Pelaburan Berhemat

Apakah Itu Pelaburan Berhemat?

Pelaburan berhemat merujuk kepada penggunaan aset kewangan yang diiktiraf yang sesuai untuk matlamat dan objektif pelabur. Pelaburan berhemat mempertimbangkan profil risiko/pulangan dan jangka masa seseorang pelabur.

Fidusiari (seperti penasihat kewangan, peguam, CPA dan penaja pelan persaraan), yang diamanahkan pelabur untuk membuat pelaburan berhemat, harus memastikan bahawa pelaburan yang dipilih masuk akal dalam portfolio keseluruhan pelanggan mereka dan yuran tidak akan menjejaskan dengan ketara pulangan pelaburan .

Bagaimana Pelaburan Berhemat Berfungsi

Fidusiari yang baik memantau prestasi pelaburan yang telah mereka pilih untuk pelanggan mereka untuk memastikan mereka mencapai matlamat yang dinyatakan. Peraturan Pelabur Berhemat menetapkan bahawa fidusiari mesti membuat keputusan pengurusan wang yang baik untuk pelanggan mereka berdasarkan maklumat yang tersedia .

Peraturan orang berhemat (dahulunya dikenali sebagai "peraturan lelaki berhemat") ialah pepatah undang-undang yang menyekat budi bicara yang dibenarkan dalam menguruskan akaun pelanggan kepada jenis pelaburan yang boleh dibeli oleh orang berhemat yang mencari pendapatan munasabah dan pemeliharaan modal untuk mereka. portfolio sendiri.

Pelabur boleh meningkatkan kemungkinan membuat pelaburan berhemat dengan mengikuti tiga cadangan ini:

• Mempelbagaikan kelas aset: Pelabur boleh mengurangkan turun naik keseluruhan portfolio mereka dengan melabur dalam jenis aset yang berbeza. Sebagai contoh, portfolio Mark mungkin terdiri daripada saham, bon, komoditi, cry ptocurrency dan forex. Jika saham berada dalam pasaran beruang, kerugian Mark mungkin akan diimbangi oleh keuntungan dalam pegangan mata wang kriptonya. Adalah bijak bagi pelabur untuk memperuntukkan bahagian yang lebih kecil daripada portfolio mereka kepada aset yang lebih berisiko, seperti saham permodalan kecil dan komoditi.

• Pengimbangan semula: Pelaburan berhemat memerlukan pelabur mengimbangi semula portfolio mereka secara berkala. Sebagai contoh, jika komponen saham portfolio Jennifer meningkat daripada 40% kepada 65% selepas setahun keuntungan yang konsisten, adalah bijak untuk mengurangkan pegangan sahamnya kembali kepada 40% dengan menjual sebahagian daripada pulangan berlebihan dan membeli kelas aset lain yang pada masa ini tidak disenangi.

• Meminimumkan yuran: Pelaburan berhemat melibatkan pengurangan yuran dan komisen. Dana dagangan ge ( ETF) pertukaran membenarkan pelabur membeli portfolio saham terpilih tanpa membayar komisen untuk setiap dagangan.

Contoh Peraturan Pelabur Berhemat

Jika perancang kewangan menasihatkan pelanggan berusia 70 tahun untuk melaburkan semua wang mereka dalam satu saham, ia tidak akan dianggap sebagai pelaburan berhemat, walaupun jika nilai saham melambung tinggi dan pelabur menjual pada masa yang tepat untuk membuat keuntungan yang besar. Ia adalah pelaburan yang tidak berhemah kerana meletakkan semua wang pelabur ke dalam satu saham adalah strategi berisiko, terutamanya apabila pelabur menghampiri usia persaraan.

Sorotan

• Peraturan Pelabur Berhemat menetapkan bahawa fidusiari mesti membuat keputusan pengurusan wang yang baik untuk pelanggan mereka berdasarkan maklumat yang tersedia .

• Fidusiari yang baik memantau prestasi pelaburan yang telah mereka pilih untuk pelanggan mereka bagi memastikan mereka mencapai matlamat yang dinyatakan.

• Pelaburan berhemat merujuk kepada penggunaan aset kewangan yang diiktiraf yang sesuai untuk matlamat dan objektif pelabur.