Försiktig investering

Vad är en försiktig investering?

En försiktig investering avser erkänd användning av finansiella tillgångar som är lämpliga för en investerares mål och mål. En försiktig investering tar hänsyn till en investerares risk/avkastningsprofil och tidshorisont.

Förtroendemän (såsom finansiella rådgivare, advokater, CPA:er och sponsorer för pensionsplaner), som en investerare anförtror att göra försiktiga investeringar, bör se till att en vald investering är meningsfull inom kundens totala portfölj och att avgifterna inte kommer att försämra investeringens avkastning nämnvärt. .

Hur försiktig investering fungerar

Goda förtroendemän övervakar resultatet av de investeringar de har valt för sina kunder för att se till att de uppnår sina angivna mål. Den försiktiga investerarregeln anger att förvaltare måste fatta sunda beslut om penninghantering för sina kunder baserat på tillgänglig information. Resultatet av deras investeringsbeslut, vare sig det är bra eller dåligt, är inte en faktor för huruvida investeringen anses vara försiktig.

Försiktighetsregeln (tidigare känd som "försiktig man-regeln") är en juridisk maxim som begränsar det utrymme för skönsmässig bedömning som tillåts vid hantering av en kunds konto till de typer av investeringar som en försiktig person som söker rimlig inkomst och bevarande av kapital kan köpa för sina kunder. egen portfölj.

Investerare kan öka sannolikheten att göra en försiktig investering genom att följa dessa tre rekommendationer:

• Diversifiering av tillgångsklasser: Investerare kan minska den totala volatiliteten i sina portföljer genom att investera i olika tillgångstyper. Till exempel kan Marks portfölj bestå av aktier, obligationer, råvaror, cry ptocurrency och forex. Om aktier finns på en björnmarknad kan Marks förluster kompenseras av vinster i hans kryptovalutainnehav. Det är klokt för investerare att allokera en mindre andel av sina portföljer till mer riskfyllda tillgångar, såsom aktier och råvaror med små värden.

• Ombalansering: Försiktig investering kräver att investerare balanserar om sina portföljer med jämna mellanrum. Till exempel, om aktiekomponenten i Jennifers portfölj ökar från 40 % till 65 % efter ett år av konsekventa uppgångar, är det klokt att minska hennes aktieinnehav tillbaka till 40 % genom att sälja en del av överavkastningen och köpa andra tillgångsklasser som är för närvarande i onåd.

• Minimering av avgifter: Försiktig investering innebär att sänka avgifter och provisioner. Börshandlade fonder (ETF) tillåter investerare att köpa en portfölj av utvalda aktier utan att betala en provision för varje handel.

Exempel på försiktig investerarregel

Om en finansiell planerare rådde en 70-årig kund att investera alla sina pengar i en enda aktie, skulle det inte anses vara en försiktig investering, även om aktien skjutit i höjden i värde och investeraren sålde i precis rätt tid att göra en betydande vinst. Det är en oförsiktig investering eftersom att lägga alla investerarens pengar i en enda aktie är en riskabel strategi, särskilt när investeraren närmar sig pensionsåldern.

##Höjdpunkter

• Regeln om försiktiga investerare anger att förvaltare måste fatta sunda beslut om penninghantering för sina kunder baserat på tillgänglig information .

• Goda förtroendemän övervakar resultatet av de investeringar de har valt för sina kunder för att se till att de uppnår sina angivna mål.

• En försiktig investering avser erkänd användning av finansiella tillgångar som är lämpliga för en investerares mål och mål.