Forsigtig investering
Hvad er en forsigtig investering?
En forsigtig investering refererer til den anerkendte brug af finansielle aktiver, der er egnede til en investors mĂĄl og mĂĄl. En forsigtig investering tager hensyn til en investors risiko/afkastprofil og tidshorisont.
Forvaltere (såsom finansielle rådgivere, advokater, CPA'er og pensionssponsorer), som en investor overlader til at foretage forsigtige investeringer, bør sikre sig, at en valgt investering giver mening i deres klients samlede portefølje,. og at gebyrer ikke vil forringe investeringens afkast væsentligt. .
SĂĄdan fungerer forsigtig investering
Gode tillidsmænd overvåger ydeevnen af de investeringer, de har valgt for deres kunder, for at sikre, at de når deres erklærede mål. Den forsigtige investorregel specificerer, at administratorer skal træffe sunde pengeforvaltningsbeslutninger for deres kunder baseret på de tilgængelige oplysninger. Resultatet af deres investeringsbeslutning, hvad enten det er godt eller dårligt, er ikke en faktor i, om investeringen anses for at være fornuftig.
Forsigtig-person-reglen (tidligere kendt som "prudent man-reglen") er en juridisk maksime, der begrænser det skøn, der er tilladt i at administrere en kundes konto til de typer investeringer, som en forsigtig person, der søger rimelig indkomst og bevarelse af kapital, kan købe for deres egen portefølje.
Investorer kan øge sandsynligheden for at foretage en fornuftig investering ved at følge disse tre anbefalinger:
Diversificerende aktivklasser: Investorer kan reducere den samlede volatilitet i deres porteføljer ved at investere i forskellige aktivtyper. For eksempel kan Marks portefølje bestå af aktier, obligationer, råvarer, cry ptocurrency og forex. Hvis aktier er på et bjørnemarked, kan Marks tab blive opvejet af gevinster i hans cryptocurrency-beholdning. Det er klogt for investorer at allokere en mindre del af deres porteføljer til mere risikable aktiver, såsom aktier og råvarer med små værdier.
Rebalancering: Forsigtig investering kræver, at investorer rebalancerer deres porteføljer med jævne mellemrum. For eksempel, hvis aktiekomponenten i Jennifers portefølje stiger fra 40 % til 65 % efter et år med konsekvente gevinster, er det klogt at reducere hendes aktiebeholdning tilbage til 40 % ved at sælge nogle af de overskydende afkast og købe andre aktivklasser, der er i øjeblikket ude af fordel.
Minimering af gebyrer: Forsigtig investering involverer at reducere gebyrer og provisioner. Exchange -traded funds (ETF'er) giver investorer mulighed for at købe en portefølje af udvalgte aktier uden at betale en kommission for hver handel.
Eksempel pĂĄ forsigtig investorregel
Hvis en finansiel planlægger rådede en 70-årig kunde til at investere alle deres penge i en enkelt aktie, ville det ikke blive betragtet som en fornuftig investering, selvom aktien steg i værdi, og investoren solgte på det helt rigtige tidspunkt at foretage. et betydeligt overskud. Det er en uforsigtig investering, fordi det er en risikabel strategi at sætte alle investorens penge i en enkelt aktie, især da investoren nærmer sig pensionsalderen.
##Højdepunkter
Den forsigtige investorregel specificerer, at administratorer skal træffe fornuftige beslutninger om pengeforvaltning for deres kunder baseret på de tilgængelige oplysninger .
Gode tillidsmænd overvåger ydeevnen af de investeringer, de har valgt for deres kunder, for at sikre, at de når deres erklærede mål.
En forsigtig investering refererer til den anerkendte brug af finansielle aktiver, der er egnet til en investors mĂĄl og mĂĄl.
