信用风险

##什么是信用风险？

信用风险是衡量借款人信誉的指标。在计算信用风险时，贷方正在评估他们在发放贷款时收回所有本金和利息的可能性。被认为是低信用风险的借款人被收取较低的利率。贷方、投资者和其他交易对手咨询评级机构，以评估与公司开展业务的信用风险。

更深层次的定义

在确定贷款所涉及的信用风险时，贷方正在判断借款人偿还债务的能力。信用风险评估涉及一系列因素，包括信用历史和信用评分、债务收入比和抵押品。

信用记录和信用评分：独立的信用局维护借款人的信用支付历史、总债务负担和用于生成信用评分的信用类型的记录。他们将这些数据出售给金融机构，以帮助他们评估信用风险。
总债务负担：这衡量了向借款人提供了多少现有信贷以及她已经使用了多少信贷。借款人使用的信贷越少，他们偿还新贷款的能力就越大。债权人喜欢看到借款人获得信贷的难易程度，并明智地平衡信贷。
债务收入比率：将一个人的收入与其生活费用和债务支付进行比较。贷方使用它来决定借款人是否有能力承担新的债务支付。
抵押品：这是借款人拥有的可用于担保贷款的资产。借款人拥有的抵押品越多，贷款人可能面临的信用风险就越低。

对于公司而言，信用风险代表公司可能无法偿还其未偿债务的风险。评级机构——例如穆迪和标准普尔——分析债券发行并发布对不同债务工具的信用风险进行评级的信用评级。

通过审查您的信用报告是否有任何错误、偿还信用卡债务、按时支付所有款项并尽可能削减开支，有可能让您的信用状况焕然一新。

信用风险示例

忽视信用风险是 2007-2008 年金融危机背后的主要推动因素。在危机前的几年里，银行和其他贷方以次级抵押贷款的形式向高风险借款人提供巨额贷款。随着 2006-2007 年经济放缓，这些高风险借款人中的许多人无法偿还贷款，而这种系统性未能正确考虑信用风险而导致的动荡在 2008 年末几乎摧毁了全球金融体系。主要银行遭受损失，因为他们使用的模型错误地评估了抵押贷款违约的可能性。

＃＃强调

信用风险是由于借款人不偿还贷款而失去贷款人承担的可能性。
消费者信用风险可以通过五个 C 来衡量：信用历史、还款能力、资本、贷款条件和相关抵押品。
具有较高信用风险的消费者通常最终会支付较高的贷款利率。