Rozważna inwestycja

Czym jest rozsądna inwestycja?

Ostrożna inwestycja odnosi się do uznanego wykorzystania aktywów finansowych, które są odpowiednie dla celów i zadań inwestora. Ostrożna inwestycja uwzględnia profil ryzyka/zwrotu oraz horyzont czasowy inwestora.

Powiernicy (np. doradcy finansowi, adwokaci, CPA i sponsorzy planów emerytalnych), którym inwestor powierza dokonywanie ostrożnych inwestycji, powinni upewnić się, że wybrana inwestycja ma sens w ramach ogólnego portfela ich klienta i że opłaty nie zmniejszą znacząco zwrotu z inwestycji .

Jak działa rozsądna inwestycja

Dobrzy powiernicy monitorują wyniki inwestycji, które wybrali dla swoich klientów, aby upewnić się, że osiągają założone cele. Zasada ostrożnego inwestora określa, że powiernicy muszą podejmować rozsądne decyzje dotyczące zarządzania pieniędzmi dla swoich klientów na podstawie dostępnych informacji. Wynik ich decyzji inwestycyjnej, zarówno dobry, jak i zły, nie jest czynnikiem decydującym o tym, czy inwestycja jest uważana za ostrożną.

Reguła ostrożnego człowieka (wcześniej znana jako „zasada ostrożnego człowieka”) to prawna maksyma ograniczająca swobodę zarządzania kontem klienta do rodzajów inwestycji, które ostrożna osoba poszukująca rozsądnego dochodu i zachowania kapitału może kupić dla swoich własne portfolio.

Inwestorzy mogą zwiększyć prawdopodobieństwo rozważnej inwestycji, stosując się do tych trzech zaleceń:

• Zróżnicowanie klas aktywów: Inwestorzy mogą zmniejszyć ogólną zmienność swoich portfeli, inwestując w różne rodzaje aktywów. Na przykład portfel Marka może składać się z akcji, obligacji, towarów, kryptowalut i forex . Jeśli akcje są w fazie bessy, straty Marka mogą zostać zrekompensowane przez zyski w jego zasobach kryptowalut. Rozsądne jest, aby inwestorzy przeznaczali mniejszą część swoich portfeli na bardziej ryzykowne aktywa, takie jak akcje i towary o małej kapitalizacji.

• Zrównoważenie: Rozważne inwestowanie wymaga od inwestorów okresowego równoważenia swoich portfeli. Na przykład, jeśli składnik akcji w portfelu Jennifer wzrośnie z 40% do 65% po roku stałych zysków, rozsądnie jest zmniejszyć jej stany akcji z powrotem do 40%, sprzedając część nadwyżki zysków i kupując inne klasy aktywów, które są obecnie w niełasce.

• Minimalizowanie opłat: Rozsądne inwestowanie wiąże się z obniżeniem opłat i prowizji. Fundusze giełdowe (ETF) umożliwiają inwestorom zakup portfela wybranych akcji bez płacenia prowizji za każdą transakcję.

Przykład zasady ostrożnego inwestora

Gdyby planista finansowy poradził 70-letniemu klientowi, aby zainwestował wszystkie swoje pieniądze w jedną akcję, nie byłoby to uważane za rozsądną inwestycję, nawet jeśli wartość akcji gwałtownie wzrosła, a inwestor sprzedał się we właściwym czasie, aby zarobić. znaczny zysk. Jest to nierozważna inwestycja, ponieważ włożenie wszystkich pieniędzy inwestora w jedną akcję jest ryzykowną strategią, zwłaszcza gdy inwestor zbliża się do wieku emerytalnego.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Reguła Roztropnego Inwestora określa, że powiernicy muszą podejmować rozsądne decyzje dotyczące zarządzania pieniędzmi dla swoich klientów na podstawie dostępnych informacji .

• Dobrzy powiernicy monitorują wyniki inwestycji, które wybrali dla swoich klientów, aby upewnić się, że osiągają założone cele.

• Rozsądna inwestycja odnosi się do uznanego wykorzystania aktywów finansowych, które są odpowiednie dla celów i zadań inwestora.