Lukituslauseke
Mikä on lukituslauseke?
Termi "lukituslauseke" viittaa säännökseen, joka löytyy jälleenvakuutussopimuksesta. Varausta käytetään määrittämään, kuinka tappio kohdistetaan kahden tai useamman jälleenvakuutussopimuksen välillä. Lukituslausekkeen avulla jälleenvakuutettu voi hajauttaa riskin vähintään kahdelle sopimuskaudelle. Lukituslauseke on hyödyllinen, kun menetys johtuu yhdestä tapahtumasta, kuten luonnonkatastrofista tai muusta katastrofaalisesta tapahtumasta.
Kuinka lukituslausekkeet toimivat
Vakuutusyhtiöiden tapa käsitellä aikaa on usein monimutkainen. Tapaturmavuosien, raportointivuosien ja vakuutusvuosien erot ovat vain osa tekijöistä, jotka vaikuttavat tappioiden käsittelyyn.
Joissakin tapauksissa vakuutuksenantaja voi ostaa useita jälleenvakuutussopimuksia kattaakseen saman riskin eri ajanjaksoina. Kun jälleenvakuutussopimuksia on useita, vakuutuksenantajan on jaettava vahinko niiden kesken. Tämä on mahdollista sisällyttämällä siihen lukituslauseke.
Jälleenvakuutus syntyy, kun vakuutuksenantaja siirtää osan riskisalkkustaan muille tahoille sopimuksella vähentääkseen vakuutuskorvauksesta johtuvan suuren velvoitteen maksamista.
Lukituslausekkeita käytetään yksittäiseen tapahtumaan liittyvän vastuun jakamiseen tai kohdistamiseen. Siitä on hyötyä, kun jälleenvakuutetulla on kaksi rinnakkaista jälleenvakuutussopimusta tai kun erillisellä jälleenvakuutussopimuksella on kaksi vakuutusvuotta, jotka voivat olla yhteydessä toisiinsa.
Ilman lukituslauseketta jälleenvakuutettu on vastuussa kunkin sopimuksen tai vakuutusvuoden koko säilyttämisestä. Tämä voi johtaa siihen, että jälleenvakuutettu ei saa vahingonkorvausta.
Lukituslausekkeen kriittinen näkökohta on, kuinka se allokoi ja jakaa tappiot useille vuosille ja kuinka määritetyt suhteet liittyvät tappion säilyttämiseen ja kattamiseen. Tappion jakaminen useille ajanjaksoille jakamatta tappion säilyttämistä ja kattavuutta tarkoittaa, että yhdestä tapahtumasta aiheutuva tappio ylittää säilytysrajan epätodennäköisemmin.
Tämä on kokonaisriski, jonka vakuutuksenantaja sitoutuu pitämään. Jälleenvakuuttaja on myös vähemmän vastuussa vahingoista, ja jälleenvakuutettu on todennäköisemmin yksin vastuussa vahingon kattamisesta.
Jälleenvakuutussopimukset, joissa ei ole lukituslauseketta, käsittelevät kaikkia yhdestä tapahtumasta aiheutuneita tappioita ikään kuin vahingon sattuessa olisi yksi päivä. Tämä tarkoittaa, että tappiota ei jaeta useiden jälleenvakuutussopimusten kesken.
Esimerkki lukituslausekkeesta
Tässä on hypoteettinen tilanne, joka osoittaa, kuinka lukituslause toimii. Oletetaan, että vakuutusyhtiö ostaa jälleenvakuutussopimuksen, jossa on lukituslauseke suojatakseen sitä ylimääräisiltä tappioilta.
Jälleenvakuutussopimus kattaa kaksi eri vuotta. Ensimmäisenä vuonna jälleenvakuuttajalla on 400 000 dollarin kattavuus yli 300 000 dollarin säilytysrajan ja toisena vuonna jälleenvakuuttajan kattavuus on 500 000 dollaria yli 200 000 dollarin säilyttämisrajan.
