İhtiyatlı Yatırım

İhtiyatlı Yatırım Nedir?

İhtiyatlı bir yatırım, bir yatırımcının amaç ve hedeflerine uygun finansal varlıkların kabul edilmiş kullanımını ifade eder. İhtiyatlı bir yatırım, bir yatırımcının risk/getiri profilini ve zaman ufkunu dikkate alır.

Bir yatırımcının ihtiyatlı yatırımlar yapmak için emanet ettiği mütevelli heyetleri (mali danışmanlar, avukatlar, EBM'ler ve emeklilik planı sponsorları gibi), seçilen bir yatırımın müşterilerinin genel portföyü içinde anlamlı olduğundan ve ücretlerin yatırımın getirilerini önemli ölçüde düşürmeyeceğinden emin olmalıdır. .

İhtiyatlı Yatırım Nasıl Çalışır?

İyi mütevelli heyetleri, belirtilen hedeflere ulaştıklarından emin olmak için müşterileri için seçtikleri yatırımların performansını izler. İhtiyatlı Yatırımcı Kuralı,. mütevelli heyetlerinin mevcut bilgilere dayanarak müşterileri için sağlam para yönetimi kararları vermesi gerektiğini belirtir. İyi ya da kötü yatırım kararlarının sonucu, yatırımın ihtiyatlı olup olmadığı konusunda bir faktör değildir.

İhtiyatlı kişi kuralı (önceden "ihtiyatlı adam kuralı" olarak bilinir) bir müşterinin hesabını yönetmede izin verilen takdir yetkisini makul bir gelir ve sermayenin korunmasını isteyen ihtiyatlı bir kişinin satın alabileceği yatırım türleriyle sınırlayan yasal bir düsturdur. kendi portföyü.

Yatırımcılar, şu üç tavsiyeyi izleyerek ihtiyatlı bir yatırım yapma olasılığını artırabilir:

• Varlık sınıflarının çeşitlendirilmesi: Yatırımcılar, farklı varlık türlerine yatırım yaparak portföylerinin genel oynaklığını azaltabilir. Örneğin, Mark'ın portföyü hisse senetleri, tahviller, emtialar, kripto para birimi ve forex'ten oluşabilir. Hisse senetleri bir ayı piyasasındaysa, Mark'ın kayıpları, kripto para birimindeki kazançlarla dengelenebilir. Yatırımcıların portföylerinin daha küçük bir kısmını küçük sermayeli hisse senetleri ve emtialar gibi daha riskli varlıklara tahsis etmeleri ihtiyatlı olacaktır.

• Yeniden Dengeleme: İhtiyatlı yatırım, yatırımcıların portföylerini periyodik olarak yeniden dengelemelerini gerektirir. Örneğin, bir yıllık tutarlı kazançların ardından Jennifer'ın portföyünün hisse senedi bileşeni %40'tan %65'e yükselirse, fazla getirilerin bir kısmını satarak ve diğer varlık sınıflarını satın alarak hisse senedini %40'a düşürmek ihtiyatlı olur. şu anda gözden düşmüş durumda.

• Ücretlerin en aza indirilmesi: İhtiyatlı yatırım, ücretlerin ve komisyonların düşürülmesini içerir. Borsada işlem gören fonlar (ETF'ler), yatırımcıların her işlem için komisyon ödemeden seçilen hisse senetlerinden oluşan bir portföy satın almalarını sağlar.

İhtiyatlı Yatırımcı Kuralı Örneği

Bir finansal planlayıcı 70 yaşındaki bir müşteriye tüm parasını tek bir hisse senedine yatırmasını tavsiye etse, hisse senedinin değeri fırlasa ve yatırımcı tam zamanında satsa bile bu ihtiyatlı bir yatırım olarak görülmeyecektir. önemli bir kazanç. Bu ihtiyatlı bir yatırımdır çünkü yatırımcının tüm parasını tek bir hisse senedine yatırmak riskli bir stratejidir, özellikle yatırımcı emeklilik yaşına yaklaştıkça.

Öne Çıkanlar

• İhtiyatlı Yatırımcı Kuralı, mütevelli heyetlerinin mevcut bilgilere dayanarak müşterileri için sağlam para yönetimi kararları vermesi gerektiğini belirtir .

• İyi mütevelli heyetleri, belirtilen hedeflere ulaştıklarından emin olmak için müşterileri için seçtikleri yatırımların performansını izler.

• İhtiyatlı bir yatırım, bir yatırımcının amaç ve hedeflerine uygun finansal varlıkların kabul edilmiş kullanımını ifade eder.