Varovainen sijoitus
Mikä on järkevä sijoitus?
Varovaisella sijoituksella tarkoitetaan sijoittajan tavoitteisiin ja tavoitteisiin soveltuvien rahoitusvarojen tunnustettua käyttöä. Varovainen sijoitus ottaa huomioon sijoittajan riski/tuottoprofiilin ja aikahorisontin.
Luottamushenkilöiden (kuten rahoitusneuvojat, asianajajat, CPA:t ja eläkesuunnitelman sponsorit), joille sijoittaja uskoo tekemään harkittuja sijoituksia, tulee varmistaa, että valittu sijoitus on järkevä asiakkaansa kokonaissalkussa ja että palkkiot eivät vähennä merkittävästi sijoituksen tuottoa. .
Kuinka järkevä sijoittaminen toimii
Hyvät luottamushenkilöt seuraavat asiakkailleen valitsemiensa sijoitusten tehokkuutta varmistaakseen, että he saavuttavat asetetut tavoitteensa. Varovaisen sijoittajan sääntö täsmentää, että luottamushenkilöiden on tehtävä järkeviä rahanhallintapäätöksiä asiakkaidensa puolesta saatavilla olevien tietojen perusteella. Sijoituspäätöksen tulos, oli se sitten hyvä tai huono, ei vaikuta siihen, pidetäänkö sijoitusta varovaisena.
Varovaisen henkilön sääntö (aiemmin "varovaisen miehen sääntö") on lakisääteinen maksimi, joka rajoittaa asiakkaan tilin hallinnassa sallitun harkintavallan sellaisiin sijoituksiin, joita järkevä henkilö, joka etsii kohtuullista tuloa ja pääoman säilymistä, voi ostaa itselleen. oma portfolio.
Sijoittajat voivat lisätä varovaisen sijoituksen todennäköisyyttä noudattamalla näitä kolmea suositusta:
Omaisuusluokkien monipuolistaminen: Sijoittajat voivat vähentää salkkujensa yleistä volatiliteettia sijoittamalla eri omaisuuslajeihin. Esimerkiksi Markin salkku voi koostua osakkeista, joukkovelkakirjoista, hyödykkeistä, cry ptovaluutasta ja forexistä. Jos osakkeet ovat karhumarkkinoilla, Markin tappiot voivat kompensoitua hänen kryptovaluuttaomistuksensa voitoilla. Sijoittajien on järkevää kohdistaa pienempi osa salkuistaan riskialttiimpiin omaisuuseriin, kuten pieniin osakkeisiin ja hyödykkeisiin.
Uudelleentasapainotus: Varovainen sijoittaminen vaatii sijoittajia tasapainottamaan salkkunsa säännöllisesti. Jos esimerkiksi Jenniferin salkun osakekomponentti kasvaa 40 prosentista 65 prosenttiin vuoden jatkuvan nousun jälkeen, on järkevää pienentää hänen osakeomistuksensa takaisin 40 prosenttiin myymällä osa ylimääräisestä tuotosta ja ostamalla muita omaisuusluokkia, jotka ovat tällä hetkellä poissa suosiosta.
Palkkioiden minimoiminen: Varovaiseen sijoittamiseen kuuluu palkkioiden ja palkkioiden alentaminen. Exchange -traded rahastot (ETF) antavat sijoittajille mahdollisuuden ostaa salkun valittuja osakkeita maksamatta provisiota kustakin kaupasta.
Varovaisen sijoittajan sääntö esimerkki
Jos taloussuunnittelija neuvoisi 70-vuotiasta asiakasta sijoittamaan kaikki rahansa yhteen osakkeeseen, sitä ei pidettäisi järkevänä sijoituksena, vaikka osakkeen arvo nousi pilviin ja sijoittaja myisi juuri oikeaan aikaan. huomattava voitto. Se on harkitsematon sijoitus, koska sijoittajan kaikkien rahojen sijoittaminen yhteen osakkeeseen on riskialtista strategiaa, varsinkin kun sijoittaja lähestyy eläkeikää.
Kohokohdat
Varovaisen sijoittajan sääntö määrittelee, että luottamushenkilöiden on tehtävä asiakkaidensa kannalta järkeviä rahanhallintapäätöksiä saatavilla olevien tietojen perusteella .
Hyvät luottamushenkilöt seuraavat asiakkailleen valitsemiensa sijoitusten tehokkuutta varmistaakseen, että he saavuttavat asettamansa tavoitteet.
Varovaisella sijoituksella tarkoitetaan sijoittajan tavoitteisiin ja tavoitteisiin soveltuvien rahoitusvarojen tunnustettua käyttöä.
