Investimento prudente

Che cos'è un investimento prudente?

Un investimento prudente si riferisce all'uso riconosciuto di attività finanziarie adatte agli scopi e agli obiettivi di un investitore. Un investimento prudente tiene conto del profilo di rischio/rendimento e dell'orizzonte temporale di un investitore.

I fiduciari (come consulenti finanziari, avvocati, CPA e sponsor di piani pensionistici), ai quali un investitore affida investimenti prudenti, dovrebbero assicurarsi che l'investimento scelto abbia senso all'interno del portafoglio complessivo del proprio cliente e che le commissioni non incidano in modo significativo sui rendimenti dell'investimento .

Come funzionano gli investimenti prudenti

I buoni fiduciari controllano la performance degli investimenti che hanno selezionato per i loro clienti per assicurarsi che stiano raggiungendo i loro obiettivi dichiarati. La Prudent Investor Rule specifica che i fiduciari devono prendere solide decisioni di gestione del denaro per i propri clienti sulla base delle informazioni disponibili .

La regola della persona prudente (precedentemente nota come "regola dell'uomo prudente") è una massima legale che limita la discrezionalità consentita nella gestione del conto di un cliente ai tipi di investimenti che una persona prudente che cerca un reddito ragionevole e la conservazione del capitale potrebbe acquistare per i propri proprio portafoglio.

Gli investitori possono aumentare la probabilità di effettuare un investimento prudente seguendo queste tre raccomandazioni:

• Diversificazione delle classi di attività: gli investitori possono ridurre la volatilità complessiva dei loro portafogli investendo in diversi tipi di attività. Ad esempio, il portafoglio di Mark può essere costituito da azioni, obbligazioni, materie prime, criptovalute e forex . Se le azioni sono in un mercato ribassista, le perdite di Mark potrebbero essere compensate dai guadagni nelle sue partecipazioni in criptovaluta. È prudente che gli investitori allochino una quota minore dei loro portafogli ad attività più rischiose, come azioni e materie prime a piccola capitalizzazione.

• Ribilanciamento: l'investimento prudente richiede agli investitori di ribilanciare periodicamente i propri portafogli. Ad esempio, se la componente azionaria del portafoglio di Jennifer aumenta dal 40% al 65% dopo un anno di guadagni consistenti, è prudente ridurre le sue partecipazioni azionarie al 40% vendendo alcuni dei ritorni in eccesso e acquistando altre classi di attività che sono attualmente in disgrazia.

• Minimizzare le commissioni: investire in modo prudente comporta la riduzione di commissioni e commissioni. I fondi negoziati in borsa (ETF) consentono agli investitori di acquistare un portafoglio di azioni selezionate senza pagare una commissione per ogni operazione.

Esempio di regola per gli investitori prudenti

Se un pianificatore finanziario consigliasse a un cliente di 70 anni di investire tutti i suoi soldi in un'unica azione, non sarebbe considerato un investimento prudente, anche se il valore delle azioni salisse alle stelle e l'investitore vendesse proprio al momento giusto per fare un notevole profitto. È un investimento imprudente perché mettere tutti i soldi dell'investitore in un unico titolo è una strategia rischiosa, soprattutto quando l'investitore si avvicina all'età della pensione.

Mette in risalto

• La Prudent Investor Rule specifica che i fiduciari devono prendere solide decisioni di gestione del denaro per i propri clienti sulla base delle informazioni disponibili .

• I buoni fiduciari controllano la performance degli investimenti che hanno selezionato per i loro clienti per assicurarsi che stiano raggiungendo gli obiettivi dichiarati.

• Un investimento prudente si riferisce all'uso riconosciuto di attività finanziarie adatte agli scopi e agli obiettivi di un investitore.