Des frais de retard

Qu'est-ce qu'un frais de retard ?

Le terme frais de retard fait référence aux frais que les consommateurs paient lorsqu'ils ne remboursent pas une dette telle qu'un prêt ou une carte de crédit,. ou tout autre type d'accord financier tel qu'une assurance ou un contrat de location à la date d' échéance. Lorsqu'un emprunteur manque un paiement, le prêteur ajoute les frais de retard au solde impayé, qui augmente le mois suivant.

Les frais de retard encouragent les consommateurs à payer à temps et sont décrits dans le contrat ou l'entente. Les emprunteurs doivent être informés à l'avance par écrit de toute modification des frais de retard par le prêteur.

Comment fonctionnent les frais de retard

Les prêteurs et autres créanciers gagnent de l'argent de diverses manières, notamment en facturant des frais aux emprunteurs et aux débiteurs. Les frais de retard font partie de ces prélèvements. Des frais de retard sont imposés aux personnes qui ne remplissent pas leurs obligations financières à une certaine date. Par exemple, un emprunteur de carte de crédit qui n'effectue pas son paiement - au moins le minimum - à la date d'échéance encourt des frais de retard qui apparaîtront sur son prochain relevé. Ou un propriétaire peut facturer à son locataire des frais de retard pour ne pas avoir payé son loyer à temps.

Tous les frais de retard doivent être explicitement indiqués aux emprunteurs, qu'il s'agisse de contrats de carte de crédit, de baux ou de tout autre type de contrat. Les créanciers ne peuvent légalement facturer des frais de retard excessifs, ce qui signifie qu'ils doivent être raisonnables. Dans la plupart des cas, les frais de retard varient généralement entre 25 $ et 50 $.

Certains créanciers peuvent accorder un délai de grâce avant que les frais de retard ne soient facturés. Par exemple, le loyer peut être dû pour un appartement le premier de chaque mois. Mais le propriétaire peut permettre au locataire de payer le loyer avant le 10 du mois sans encourir de frais de retard. Si le loyer est payé le 11 ou n'importe quel jour après cela, le propriétaire peut facturer au locataire des frais de retard en plus du loyer impayé. Comme indiqué, cela doit être clairement indiqué dans le contrat de location.

Certains créanciers peuvent renoncer aux frais de retard la première fois qu'un consommateur manque le délai de paiement, tandis que d'autres ne facturent aucun frais de retard. Pourtant, d'autres prêteurs n'offrent aucune clémence et facturent des frais de retard même si un emprunteur manque à peine le délai de paiement. S'ils sont facturés, ces frais peuvent augmenter le solde impayé du compte. Par exemple, les frais de retard sont ajoutés au relevé de carte de crédit du mois suivant. Non seulement cela augmente le solde du montant des frais de retard, mais l'emprunteur est également responsable de tout intérêt supplémentaire résultant de ces frais, ce qui aggrave encore le montant dû par l'emprunteur.

Les frais de retard peuvent avoir une incidence sur la cote de crédit d'une personne et son historique de crédit global . En effet, l'historique des paiements joue un rôle important dans les rapports de crédit, représentant environ 35 % du score FICO d'une personne.Ainsi, plus une personne manque de paiements, plus elle devra payer des frais de retard et elle peut également s'attendre à voir un grand succès sur leur dossier de crédit.

Il est important d'effectuer vos paiements à temps non seulement pour éviter les frais de retard de paiement, mais aussi parce que votre historique de paiement représente environ 35 % de votre score FICO.

Considérations particulières

Les frais de retard ne sont que l'un des nombreux frais que les entreprises facturent aux consommateurs pour gagner de l'argent. Par exemple, les consommateurs de cartes de crédit sont également soumis à des frais annuels, des frais de transfert de solde,. des frais de transaction à l'étranger et des frais de retour de paiement. Tous ces frais sont évitables si le titulaire de carte sélectionne soigneusement la carte de crédit, respecte les conditions et évite les comportements qui déclenchent de tels frais.

C'est toujours une bonne idée de payer une carte de crédit à temps et en totalité chaque mois. Mais si un emprunteur ne peut pas rembourser la totalité du solde, effectuer au moins le paiement mensuel minimum à temps signifie qu'il peut éviter de se voir facturer des frais de retard et d'autres frais. Dans certains cas, les frais de retard s'accompagnent également d'autres frais. Par exemple, si le compte courant d'un emprunteur n'a pas assez d'argent pour couvrir un paiement par carte de crédit, non seulement le paiement sera toujours considéré comme en retard, mais le titulaire de la carte encourra également des frais de paiement retourné de la part de l'émetteur de la carte de crédit ainsi qu'un non- frais de fonds suffisants (NSF) de la banque.

Les prêteurs peuvent également revoir et modifier les taux d'intérêt en fonction de l'historique des paiements. C'est ce qu'on appelle la révision du prix de la pénalité,. ce qui signifie que le taux d'intérêt augmentera jusqu'au taux annuel effectif global (TAEG) de la pénalité parce que le prêteur considère que l'emprunteur présente un risque de crédit élevé. Faire un paiement en retard peut être un simple oubli ou un signe de difficultés financières.

Points forts

Tous les frais de retard doivent être explicitement indiqués aux emprunteurs et doivent être raisonnables.
Les frais de retard peuvent augmenter les soldes des comptes et nuire à l'historique de crédit d'un consommateur.
Des frais de retard sont des frais imposés à un consommateur qui ne parvient pas à payer une dette ou une autre obligation financière à la date d'échéance.
Les frais de retard varient généralement entre 25 $ et 50 $.