Maailman suurin jälleenvakuutusyhtiö on Munich Re, jonka henki- ja vahinkojälleenvakuutusmaksutulo oli 45,8 miljardia dollaria vuonna 2020.
Sopimusehdot jakavat ja jakavat kattavuuden ja pidätyssuhteen. Tässä tapauksessa ensimmäinen vuosi ottaa 25 % ja toinen vuosi 75 %.
Oletetaan, että jälleenvakuutettu koki 500 000 dollarin tappion toisena vuonna. Tappioiden, vakuutusturvan ja pidätyksen suhteellisesta jakautumisesta johtuen jälleenvakuuttaja on vastuussa 275 000 dollarista tai 25 % myönnetystä kattavuudesta. Jos jälleenvakuutussopimus olisi jakanut tappion vain yhdelle ajanjaksolle, jälleenvakuuttajalla olisi ollut 175 000 dollarin vastuu.
Bottom Line
Lukituslausekkeet ovat jälleenvakuutussopimuksissa olevia säännöksiä, jotka määrittävät tappioiden jakamisen kahden tai useamman jälleenvakuutussopimuksen välillä. Lukituslauseke antaa jälleenvakuuttajalle luvan jakaa tappiot kahdelle tai useammalle sopimuskaudelle, mikä on helpompi kantaa taloudellista taakkaa.
Kohokohdat
Jos vakuuttaja on ostanut useita jälleenvakuutussopimuksia hajauttaakseen riskiä, sen on jaettava vahinko myös niiden kesken.
Lause antaa jälleenvakuutetun hajauttaa riskin vähintään kahdelle sopimuskaudelle.
Lukituslauseke on jälleenvakuutussopimuksessa oleva säännös, jota käytetään määrittämään, kuinka tappio jaetaan kahden tai useamman jälleenvakuutussopimuksen välillä.
Jos lukituslauseketta ei ole, jälleenvakuutettu ottaa vastuun kunkin sopimuksen tai vakuutusvuoden koko säilyttämisestä ja voi johtaa siihen, että jälleenvakuutettu ei saa vahingonkorvausta.
Lukituslausekkeet ovat hyödyllisiä, kun menetys johtuu yhdestä tapahtumasta, kuten luonnonkatastrofista.
UKK
Mikä on jälleenvakuutus?
Jälleenvakuutus on tapa, jolla vakuutusyhtiö voi hajauttaa riskiään ostamalla useita vakuutuksia muilta vakuutuksenantajilta, mikä rajoittaa onnettomuuden tai katastrofin sattuessa vahingonkorvauksen kokonaismäärää. Yksinkertaisimmassa muodossaan jälleenvakuutus on vakuutusyhtiöille.
Mikä on sopimusjälleenvakuutus?
Kun vakuutusyhtiö ostaa vakuutuksen toiselta vakuutusyhtiöltä, sitä kutsutaan sopimusjälleenvakuutukseksi. Jälleenvakuutusyhtiö ottaa vakuutusmaksua vastaan sopimuksessa määritellyt riskit.
Mitä tapahtuu, jos lukituslauseketta ei ole?
Jos lukituslauseketta ei ole, jälleenvakuutusyhtiö ottaa kaiken vastuun säilyttämissopimuksesta tai merkintävuodesta, mikä saattaa johtaa siihen, että jälleenvakuutusyhtiö ei saa tappionkorvausta.
Mikä on fakultatiivinen jälleenvakuutus?
Kun vakuutusyhtiö ostaa vakuutuksen kattaakseen yksittäisen riskin tai riskiryhmän, joka on osa sen liiketoimintaa, sitä kutsutaan fakultatiiviseksi jälleenvakuutukseksi. Fakultatiivinen jälleenvakuutus on sopimus, jota pidetään kertaluonteisena tapahtumana, kun taas sopimusjälleenvakuutus on enemmän pitkäaikaista sopimusta, joka kattaisi useita riskejä pitkällä aikavälillä.
