Umsichtige Investition
Was ist eine umsichtige Investition?
Eine umsichtige Anlage bezieht sich auf die anerkannte Verwendung von finanziellen Vermögenswerten, die für die Ziele und Zielsetzungen eines Anlegers geeignet sind. Eine umsichtige Anlage berücksichtigt das Risiko-Rendite-Profil und den Zeithorizont eines Anlegers.
Treuhänder (wie Finanzberater, Rechtsanwälte, CPAs und Sponsoren von Pensionsplänen), die ein Anleger mit umsichtigen Anlagen betraut, sollten sicherstellen, dass eine gewählte Anlage innerhalb des Gesamtportfolios ihres Kunden sinnvoll ist und dass die Gebühren die Rendite der Anlage nicht wesentlich schmälern .
So funktioniert umsichtiges Investieren
Gute Treuhänder überwachen die Wertentwicklung der Anlagen, die sie für ihre Kunden ausgewählt haben, um sicherzustellen, dass sie ihre erklärten Ziele erreichen. Die Prudent Investor Rule legt fest, dass Treuhänder auf der Grundlage der verfügbaren Informationen fundierte Geldverwaltungsentscheidungen für ihre Kunden treffen müssen. Das Ergebnis ihrer Anlageentscheidung, ob gut oder schlecht, ist kein Faktor dafür, ob die Anlage als umsichtig angesehen wird.
Die Prudent-Person-Rule (früher bekannt als „Prudent-Man-Rule“) ist eine gesetzliche Maxime, die den Ermessensspielraum bei der Führung eines Kundenkontos auf die Arten von Anlagen beschränkt, die eine umsichtige Person, die ein angemessenes Einkommen und Kapitalerhalt anstrebt, für sich kaufen könnte eigenes Portfolio.
Anleger können die Wahrscheinlichkeit einer umsichtigen Anlage erhöhen, indem sie diese drei Empfehlungen befolgen:
Diversifizierung von Anlageklassen: Anleger können die Gesamtvolatilität ihrer Portfolios verringern, indem sie in verschiedene Anlagearten investieren. Zum Beispiel kann Marks Portfolio aus Aktien, Anleihen, Rohstoffen, Kryptowährungen und Devisen bestehen. Wenn sich Aktien in einem Bärenmarkt befinden, können Marks Verluste durch Gewinne in seinen Kryptowährungsbeständen ausgeglichen werden. Es ist ratsam, dass Anleger einen kleineren Teil ihres Portfolios riskanteren Vermögenswerten wie Aktien mit geringer Marktkapitalisierung und Rohstoffen zuweisen.
Neugewichtung: Umsichtiges Investieren erfordert, dass Anleger ihre Portfolios regelmäßig neu gewichten. Wenn beispielsweise die Aktienkomponente von Jennifers Portfolio nach einem Jahr konstanter Gewinne von 40 % auf 65 % steigt, ist es ratsam, ihre Aktienbestände wieder auf 40 % zu reduzieren, indem sie einen Teil der überschüssigen Renditen verkaufen und andere Anlageklassen kaufen derzeit in Ungnade gefallen.
Minimierung von Gebühren: Umsichtiges Investieren beinhaltet die Reduzierung von Gebühren und Provisionen. Exchange Traded Funds (ETFs) ermöglichen es Anlegern, ein Portfolio ausgewählter Aktien zu kaufen, ohne für jeden Handel eine Provision zu zahlen.
Beispiel für eine vorsichtige Anlegerregel
Wenn ein Finanzplaner einem 70-jährigen Kunden riet, sein gesamtes Geld in eine einzige Aktie zu investieren, würde dies nicht als umsichtige Investition angesehen, selbst wenn der Wert der Aktie in die Höhe schießt und der Investor genau zum richtigen Zeitpunkt verkauft hat ein beachtlicher Gewinn. Es ist eine unkluge Investition, da es eine riskante Strategie ist, das gesamte Geld des Anlegers in eine einzige Aktie zu stecken, insbesondere wenn sich der Anleger dem Rentenalter nähert.
Höhepunkte
Die Prudent Investor Rule legt fest, dass Treuhänder auf der Grundlage der verfügbaren Informationen fundierte Geldverwaltungsentscheidungen für ihre Kunden treffen müssen .
Gute Treuhänder überwachen die Wertentwicklung der Anlagen, die sie für ihre Kunden ausgewählt haben, um sicherzustellen, dass sie ihre erklärten Ziele erreichen.
Eine umsichtige Anlage bezieht sich auf die anerkannte Verwendung von finanziellen Vermögenswerten, die für die Ziele und Zielsetzungen eines Anlegers geeignet sind.
