Tariffa in ritardo

Che cos'è una commissione per il ritardo?

Il termine tassa di mora si riferisce a un addebito che i consumatori pagano quando non riescono a pagare un debito come un prestito o una carta di credito,. o qualsiasi altro tipo di accordo finanziario come un'assicurazione o un contratto di affitto entro la data di scadenza. Quando un mutuatario manca un pagamento, il prestatore aggiunge la commissione per il ritardo al saldo dovuto, che aumenta il mese successivo.

Le tasse in ritardo incoraggiano i consumatori a pagare in tempo e sono indicate nel contratto o nell'accordo. I mutuatari devono essere informati in anticipo per iscritto di eventuali modifiche alle commissioni di mora da parte del prestatore.

Come funzionano le commissioni per i ritardi

I finanziatori e altri creditori guadagnano in vari modi, anche addebitando commissioni a mutuatari e debitori. Le tasse in ritardo sono uno di quei prelievi. Le tasse in ritardo vengono imposte alle persone che non adempiono ai propri obblighi finanziari entro una certa data. Ad esempio, un mutuatario di una carta di credito che non effettua il pagamento, almeno il minimo, entro la data di scadenza, deve sostenere una commissione per il ritardo che viene visualizzata nell'estratto conto successivo. Oppure un proprietario terriero può addebitare al proprio inquilino una tassa per il ritardo per non aver pagato l'affitto in tempo.

Tutte le commissioni per i ritardi devono essere esplicitamente indicate ai mutuatari, indipendentemente dal fatto che si tratti di contratti di carte di credito, leasing o qualsiasi altro tipo di contratto. I creditori legalmente non possono addebitare commissioni di ritardo eccessive, il che significa che devono essere ragionevoli. Nella maggior parte dei casi, le commissioni per i ritardi variano in genere tra $ 25 e $ 50.

Alcuni creditori possono prevedere un periodo di grazia prima che venga addebitata la commissione per il ritardo. Ad esempio, l'affitto di un appartamento può essere dovuto il primo di ogni mese. Ma il padrone di casa può consentire all'inquilino di pagare l'affitto entro il 10 del mese senza incorrere in una penale per il ritardo. Se l'affitto viene pagato l'11 o un giorno successivo, il locatore può addebitare all'inquilino una tassa per il ritardo oltre all'affitto dovuto. Come notato, questo deve essere chiaramente indicato nel contratto di locazione.

Alcuni creditori possono rinunciare alla commissione per il ritardo la prima volta che un consumatore non rispetta il termine di pagamento, mentre altri non addebitano alcuna commissione per il ritardo. Tuttavia, altri istituti di credito non offrono clemenza e addebitano una commissione per il ritardo anche se un mutuatario manca a malapena il termine di pagamento. Se addebitate, queste commissioni possono aumentare il saldo del conto in sospeso. Ad esempio, la commissione per il ritardo viene aggiunta all'estratto conto della carta di credito del mese successivo. Questo non solo aumenta il saldo dell'importo della commissione per il ritardo, ma il mutuatario è anche responsabile di eventuali interessi aggiuntivi a seguito di tale commissione, aggravando ulteriormente l'importo dovuto al mutuatario.

Le commissioni in ritardo possono influire sul punteggio di credito di una persona e sulla storia creditizia complessiva . Questo perché la cronologia dei pagamenti gioca un ruolo importante nei rapporti di credito, costituendo circa il 35% del punteggio FICO di una persona.Quindi più pagamenti una persona perde, più dovrà pagare in ritardo e può anche aspettarsi di vedere un grande successo sul loro rapporto di credito.

È importante effettuare i pagamenti in tempo non solo per evitare commissioni di ritardato pagamento, ma anche perché la cronologia dei pagamenti rappresenta circa il 35% del punteggio FICO.

Considerazioni speciali

Le tasse in ritardo sono solo una delle numerose tasse che le aziende addebitano ai consumatori per fare soldi. Ad esempio, i consumatori di carte di credito sono anche soggetti a commissioni annuali, commissioni per il trasferimento del saldo,. commissioni per transazioni estere e commissioni per i pagamenti restituiti. Tutte queste commissioni sono evitabili se il titolare della carta seleziona attentamente la carta di credito, segue i termini ed evita comportamenti che fanno scattare tali commissioni.

È sempre una buona idea pagare una carta di credito in tempo e per intero ogni mese. Ma se un mutuatario non può saldare l'intero saldo, effettuare almeno il pagamento mensile minimo in tempo significa che può evitare di essere addebitato una commissione per il ritardo e altri oneri. In alcuni casi, le tasse per il ritardo sono anche accompagnate da altri addebiti. Ad esempio, se il conto corrente di un mutuatario non ha abbastanza soldi per coprire un pagamento con carta di credito, non solo il pagamento sarà comunque considerato in ritardo, ma il titolare della carta dovrà anche sostenere una commissione di pagamento restituita dall'emittente della carta di credito, nonché un non- Commissione di fondi sufficienti (NSF) dalla banca.

I prestatori possono anche rivedere e modificare i tassi di interesse in base alla cronologia dei pagamenti. Questo è indicato come repricing della sanzione,. il che significa che il tasso di interesse aumenterà al tasso percentuale annuo di penalità (APR) perché il prestatore considera il mutuatario un rischio di credito elevato. Effettuare un pagamento in ritardo può essere una semplice svista o potrebbe essere un segno di problemi finanziari.

Mette in risalto

Tutte le commissioni per i ritardi devono essere esplicitamente indicate ai mutuatari e devono essere ragionevoli.
Le commissioni in ritardo possono aumentare i saldi del conto e possono danneggiare la storia creditizia di un consumatore.
Una penale per ritardo è un onere imposto al consumatore che non effettua il pagamento di un debito o di un altro obbligo finanziario entro la data di scadenza.
Le commissioni per i ritardi generalmente vanno da $ 25 a $ 50.