Skynsamleg fjárfesting
Hvað er skynsamleg fjárfesting?
Með skynsamlegri fjárfestingu er átt við viðurkennda notkun fjáreigna sem henta markmiðum og markmiðum fjárfestis. Skynsamleg fjárfesting tekur tillit til áhættu/ávöxtunarsniðs og tímabils fjárfestis.
Trúnaðarmenn (eins og fjármálaráðgjafar, lögfræðingar, verðbréfaaðilar og styrktaraðilar eftirlaunaáætlana), sem fjárfestir felur að gera skynsamlegar fjárfestingar, ættu að ganga úr skugga um að valin fjárfesting sé skynsamleg innan heildarsafns viðskiptavinar síns og að þóknun muni ekki draga verulega úr ávöxtun fjárfestingarinnar. .
Hvernig skynsamleg fjárfesting virkar
Góðir trúnaðarmenn fylgjast með árangri þeirra fjárfestinga sem þeir hafa valið fyrir viðskiptavini sína til að ganga úr skugga um að þeir nái yfirlýstum markmiðum sínum. Prudent Investor Rule tilgreinir að trúnaðarmenn verði að taka traustar ákvarðanir um peningastjórnun fyrir viðskiptavini sína á grundvelli fyrirliggjandi upplýsinga. Niðurstaða fjárfestingarákvörðunar þeirra, hvort sem hún er góð eða slæm, er ekki þáttur í því hvort fjárfestingin teljist skynsamleg.
Prudent-person reglan (áður þekkt sem „prudent man rule“) er lagaleg hámark sem takmarkar svigrúmið sem leyfilegt er við að stjórna reikningi viðskiptavinar við þær tegundir fjárfestinga sem skynsamur einstaklingur sem leitast við að hafa sanngjarnar tekjur og varðveislu fjármagns gæti keypt fyrir sína. eigið eignasafn.
Fjárfestar geta aukið líkur á skynsamlegri fjárfestingu með því að fylgja þessum þremur ráðleggingum:
Dreifing eignaflokka: Fjárfestar geta dregið úr heildarsveiflum eignasafna sinna með því að fjárfesta í mismunandi eignategundum. Til dæmis getur eignasafn Mark samanstendur af hlutabréfum, skuldabréfum, hrávörum, cry ptocurrency og gjaldeyri. Ef hlutabréf eru á björnamarkaði gæti tap Marks orðið á móti hagnaði í dulritunargjaldmiðlaeign hans. Það er skynsamlegt fyrir fjárfesta að ráðstafa minni hluta eignasafna sinna til áhættusamari eigna, svo sem hlutabréfa og hrávöru með litlum fjármunum.
Endurjöfnun: Skynsamleg fjárfesting krefst þess að fjárfestar endurjafna eignasafn sitt reglulega. Til dæmis, ef hlutabréfahluti eignasafns Jennifer hækkar úr 40% í 65% eftir ár með stöðugum hagnaði, er skynsamlegt að minnka hlutabréfaeign hennar aftur í 40% með því að selja hluta af umframávöxtuninni og kaupa aðra eignaflokka sem eru sem stendur í óhag.
Lágmarka þóknun: Skynsamleg fjárfesting felur í sér að lækka þóknun og þóknun. Kauphallarsjóðir ( ETFs ) gera fjárfestum kleift að kaupa safn af völdum hlutabréfum án þess að greiða þóknun fyrir hverja viðskipti.
Dæmi um skynsamlega fjárfestareglu
Ef fjármálaskipuleggjandi ráðlagði 70 ára viðskiptavinum að fjárfesta allt fé sitt í einu hlutabréfi, myndi það ekki teljast skynsamleg fjárfesting, jafnvel þótt hlutabréfið hækkaði í verði og fjárfestirinn seldi á réttum tíma til að gera það. verulegan hagnað. Það er óvarleg fjárfesting vegna þess að það er áhættusöm stefna að setja allt fé fjárfesta í eitt hlutabréf, sérstaklega þar sem fjárfestirinn nálgast eftirlaunaaldur.
##Hápunktar
Reglan um skynsamlega fjárfesta tilgreinir að trúnaðarmenn verði að taka traustar ákvarðanir um peningastjórnun fyrir viðskiptavini sína á grundvelli fyrirliggjandi upplýsinga .
Góðir trúnaðarmenn fylgjast með árangri þeirra fjárfestinga sem þeir hafa valið fyrir viðskiptavini sína til að ganga úr skugga um að þeir nái yfirlýstum markmiðum sínum.
Með skynsamlegri fjárfestingu er átt við viðurkennda notkun fjáreigna sem henta markmiðum og markmiðum fjárfestis.
