Förseningsavgift
Vad är en förseningsavgift?
Termen förseningsavgift hänvisar till en avgift som konsumenter betalar när de inte betalar på en skuld som ett lån eller ett kreditkort,. eller någon annan typ av ekonomiskt avtal som ett försäkrings- eller hyresavtal före förfallodagen. När en låntagare missar en betalning lägger långivaren till förseningsavgiften till det utestående saldot, vilket ökar nästa månad.
Förseningsavgifter uppmuntrar konsumenterna att betala i tid och beskrivs i avtalet eller avtalet. Eventuella ändringar av förseningsavgifter ska i förväg skriftligen meddelas låntagaren av långivaren.
Hur förseningsavgifter fungerar
Långivare och andra borgenärer tjänar pengar på en mängd olika sätt, inklusive genom att ta ut avgifter från låntagare och gäldenärer. Förseningsavgifter är en av dessa avgifter. Förseningsavgifter tas ut för personer som inte fullgör sina ekonomiska skyldigheter vid ett visst datum. Till exempel, en kreditkortslåntagare som misslyckas med att göra sin betalning – åtminstone minimum – vid förfallodagen ådrar sig en förseningsavgift som visas på deras nästa kontoutdrag. Eller så kan en hyresvärd debitera sin hyresgäst en förseningsavgift för att inte betala sin hyra i tid.
Alla förseningsavgifter måste uttryckligen anges för låntagare, oavsett om de är kreditkortsavtal, leasingavtal eller någon annan typ av kontrakt. Kreditgivare kan enligt lag inte ta ut alltför höga förseningsavgifter, vilket innebär att de måste vara rimliga. I de flesta fall varierar förseningsavgifter vanligtvis någonstans mellan $25 och $50.
Vissa borgenärer kan ge en anståndstid innan förseningsavgiften tas ut. Till exempel kan hyra betalas för en lägenhet den första i varje månad. Men hyresvärden kan tillåta hyresgästen att betala hyran senast den 10:e i månaden utan att ådra sig en förseningsavgift. Om hyra betalas den 11:e eller någon dag därefter, får hyresvärden ta ut en förseningsavgift utöver den utestående hyran från hyresgästen. Som framgått ska detta tydligt framgå av hyresavtalet.
Vissa kreditgivare kan avstå från förseningsavgiften första gången en konsument missar betalningsfristen medan andra inte tar ut några förseningsavgifter alls. Ändå erbjuder andra långivare ingen mildhet och tar ut en förseningsavgift även om en låntagare knappt missar betalningsfristen. Om de debiteras kan dessa avgifter öka det utestående kontosaldot. Till exempel läggs förseningsavgiften till nästa månads kontokortsutdrag. Detta ökar inte bara saldot med beloppet för förseningsavgiften, utan låntagaren är också ansvarig för eventuell ytterligare ränta som ett resultat av den avgiften, vilket ytterligare förvärrar det belopp som en låntagare är skyldig.
Förseningsavgifter kan påverka en persons kreditvärdighet och övergripande kredithistorik. Det beror på att betalningshistorik spelar en stor roll i kreditupplysningar och utgör cirka 35 % av en persons FICO-poäng. Så ju fler betalningar en person missar, desto mer kommer de att behöva betala i förseningsavgifter och de kan också förvänta sig att se en stor hit på deras kreditupplysning.
Det är viktigt att göra dina betalningar i tid inte bara för att undvika sena betalningsavgifter utan också för att din betalningshistorik utgör cirka 35 % av din FICO-poäng.
Särskilda överväganden
Förseningsavgifter är bara en av flera avgifter som företag tar ut av konsumenter för att tjäna pengar. Kreditkortskonsumenter är till exempel också föremål för årliga avgifter, avgifter för saldoöverföring , avgifter för utländska transaktioner och avgifter för returbetalning. Alla dessa avgifter kan undvikas om kortinnehavaren noggrant väljer kreditkort, följer villkoren och undviker beteenden som utlöser sådana avgifter.
Det är alltid en bra idé att betala ett kreditkort i tid och fullt ut varje månad. Men om en låntagare inte kan betala av hela saldot, gör åtminstone den lägsta månatliga betalningen i tid att de kan undvika att debiteras en förseningsavgift och andra avgifter. I vissa fall kommer förseningsavgifter även med andra avgifter. Till exempel, om en låntagares checkkonto inte har tillräckligt med pengar för att täcka en kreditkortsbetalning, kommer inte bara betalningen fortfarande anses försenad, kortinnehavaren kommer också att ådra sig en återbetald betalningsavgift från kreditkortsutgivaren samt en icke- tillräckliga medel (NSF) avgift från banken.
Långivare kan också granska och ändra räntor baserat på betalningshistorik. Detta kallas penalty repricing,. vilket innebär att räntan kommer att öka till penalty annual procentsats (APR) eftersom långivaren anser att låntagaren är en hög kreditrisk. Att göra en sen betalning kan vara en enkel förbiseende, eller det kan vara ett tecken på ekonomiska problem.
Höjdpunkter
Alla förseningsavgifter måste uttryckligen anges för låntagare och måste vara rimliga.
Förseningsavgifter kan öka kontosaldo och kan skada en konsuments kredithistorik.
En förseningsavgift är en avgift som tas ut av en konsument som underlåter att betala på en skuld eller annan ekonomisk förpliktelse senast på förfallodagen.
Förseningsavgifter varierar vanligtvis mellan $25 och $50.
