Myöhästymismaksu
Mikä on myöhästymismaksu?
Myöhästymismaksulla tarkoitetaan maksua, jonka kuluttaja maksaa, kun hän ei suorita eräpäivään mennessä velkaa, kuten lainaa tai luottokorttia , tai muuta rahoitussopimusta, kuten vakuutus- tai vuokrasopimusta . Kun lainanottaja jättää suorittamatta maksun, lainanantaja lisää viivästysmaksun erääntyneeseen saldoon, joka nousee seuraavana kuukautena.
Myöhästymismaksut kannustavat kuluttajia maksamaan ajallaan, ja ne on määritelty sopimuksessa tai sopimuksessa. Myöhästymismaksujen muutoksista on ilmoitettava lainanottajalle etukäteen kirjallisesti lainanantajalta.
Kuinka myöhästymismaksut toimivat
Lainanantajat ja muut velkojat ansaitsevat rahaa monilla tavoilla, mukaan lukien veloittamalla lainanottajien ja velallisten maksuja. Myöhästymismaksut ovat yksi näistä maksuista. Myöhästymismaksuja peritään henkilöiltä, jotka eivät täytä taloudellisia velvoitteitaan tiettyyn päivämäärään mennessä. Esimerkiksi luottokortin lainanottaja, joka ei suorita maksuaan - vähintään vähimmäismaksuaan - eräpäivään mennessä, joutuu maksamaan myöhästymismaksun, joka näkyy hänen seuraavassa tiliotteessaan. Tai vuokranantaja voi veloittaa vuokralaiseltaan myöhästymismaksun, jos hän ei ole maksanut vuokraansa ajallaan.
Kaikki myöhästymismaksut on kerrottava lainaajille selkeästi riippumatta siitä, ovatko he luottokorttisopimuksia, leasingsopimuksia vai minkä tahansa muuntyyppisiä sopimuksia. Lain mukaan velkojat eivät voi periä liian suuria myöhästymismaksuja, mikä tarkoittaa, että niiden on oltava kohtuullisia. Useimmissa tapauksissa myöhästymismaksut vaihtelevat tyypillisesti 25–50 dollarin välillä.
Jotkut velkojat voivat tarjota armonaikaa ennen myöhästymismaksun perimistä. Esimerkiksi asunnon vuokra voi tulla maksettavaksi joka kuukauden ensimmäisenä päivänä. Vuokranantaja voi kuitenkin antaa vuokralaisen maksaa vuokran kuukauden 10. päivään mennessä ilman myöhästymismaksua. Jos vuokra maksetaan 11. päivänä tai minä päivänä sen jälkeen, vuokranantaja voi periä vuokralaiselle viivästysmaksun erääntyneen vuokran lisäksi. Kuten todettiin, tämä on mainittava selvästi vuokrasopimuksessa.
Jotkut luotonantajat voivat luopua myöhästymismaksusta, kun kuluttaja ylittää maksuajan ensimmäisen kerran, kun taas toiset eivät veloita viivästysmaksuja ollenkaan. Muut lainanantajat eivät kuitenkaan tarjoa lieventämistä ja veloittavat viivästysmaksun, vaikka lainanottaja tuskin myöhästyisi maksuajasta. Jos nämä maksut veloitetaan, ne voivat lisätä tilin erääntynyttä saldoa. Esimerkiksi myöhästymismaksu lisätään seuraavan kuukauden luottokortin tiliotteeseen. Tämä ei ainoastaan lisää saldoa viivästysmaksun määrällä, vaan lainanottaja on myös vastuussa kaikista tämän maksun aiheuttamista lisäkoroista, mikä lisää lainanottajan velkaa .
Myöhästymismaksut voivat vaikuttaa henkilön luottopisteisiin ja yleiseen luottohistoriaan. Tämä johtuu siitä, että maksuhistorialla on suuri rooli luottoraporteissa, sillä se muodostaa noin 35 % henkilön FICO-pisteistä.Joten mitä enemmän maksuja henkilö jättää väliin, sitä enemmän hänen on maksettava myöhästymismaksuja ja he voivat myös odottaa näkevänsä suuri hitti heidän luottoraportissaan.
On tärkeää suorittaa maksut ajoissa paitsi maksuviivästysten välttämiseksi, myös siksi, että maksuhistoriasi muodostaa noin 35 % FICO-pisteistäsi.
Erityisiä huomioita
Myöhästymismaksut ovat vain yksi useista maksuista, joita yritykset veloittavat kuluttajilta ansaitakseen rahaa. Esimerkiksi luottokorttikuluttajilta peritään myös vuosimaksuja, saldonsiirtomaksuja,. ulkomaisia transaktiomaksuja ja palautusmaksuja. Kaikki nämä maksut ovat vältettävissä, jos kortinhaltija valitsee luottokortin huolellisesti, noudattaa ehtoja ja välttää käyttäytymistä, joka aiheuttaa tällaisia maksuja.
On aina hyvä idea maksaa luottokortti ajoissa ja kokonaisuudessaan kuukausittain. Mutta jos lainanottaja ei pysty maksamaan koko saldoa, vähintään kuukausittaisen vähimmäismaksun suorittaminen ajoissa tarkoittaa, että hän voi välttää myöhästymismaksun ja muiden maksujen perimisen. Joissakin tapauksissa myöhästymismaksuihin liittyy myös muita maksuja. Esimerkiksi jos lainanottajan sekkitilillä ei ole tarpeeksi rahaa luottokorttimaksun kattamiseen, maksua ei ainoastaan pidetä myöhässä, kortinhaltijalle aiheutuu myös luottokortin myöntäjältä palautettu maksumaksu sekä ei- riittävät varat (NSF) -maksu pankilta.
Lainanantajat voivat myös tarkistaa ja muuttaa korkoja maksuhistorian perusteella. Tätä kutsutaan sakkojen uudelleenhinnoitteluksi,. mikä tarkoittaa, että korko nousee sakkojen vuosikorkoon (APR), koska lainanantaja katsoo lainanottajan olevan korkea luottoriski. Maksuviivästys voi olla yksinkertainen huolimattomuus tai merkki taloudellisista ongelmista.
Kohokohdat
Kaikki myöhästymismaksut on kerrottava lainanottajalle selkeästi ja niiden on oltava kohtuullisia.
Myöhästymismaksut voivat kasvattaa tilisaldoa ja vahingoittaa kuluttajan luottohistoriaa.
Myöhästymismaksu on maksu, joka määrätään kuluttajalle, joka ei suorita velkaa tai muuta taloudellista velvoitetta eräpäivään mennessä.
Myöhästymismaksut vaihtelevat yleensä 25–50 dollarin välillä.
