滞纳金

什么是滞纳金？

到期日之前支付贷款或信用卡等债务或任何其他类型的金融协议（如保险或租赁合同）时支付的费用。当借款人错过付款时，贷方会将滞纳金添加到未结余额中，这会在下个月增加。

滞纳金鼓励消费者按时付款，并在合同或协议中列出。贷方必须提前以书面形式通知借款人有关滞纳金的任何变化。

##滞纳金如何运作

贷方和其他债权人通过多种方式赚钱，包括向借款人和债务人收取费用。滞纳金就是其中之一。滞纳金是对在特定日期前未履行财务义务的人征收的。例如，如果信用卡借款人未能在到期日之前付款（至少是最低限度的付款），则会产生滞纳金，该滞纳金会显示在他们的下一份报表中。或者房东可能会因未按时支付租金而向租户收取滞纳金。

所有滞纳金都必须向借款人明确说明，无论是信用卡协议、租赁还是任何其他类型的合同。债权人在法律上不能收取过高的滞纳金，这意味着它们必须是合理的。在大多数情况下，滞纳金通常在 25 美元到 50 美元之间。

在收取滞纳金之前提供宽限期。例如，公寓的租金可能在每个月的第一天到期。但房东可以允许租户在每月 10 日之前支付租金，而不会产生滞纳金。如果在 11 日或之后的任何一天支付租金，房东可能会在拖欠租金的基础上向租户收取滞纳金。如前所述，这必须在租赁协议中明确说明。

一些债权人可能会在消费者第一次错过付款截止日期时免收滞纳金，而其他债权人则根本不收取任何滞纳金。尽管如此，即使借款人几乎没有错过付款期限，其他贷方也不会宽大处理并收取滞纳金。如果收取，这些费用会增加未结余额。例如，滞纳金会添加到下个月的信用卡对帐单中。这不仅使余额增加了滞纳金的数额，而且借款人还需承担因该费用而产生的任何额外利息，从而进一步加重借款人的欠款。

滞纳金会影响一个人的信用评分和整体信用记录。这是因为付款历史在信用报告中起着重要作用，约占一个人FICO 分数的 35% 。因此，一个人错过的付款越多，他们需要支付的滞纳金就越多，而且他们也可以期待看到他们的信用报告大受打击。

按时付款很重要，这不仅可以避免滞纳金，还因为您的付款历史记录约占您 FICO 分数的 35%。

特别注意事项

滞纳金只是公司为了赚钱而向消费者收取的几种费用之一。例如，信用卡消费者还需缴纳年费、余额转账费、国外交易费和退还费。如果持卡人仔细选择信用卡，遵守条款并避免引发此类费用的行为，所有这些费用都是可以避免的。

每个月按时全额支付信用卡总是一个好主意。但是，如果借款人无法偿还全部余额，则至少按时支付最低每月付款意味着他们可以避免被收取滞纳金和其他费用。在某些情况下，滞纳金还附带其他费用。例如，如果借款人的支票账户没有足够的钱来支付信用卡付款，不仅付款仍会被视为逾期，持卡人还将从信用卡发卡机构和非来自银行的足够资金(NSF) 费用。

贷方还可以根据付款历史审查和更改利率。这被称为惩罚性重新定价，这意味着利率将增加到惩罚性年利率（APR），因为贷方认为借款人具有高信用风险。延迟付款可能是一个简单的疏忽，也可能是财务问题的征兆。

＃＃ 强调

• 所有滞纳金必须向借款人明确说明并且必须合理。

• 滞纳金会增加账户余额并损害消费者的信用记录。

• 滞纳金是对未能在到期日之前支付债务或其他财务义务的消费者征收的费用。

• 滞纳金一般在 25 美元到 50 美元之间。