Forsiktig investering
Hva er en forsvarlig investering?
En forsvarlig investering refererer til anerkjent bruk av finansielle eiendeler som er egnet for en investors mål og mål. En forsvarlig investering tar hensyn til risiko/avkastningsprofilen og tidshorisonten til en investor.
Forvaltere (som finansielle rådgivere, advokater, CPA-er og sponsorer av pensjonsordninger), som en investor overlater til å foreta forsvarlige investeringer, bør sørge for at en valgt investering gir mening innenfor kundens samlede portefølje,. og at honorarer ikke vil trekke vesentlig ned fra investeringens avkastning. .
Hvordan forsvarlig investering fungerer
Gode tillitsmenn overvåker ytelsen til investeringene de har valgt for kundene sine for å sikre at de oppnår sine uttalte mål. Prudent Investor Rule spesifiserer at forvaltere må ta fornuftige pengeforvaltningsbeslutninger for sine kunder basert på tilgjengelig informasjon. Utfallet av deres investeringsbeslutning, enten det er bra eller dårlig, er ikke en faktor i om investeringen anses som forsvarlig.
Prudent-person-regelen (tidligere kjent som "prudent man-regelen") er en juridisk maksime som begrenser skjønnet som er tillatt ved å administrere en klients konto til den typen investeringer som en klok person som søker rimelig inntekt og bevaring av kapital kan kjøpe for sine egen portefølje.
Investorer kan øke sannsynligheten for å foreta en forsvarlig investering ved å følge disse tre anbefalingene:
Diversifisere aktivaklasser: Investorer kan redusere den totale volatiliteten til porteføljene sine ved å investere i forskjellige aktivatyper. For eksempel kan Marks portefølje bestå av aksjer, obligasjoner, råvarer, cry ptocurrency og forex. Hvis aksjer er i et bjørnemarked, kan Marks tap bli oppveid av gevinster i kryptovalutabeholdningen hans. Det er klokt for investorer å allokere en mindre andel av porteføljene sine til mer risikofylte eiendeler, som aksjer og råvarer med liten kapital.
Rebalansering: Forsiktig investering krever at investorer rebalanserer porteføljene sine med jevne mellomrom. For eksempel, hvis aksjekomponenten i Jennifers portefølje øker fra 40 % til 65 % etter et år med konsekvent oppgang, er det fornuftig å redusere aksjebeholdningen hennes tilbake til 40 % ved å selge noe av meravkastningen og kjøpe andre aktivaklasser som er for øyeblikket i ugunst.
Minimering av gebyrer: Forsiktig investering innebærer å redusere gebyrer og provisjoner. Exchange ge-traded funds (ETFer) lar investorer kjøpe en portefølje av utvalgte aksjer uten å betale en provisjon for hver handel.
Eksempel på forsiktig investorregel
Hvis en finansiell planlegger rådet en 70 år gammel kunde til å investere alle pengene sine i en enkelt aksje, ville det ikke bli ansett som en forsvarlig investering, selv om aksjen skjøt i været og investoren solgte til akkurat rett tid å gjøre et betydelig overskudd. Det er en uforsiktig investering fordi å sette alle investorens penger i en enkelt aksje er en risikabel strategi, spesielt når investoren nærmer seg pensjonsalderen.
Høydepunkter
– Den forsiktige investorregelen spesifiserer at forvaltere må ta fornuftige beslutninger om pengeforvaltning for sine kunder basert på tilgjengelig informasjon .
Gode tillitsmenn overvåker ytelsen til investeringene de har valgt for kundene sine for å sikre at de oppnår de uttalte målene.
En forsvarlig investering refererer til anerkjent bruk av finansielle eiendeler som er egnet for en investors mål og mål.
