Cargo por demora
¿Qué es un recargo por pago atrasado?
El término recargo por pago atrasado se refiere a un cargo que pagan los consumidores cuando no realizan el pago de una deuda, como un préstamo o una tarjeta de crédito,. o cualquier otro tipo de acuerdo financiero, como un seguro o un contrato de alquiler, antes de la fecha de vencimiento. Cuando un prestatario no realiza un pago, el prestamista agrega el cargo por mora al saldo pendiente, que aumenta el mes siguiente.
Los cargos por pagos atrasados alientan a los consumidores a pagar a tiempo y se describen en el contrato o acuerdo. Los prestatarios deben ser notificados por adelantado por escrito por el prestamista sobre cualquier cambio en los cargos por pagos atrasados.
Cómo funcionan los cargos por pagos atrasados
Los prestamistas y otros acreedores ganan dinero de varias maneras, incluso cobrando tarifas a los prestatarios y deudores. Los cargos por pagos atrasados son uno de esos gravámenes. Los cargos por pago atrasado se imponen a las personas que no cumplen con sus obligaciones financieras en una fecha determinada. Por ejemplo, un prestatario de tarjeta de crédito que no realiza su pago, al menos el mÃnimo, antes de la fecha de vencimiento incurre en un cargo por pago atrasado que aparece en su próximo estado de cuenta. O un propietario puede cobrarle a su inquilino un recargo por no pagar el alquiler a tiempo.
Todos los recargos por pagos atrasados deben explicarse explÃcitamente a los prestatarios, independientemente de si se trata de acuerdos de tarjetas de crédito, arrendamientos o cualquier otro tipo de contrato. Los acreedores legalmente no pueden cobrar cargos por pagos atrasados excesivos, lo que significa que deben ser razonables. En la mayorÃa de los casos, los recargos por pagos atrasados suelen oscilar entre $25 y $50.
Algunos acreedores pueden otorgar un perÃodo de gracia antes de que se cobre el recargo por pago atrasado. Por ejemplo, el alquiler de un apartamento puede vencerse el primer dÃa de cada mes. Pero el propietario puede permitir que el inquilino pague el alquiler antes del dÃa 10 del mes sin incurrir en un recargo por pago atrasado. Si el alquiler se paga el dÃa 11 o cualquier dÃa posterior, el arrendador puede cobrarle al inquilino un recargo por pago atrasado además del alquiler pendiente. Como se ha señalado, esto debe quedar claramente establecido en el contrato de arrendamiento.
Algunos acreedores pueden renunciar al cargo por pago atrasado la primera vez que un consumidor no cumple con la fecha lÃmite de pago, mientras que otros no cobran ningún cargo por pago atrasado. Aún asÃ, otros prestamistas no ofrecen clemencia y cobran un recargo por pago atrasado incluso si el prestatario apenas no cumple con la fecha lÃmite de pago. Si se cobran, estos cargos pueden aumentar el saldo pendiente de la cuenta. Por ejemplo, el cargo por pago atrasado se agrega al estado de cuenta de la tarjeta de crédito del próximo mes. Esto no solo aumenta el saldo por el monto del cargo por mora, sino que el prestatario también es responsable de cualquier interés adicional como resultado de ese cargo, lo que agrava aún más el monto que debe el prestatario.
Los recargos por pagos atrasados pueden afectar el puntaje crediticio de una persona y su historial crediticio general . Esto se debe a que el historial de pagos juega un papel importante en los informes crediticios, ya que representa aproximadamente el 35 % de la calificación FICO de una persona. Por lo tanto, cuantos más pagos deje de hacer una persona, más tendrá que pagar en recargos por pagos atrasados y también puede esperar ver un gran éxito en su informe de crédito.
Es importante realizar sus pagos a tiempo, no solo para evitar cargos por pagos atrasados, sino también porque su historial de pagos representa aproximadamente el 35 % de su puntaje FICO.
Consideraciones Especiales
Los cargos por pago atrasado son solo uno de varios cargos que las empresas cobran a los consumidores para ganar dinero. Por ejemplo, los consumidores de tarjetas de crédito también están sujetos a cargos anuales, cargos por transferencia de saldo,. cargos por transacciones extranjeras y cargos por pagos devueltos. Todos estos cargos se pueden evitar si el titular de la tarjeta selecciona cuidadosamente la tarjeta de crédito, sigue los términos y evita comportamientos que generen dichos cargos.
Siempre es una buena idea pagar una tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad cada mes. Pero si un prestatario no puede pagar el saldo total, hacer al menos el pago mensual mÃnimo a tiempo significa que puede evitar que se le cobre un recargo por pago atrasado y otros cargos. En algunos casos, los recargos por mora también vienen con otros cargos. Por ejemplo, si la cuenta de cheques de un prestatario no tiene suficiente dinero para cubrir un pago con tarjeta de crédito, el pago no solo se considerará atrasado, sino que el titular de la tarjeta también incurrirá en un cargo por pago devuelto por parte del emisor de la tarjeta de crédito, asà como en un pago no pagado . cargo por fondos suficientes (NSF) del banco.
Los prestamistas también pueden revisar y modificar las tasas de interés según el historial de pagos. Esto se conoce como revisión de precios de penalización,. lo que significa que la tasa de interés aumentará a la tasa de porcentaje anual (APR) de penalización porque el prestamista considera que el prestatario tiene un riesgo crediticio alto. Hacer un pago atrasado puede ser un simple descuido o podrÃa ser una señal de problemas financieros.
Reflejos
Todos los recargos por pagos atrasados se deben indicar explÃcitamente a los prestatarios y deben ser razonables.
Los cargos por pagos atrasados pueden aumentar los saldos de las cuentas y pueden dañar el historial de crédito de un consumidor.
Un recargo por pago atrasado es un cargo impuesto a un consumidor que no realiza el pago de una deuda u otra obligación financiera en la fecha de vencimiento.
Los cargos por pagos atrasados generalmente oscilan entre $25 y $50.
