Förreglingsklausul

Vad är en förreglingsklausul?

Termen "sammankopplingsklausul" avser en bestämmelse som finns i ett återförsäkringsavtal. Avsättningen används för att bestämma hur en förlust ska fördelas mellan två eller flera återförsäkringsavtal. Förreglingsklausulen tillåter den återförsäkrade att sprida risken över minst två avtalsperioder. En förreglingsklausul är användbar när en förlust kommer från en enskild händelse, till exempel en naturkatastrof eller en annan katastrofal händelse.

Hur sammankopplande klausuler fungerar

Försäkringsbolagens sätt att behandla tid är ofta komplicerat. Skillnader i olycksår, rapporteringsår och försäkringsår är bara några av de faktorer som påverkar behandlingen av förluster.

I vissa fall kan en försäkringsgivare köpa flera återförsäkringsavtal för att täcka samma risk under olika tidsperioder. När det finns flera återförsäkringsavtal måste försäkringsgivaren fördela förlusterna mellan dem. Detta är möjligt med införandet av en förreglingsklausul.

Återförsäkring uppstår när en försäkringsgivare överför en del av sin riskportfölj till andra enheter genom ett avtal om att minska betalningen av en stor förpliktelse som härrör från ett försäkringskrav.

Interlocking-klausuler används för att fördela eller allokera en skuld som är associerad med en enskild händelse. Det är användbart när den återförsäkrade har ytterligare två parallella återförsäkringsavtal, eller när ett separat återförsäkringsavtal har två försäkringsår som kan vara sammanlänkade.

Utan förreglingsklausulen är den återförsäkrade ansvarig för hela bevarandet av varje avtal eller försäkringsår. Detta kan leda till att den återförsäkrade inte får någon förlustutbetalning.

Den kritiska aspekten av en sammankopplande klausul är hur den fördelar och fördelar förlusten över flera år, och hur de tilldelade proportionerna relaterar till förlustbevarande och täckning. Att fördela förlusten över flera tidsperioder utan att fördela förlustretentionen och täckningen innebär att en förlust från en enskild händelse är mindre sannolikt att överskrida retentionsgränsen.

Detta är den totala risk som en försäkringsgivare accepterar att behålla. Återförsäkraren är också mindre sannolikt ansvarig för eventuell skada, och det är mer sannolikt att den återförsäkrade är ensam ansvarig för att täcka skadan.

Återförsäkringsavtal som inte har en sammankopplande klausul behandlar alla förluster från en enskild händelse som om det fanns ett enda datum för förlusten. Detta innebär att förlusten inte kommer att fördelas på flera återförsäkringsavtal.

Exempel på en förreglingsklausul

Här är en hypotetisk situation för att visa hur en sammankopplande klausul fungerar. Låt oss säga att ett försäkringsbolag köper ett återförsäkringsavtal med en sammankopplande klausul för att skydda det från alltför stora förluster.

Återförsäkringsavtalet omfattar två olika år. För det första året har återförsäkringsgivaren täckning på 400 000 USD över en retentionsriktlinje på 300 000 USD och för det andra året har återförsäkringsgivaren täckning på 500 000 USD över en retentionströskel på 200 000 USD.

Det största återförsäkringsbolaget i världen är Munich Re, med bruttoförsäkringspremier för liv och skadeförsäkring på 45,8 miljarder USD 2020.

Villkoren i avtalet fördelar och fördelar täckningen och bibehållandet proportionellt. I det här fallet tar det första året en tilldelning på 25 % medan det andra året tar en tilldelning på 75 %.

Låt oss anta att den återförsäkrade upplevde en förlust på 500 000 USD under det andra året. På grund av den proportionella tilldelningen av förluster, täckning och retention är återförsäkringsgivaren ansvarig för $275 000 eller 25 % av den tilldelade täckningen. Hade återförsäkringsavtalet endast fördelat förlusten över en period, skulle återförsäkringsgivaren ha haft en skuld på 175 000 USD.

Poängen

Interlocking-klausuler är bestämmelser i återförsäkringsavtal som bestämmer hur förluster fördelas mellan två eller flera återförsäkringsavtal. En förreglingsklausul ger en återförsäkringsgivare tillstånd att fördela förlusterna över två eller flera avtalsperioder, vilket är en lättare ekonomisk börda att bära.

Höjdpunkter

– Om en försäkringsgivare har köpt flera återförsäkringsavtal för att sprida risken, måste den också fördela förlusten mellan dem.

• Klausulen tillåter den återförsäkrade att sprida risken över minst två avtalsperioder.

• En sammankopplande klausul är en bestämmelse som finns i ett återförsäkringsavtal som används för att bestämma hur en förlust ska fördelas mellan två eller flera återförsäkringsavtal.

• Om det inte finns någon förreglingsklausul tar den återförsäkrade ansvaret för hela bibehållandet av varje avtal eller försäkringsår och kan resultera i att den återförsäkrade inte får en förlustutbetalning.

• Sammankopplingsklausuler är mest praktiska när en förlust kommer från en enskild händelse, till exempel en naturkatastrof.

Vanliga frågor

Vad är återförsäkring?

Återförsäkring är ett sätt för ett försäkringsbolag att sprida ut sin risk genom att köpa flera försäkringar från andra försäkringsbolag, vilket begränsar den totala förlustutbetalningen som det skulle behöva betala i händelse av en olycka eller katastrof. I sin enklaste form är återförsäkring en försäkring för försäkringsbolag.

Vad är återförsäkring enligt avtal?

När ett försäkringsbolag köper försäkring från ett annat försäkringsbolag kallas det för avtalsåterförsäkring. Återförsäkringsbolaget övertar de risker som anges i avtalet i utbyte mot en försäkringspremie.

Vad händer om det inte finns någon förreglingsklausul?

Om det inte finns någon interlocking-klausul tar återförsäkringsbolaget hela ansvaret för bibehållsavtalet eller försäkringsåret, vilket möjligen skulle kunna leda till att återförsäkringsbolaget inte får någon förlustutbetalning.

Vad är fakultativ återförsäkring?

När ett försäkringsbolag köper en försäkring för att täcka en enskild risk eller riskblock som är en del av dess verksamhet, så kallas det fakultativ återförsäkring. Fakultativ återförsäkring är en affär som anses vara en engångstransaktion medan avtalsåterförsäkring är mer av ett långsiktigt avtal som skulle täcka flera risker under en längre tidsperiod.