审慎投资

什么是审慎投资？

审慎投资是指确认金融资产的使用适合于投资者的目标和目的。审慎的投资会考虑投资者的风险/回报状况和时间范围。

受托人（如财务顾问、律师、注册会计师和退休计划发起人）应确保所选投资在其客户的整体投资组合中有意义，并且费用不会显着降低投资回报.

良好的受托人会监控他们为客户选择的投资的表现，以确保他们实现既定目标。审慎投资者规则规定，受托人必须根据可用信息为其客户做出合理的资金管理决策。他们的投资决策的结果，无论好坏，都不是投资是否被视为审慎的因素。

谨慎人规则（以前称为“谨慎人规则”）是一项法律准则，将管理客户账户的自由裁量权限制在寻求合理收入和保本的谨慎人可能为其购买的投资类型。自己的投资组合。

投资者可以通过遵循以下三个建议来增加进行审慎投资的可能性：

**多元化资产类别：**投资者可以通过投资不同的资产类型来降低其投资组合的整体波动性。例如，马克的投资组合可能包括股票、债券、商品、加密货币和外汇。如果股票处于熊市，马克的损失可能会被他持有的加密货币的收益所抵消。谨慎的做法是，投资者将较小比例的投资组合分配给风险较高的资产，例如小盘股和商品。
重新平衡：审慎投资要求投资者定期重新平衡其投资组合。例如，如果詹妮弗的投资组合中的股票成分在一年持续上涨后从 40% 增加到 65%，那么通过出售一些超额收益并购买其他资产类别来将她的股票持有量减少回 40% 是审慎的。目前失宠。
**最小化费用：**审慎投资涉及减少费用和佣金。交易所交易基金(ETF) 允许投资者购买选定股票的投资组合，而无需为每笔交易支付佣金。

如果一位理财规划师建议一位 70 岁的客户将所有资金投资于一只股票，即使股票价值飙升并且投资者在正确的时间卖出可观的利润。这是一项轻率的投资，因为将投资者的所有资金投入单一股票是一种冒险策略，尤其是在投资者接近退休年龄时。

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