gjenforsikring oppstår når en forsikringsgiver overfører deler av sin risikoportefølje til andre enheter gjennom en avtale om å redusere betalingen av en stor forpliktelse som stammer fra et forsikringskrav.
Interlocking-klausuler brukes til å fordele eller allokere et ansvar knyttet til en enkelt hendelse. Det er nyttig når den gjenforsikrede har to ekstra parallelle gjenforsikringsavtaler, eller når en separat gjenforsikringsavtale har to tegningsår som kan henge sammen.
Uten sikringsklausulen er den gjenforsikrede ansvarlig for hele oppbevaringen av hver traktat eller tegningsår. Dette kan føre til at den gjenforsikrede ikke mottar tapsutbetaling.
Det kritiske aspektet ved en sammenlåsende klausul er hvordan den fordeler og fordeler tapet over flere år, og hvordan de tildelte proporsjonene forholder seg til tapsbevaring og dekning. Å fordele tapet over flere tidsperioder uten å fordele tapsbeholderen og dekningen betyr at et tap fra en enkelt hendelse er mindre sannsynlig å overskride oppbevaringsgrensen.
Dette er den totale risikoen en forsikringsgiver godtar å beholde. Det er også mindre sannsynlig at reassurandøren er ansvarlig for ethvert tap, og det er mer sannsynlig at den gjenforsikrede er alene ansvarlig for å dekke tapet.
Gjenforsikringsavtaler som ikke har en sikringsklausul behandler alle tap fra en enkelt hendelse som om det var en enkelt dato for tap. Dette betyr at tapet ikke vil bli fordelt på flere gjenforsikringsavtaler.
Eksempel på en interlocking-klausul
Her er en hypotetisk situasjon for å demonstrere hvordan en sammenlåsende klausul fungerer. La oss si at et forsikringsselskap kjøper en gjenforsikringsavtale med en sammenlåst klausul for å beskytte den mot for store tap.
Gjenforsikringsavtalen dekker to forskjellige år. For det første året har reassurandøren en dekning på $400 000 over en retensjonsretningslinje på $300 000, og for det andre året har reassurandøren en dekning på $500 000 over en oppbevaringsgrense på $200 000.
Det største gjenforsikringsselskapet i verden er Munich Re, med brutto livs- og skadeforsikringspremier på 45,8 milliarder dollar i 2020.
Avtalens vilkår fordeler og fordeler dekningen og oppbevaringen forholdsmessig. I dette tilfellet tar det første året en tildeling på 25 %, mens det andre året tar en tildeling på 75 %.
La oss anta at den gjenforsikrede opplevde et tap på $500 000 det andre året. På grunn av den forholdsmessige fordelingen av tap, dekning og oppbevaring, er gjenforsikringsgiveren ansvarlig for $275 000 eller 25 % av den tildelte dekningen. Hadde gjenforsikringsavtalen kun fordelt tapet over én periode, ville gjenforsikringsselskapet hatt et ansvar på $175 000.
Bunnlinjen
Interlocking-klausuler er bestemmelser som finnes i gjenforsikringsavtaler som bestemmer hvordan tap fordeles mellom to eller flere gjenforsikringsavtaler. En sikringsklausul gir en reassurandør tillatelse til å spre tapene over to eller flere avtaleperioder, noe som er en lettere økonomisk byrde å bære.
Høydepunkter
– Hvis et forsikringsselskap har kjøpt flere gjenforsikringsavtaler for å spre risiko, så må det også fordele tapet mellom dem.
- Klausulen åpner for at den gjenforsikrede kan spre risikoen over minst to avtaleperioder.
– En interlocking-klausul er en bestemmelse som finnes i en gjenforsikringsavtale som brukes til å bestemme hvordan et tap skal fordeles mellom to eller flere gjenforsikringsavtaler.
Hvis det ikke eksisterer noen sikringsklausul, påtar den gjenforsikrede ansvaret for hele oppbevaringen av hver traktat eller tegningsår og kan føre til at den gjenforsikrede ikke mottar en tapsutbetaling.
Sammenhengende klausuler er mest nyttige når et tap kommer fra en enkelt hendelse, for eksempel en naturkatastrofe.
FAQ
Hva er gjenforsikring?
Gjenforsikring er en måte for et forsikringsselskap å spre risikoen ved å kjøpe flere forsikringer fra andre forsikringsselskaper, noe som begrenser den totale tapsutbetalingen som det må betale i tilfelle en ulykke eller katastrofe. I sin enkleste form er gjenforsikring forsikring for forsikringsselskaper.
Hva er traktatreforsikring?
Når et forsikringsselskap kjøper forsikring fra et annet forsikringsselskap, kalles det gjenforsikring. Gjenforsikringsselskapet overtar risikoen som er spesifisert i kontrakten i bytte mot en forsikringspremie.
Hva skjer hvis det ikke er noen låseklausul?
Hvis det ikke er noen sammenkoblingsklausul, påtar gjenforsikringsselskapet hele ansvaret for oppbevaringsavtalen eller tegningsåret, noe som muligens kan føre til at gjenforsikringsselskapet ikke mottar noen tapsutbetaling.
Hva er fakultativ gjenforsikring?
Når et forsikringsselskap kjøper forsikring for å dekke en enkelt risiko eller risikoblokk som er en del av virksomheten, er det kjent som fakultativ gjenforsikring. Fakultativ gjenforsikring er en avtale som anses som en engangstransaksjon, mens traktatreforsikring er mer en langsiktig avtale som vil dekke flere risikoer over en lengre periode.
