Taxa de atraso
O que é uma taxa de atraso?
O termo multa por atraso refere-se a uma cobrança que os consumidores pagam quando não pagam uma dÃvida, como um empréstimo ou cartão de crédito,. ou qualquer outro tipo de acordo financeiro, como seguro ou contrato de aluguel até a data de vencimento. Quando um mutuário perde um pagamento, o credor adiciona a taxa de atraso ao saldo devedor, que aumenta no mês seguinte.
As taxas atrasadas incentivam os consumidores a pagar em dia e são descritas no contrato ou acordo. Os mutuários devem ser notificados sobre quaisquer alterações nas taxas atrasadas com antecedência por escrito pelo credor.
Como funcionam as taxas de atraso
Os credores e outros credores ganham dinheiro de várias maneiras, inclusive cobrando taxas dos mutuários e dos devedores. As taxas atrasadas são uma dessas taxas. As taxas atrasadas são impostas à s pessoas que não cumprem suas obrigações financeiras em uma determinada data. Por exemplo, um tomador de cartão de crédito que não faz seu pagamento – pelo menos o mÃnimo – até a data de vencimento incorre em uma taxa de atraso que aparece no próximo extrato. Ou um locador pode cobrar do inquilino uma taxa de atraso por não pagar o aluguel em dia.
Todas as taxas atrasadas devem ser explicitamente descritas para os mutuários, independentemente de serem contratos de cartão de crédito, arrendamentos ou qualquer outro tipo de contrato. Os credores legalmente não podem cobrar taxas de atraso excessivas, o que significa que elas devem ser razoáveis. Na maioria dos casos, as taxas atrasadas geralmente variam entre US $ 25 e US $ 50.
Alguns credores podem fornecer um perÃodo de carência antes que a taxa de atraso seja cobrada. Por exemplo, o aluguel de um apartamento pode ser devido no primeiro dia de cada mês. Mas o senhorio pode permitir que o inquilino pague o aluguel até o dia 10 do mês sem incorrer em multa por atraso. Se o aluguel for pago no dia 11 ou em qualquer dia posterior, o locador poderá cobrar do inquilino uma multa por atraso, além do aluguel pendente. Conforme observado, isso deve ser claramente indicado no contrato de locação.
Alguns credores podem renunciar à taxa de atraso na primeira vez que um consumidor perder o prazo de pagamento, enquanto outros não cobram nenhuma taxa de atraso. Ainda assim, outros credores não oferecem clemência e cobram uma taxa de atraso, mesmo que o mutuário por pouco não perca o prazo de pagamento. Se cobradas, essas taxas podem aumentar o saldo pendente da conta. Por exemplo, a taxa de atraso é adicionada ao extrato do cartão de crédito do mês seguinte. Isso não apenas aumenta o saldo pelo valor da taxa de atraso, mas o mutuário também é responsável por quaisquer juros adicionais como resultado dessa taxa, aumentando ainda mais o valor que o mutuário deve.
As taxas atrasadas podem afetar a pontuação de crédito de uma pessoa e o histórico geral de crédito. Isso ocorre porque o histórico de pagamentos desempenha um papel importante nos relatórios de crédito, representando cerca de 35% da pontuação FICO de uma pessoa . um grande sucesso em seu relatório de crédito.
É importante fazer seus pagamentos no prazo não apenas para evitar taxas de atraso de pagamento, mas também porque seu histórico de pagamentos representa cerca de 35% de sua pontuação FICO.
Considerações Especiais
As taxas atrasadas são apenas uma das várias taxas que as empresas cobram dos consumidores para ganhar dinheiro. Por exemplo, os consumidores de cartão de crédito também estão sujeitos a taxas anuais, taxas de transferência de saldo , taxas de transações estrangeiras e taxas de pagamento devolvido. Todas essas taxas são evitáveis se o titular do cartão selecionar cuidadosamente o cartão de crédito, seguir os termos e evitar comportamentos que acionem tais taxas.
É sempre uma boa ideia pagar um cartão de crédito em dia e integralmente a cada mês. Mas se um mutuário não puder pagar o saldo total, fazer pelo menos o pagamento mensal mÃnimo em dia significa que ele pode evitar a cobrança de uma taxa de atraso e outros encargos. Em alguns casos, as taxas atrasadas também vêm com outras cobranças. Por exemplo, se a conta corrente de um mutuário não tiver dinheiro suficiente para cobrir um pagamento com cartão de crédito, além de o pagamento ainda ser considerado atrasado, o titular do cartão também incorrerá em uma taxa de devolução do emissor do cartão de crédito, bem como taxa de fundos suficientes (NSF) do banco.
Os credores também podem revisar e alterar as taxas de juros com base no histórico de pagamentos. Isso é conhecido como repactuação de multa,. o que significa que a taxa de juros aumentará para a taxa percentual anual de multa (APR) porque o credor considera o mutuário um alto risco de crédito. Fazer um pagamento atrasado pode ser um simples descuido ou pode ser um sinal de problemas financeiros.
Destaques
Todas as taxas atrasadas devem ser explicitamente descritas para os mutuários e devem ser razoáveis.
As taxas atrasadas podem aumentar os saldos das contas e prejudicar o histórico de crédito do consumidor.
A multa por atraso é uma cobrança imposta ao consumidor que não efetua o pagamento de uma dÃvida ou outra obrigação financeira na data de vencimento.
As taxas atrasadas geralmente variam entre $ 25 a $ 50.
