Sammenlåsningsklausul

Hvad er en interlocking-klausul?

Udtrykket "sammenlåsende klausul" henviser til en bestemmelse, der findes i en genforsikringsaftale. Hensættelsen bruges til at bestemme, hvordan et tab skal fordeles mellem to eller flere genforsikringsaftaler. Sammenlåsningsklausulen giver genforsikrede mulighed for at sprede risikoen over mindst to aftaleperioder. En sammenlåsningsklausul er nyttig, når et tab kommer fra en enkelt hændelse, såsom en naturkatastrofe eller en anden katastrofal begivenhed.

Sådan fungerer sammenlåsende klausuler

Den måde, forsikringsselskaber behandler tid på, er ofte kompliceret. Forskelle i ulykkesår, rapporteringsår og tegningsår er blot nogle af de faktorer, der påvirker behandlingen af tab.

I nogle tilfælde kan et forsikringsselskab købe flere genforsikringsaftaler for at dække den samme risiko over forskellige tidsperioder. Når der er flere genforsikringsaftaler, skal forsikringsselskabet fordele tab mellem dem. Dette er muligt med inklusion af en sammenlåsningsklausul.

Genforsikring opstår, når et forsikringsselskab overfører en del af sin risikoportefølje til andre enheder gennem en aftale om at reducere betalingen af en stor forpligtelse, der stammer fra et forsikringskrav.

Sammenlåsende klausuler bruges til at fordele eller allokere en forpligtelse forbundet med en enkelt hændelse. Det er nyttigt, når den genforsikrede har to yderligere parallelle genforsikringsaftaler, eller når en separat genforsikringsaftale har to tegningsår, der kan være indbyrdes forbundne.

Uden sikringsklausulen er den genforsikrede ansvarlig for hele tilbageholdelsen af hver traktat eller tegningsår. Dette kan resultere i, at den genforsikrede ikke modtager en tabsudbetaling.

Det kritiske aspekt af en sammenlåsende klausul er, hvordan den fordeler og fordeler tabet over flere år, og hvordan de tildelte proportioner relaterer sig til fastholdelse af tab og dækning. At fordele tabet på tværs af adskillige tidsperioder uden at fordele tabsbeholdelsen og dækningen betyder, at et tab fra en enkelt hændelse er mindre tilbøjelige til at overskride tilbageholdelsesgrænsen.

Dette er den samlede risiko, et forsikringsselskab accepterer at beholde. Det er også mindre sandsynligt, at genforsikringsselskabet hæfter for ethvert tab, og det er mere sandsynligt, at den genforsikrede alene er ansvarlig for at dække tabet.

Genforsikringsaftaler, der ikke har en sikringsklausul, behandler alle tab fra en enkelt hændelse, som om der var en enkelt dato for tab. Det betyder, at tabet ikke vil blive fordelt på flere genforsikringsaftaler.

Eksempel på en interlocking-klausul

Her er en hypotetisk situation for at demonstrere, hvordan en sammenlåsende klausul fungerer. Lad os sige, at et forsikringsselskab køber en genforsikringsaftale med en sammenlåsende klausul for at beskytte den mod for store tab.

Genforsikringsaftalen dækker to forskellige år. For det første år har genforsikringen en dækning på $400.000 over en tilbageholdelsesretningslinje på $300.000, og for det andet år har genforsikringen en dækning på $500.000 over en tilbageholdelsestærskel på $200.000.

Det største genforsikringsselskab i verden er Munich Re, med brutto-livs- og skadesgenforsikringspræmier på 45,8 milliarder USD i 2020.

Aftalens vilkår fordeler og fordeler dækningen og tilbageholdelsen forholdsmæssigt. I dette tilfælde tager det første år en tildeling på 25%, mens det andet år tager en tildeling på 75%.

Lad os antage, at den genforsikrede oplevede et tab på $500.000 i det andet år. På grund af den forholdsmæssige fordeling af tab, dækning og tilbageholdelse er genforsikringsselskabet ansvarlig for $275.000 eller 25 % af den tildelte dækning. Havde genforsikringsaftalen kun fordelt tabet over én periode, ville genforsikringsselskabet have haft et ansvar på $175.000.

Bundlinjen

Sammenlåsende klausuler er bestemmelser i genforsikringsaftaler, der bestemmer, hvordan tab fordeles mellem to eller flere genforsikringsaftaler. En sikringsklausul giver en genforsikringsgiver tilladelse til at sprede tab ud over to eller flere aftaleperioder, hvilket er en lettere økonomisk byrde at bære.

##Højdepunkter

• Hvis et forsikringsselskab har købt flere genforsikringsaftaler for at sprede risikoen, så skal det også fordele tabet mellem dem.

• Klausulen giver genforsikrede mulighed for at sprede risikoen over mindst to aftaleperioder.

• En sammenlåsningsklausul er en bestemmelse i en genforsikringsaftale, der bruges til at bestemme, hvordan et tab skal fordeles mellem to eller flere genforsikringsaftaler.

• Hvis der ikke eksisterer en sammenlåsningsklausul, påtager den genforsikrede ansvaret for hele tilbageholdelsen af hver traktat eller tegningsår og kan resultere i, at den genforsikrede ikke modtager en tabsudbetaling.

• Sammenlåsende klausuler er mest nyttige, når et tab kommer fra en enkelt hændelse, såsom en naturkatastrofe.

##Ofte stillede spørgsmål

Hvad er genforsikring?

Genforsikring er en måde for et forsikringsselskab at sprede sin risiko ved at købe flere forsikringer fra andre forsikringsselskaber, hvilket begrænser den samlede tabsudbetaling, som det skal betale i tilfælde af en ulykke eller katastrofe. I sin enkleste form er genforsikring forsikring for forsikringsselskaber.

Hvad er traktatgenforsikring?

Når et forsikringsselskab køber forsikring fra et andet forsikringsselskab, kaldes det traktatgenforsikring. Genforsikringsselskabet påtager sig de risici, der er specificeret i kontrakten, mod en forsikringspræmie.

Hvad sker der, hvis der ikke er nogen sammenlåsningsklausul?

Hvis der ikke er nogen sammenlåsningsklausul, påtager genforsikringsselskabet sig hele ansvaret for tilbageholdelsesaftalen eller tegningsåret, hvilket muligvis kan resultere i, at genforsikringsselskabet ikke modtager nogen tabsudbetaling.

Hvad er fakultativ genforsikring?

Når et forsikringsselskab køber forsikring til dækning af en enkelt risiko eller blok af risici, der er en del af dets forretning, er det kendt som fakultativ genforsikring. Fakultativ genforsikring er en aftale, der betragtes som en engangstransaktion, hvorimod traktatgenforsikring mere er en langsigtet aftale, der ville dække flere risici over en længere periode.