Inversión Prudente
驴Qu茅 es una inversi贸n prudente?
Una inversi贸n prudente se refiere al uso reconocido de activos financieros que son adecuados para las metas y objetivos de un inversionista. Una inversi贸n prudente considera el perfil de riesgo/rentabilidad y el horizonte temporal de un inversor.
Los fiduciarios (como asesores financieros, abogados, CPA y patrocinadores de planes de jubilaci贸n), a quienes un inversionista conf铆a para realizar inversiones prudentes, deben asegurarse de que la inversi贸n elegida tenga sentido dentro de la cartera general de su cliente y que las tarifas no resten valor de manera significativa a los rendimientos de la inversi贸n. .
C贸mo funciona la inversi贸n prudente
Los buenos fiduciarios monitorean el desempe帽o de las inversiones que han seleccionado para sus clientes para asegurarse de que est茅n logrando las metas establecidas. La Regla del Inversionista Prudente especifica que los fiduciarios deben tomar decisiones acertadas sobre la administraci贸n del dinero para sus clientes en funci贸n de la informaci贸n disponible. El resultado de su decisi贸n de inversi贸n, ya sea bueno o malo, no es un factor para determinar si la inversi贸n se considera prudente.
La regla de la persona prudente (anteriormente conocida como la "regla del hombre prudente") es una m谩xima legal que restringe la discreci贸n permitida en el manejo de la cuenta de un cliente a los tipos de inversiones que una persona prudente que busca ingresos razonables y preservaci贸n del capital podr铆a comprar para su beneficio. cartera propia.
Los inversores pueden aumentar la probabilidad de realizar una inversi贸n prudente siguiendo estas tres recomendaciones:
Diversificaci贸n de las clases de activos: Los inversores pueden reducir la volatilidad general de sus carteras invirtiendo en distintos tipos de activos. Por ejemplo, la cartera de Mark puede consistir en acciones, bonos, materias primas, criptomonedas y divisas . Si las acciones est谩n en un mercado bajista, las p茅rdidas de Mark pueden verse compensadas por las ganancias en sus tenencias de criptomonedas. Es prudente que los inversores asignen una proporci贸n menor de sus carteras a activos de mayor riesgo, como acciones de peque帽a capitalizaci贸n y materias primas.
Reequilibrio: la inversi贸n prudente requiere que los inversores reequilibren sus carteras peri贸dicamente. Por ejemplo, si el componente de acciones de la cartera de Jennifer aumenta del 40 % al 65 % despu茅s de un a帽o de ganancias constantes, es prudente reducir sus tenencias de acciones nuevamente al 40 % vendiendo algunos de los rendimientos excedentes y comprando otras clases de activos que son actualmente fuera de favor.
Minimizaci贸n de tarifas: La inversi贸n prudente implica la reducci贸n de tarifas y comisiones. Los fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en ingl茅s) permiten a los inversores comprar una cartera de acciones seleccionadas sin pagar una comisi贸n por cada operaci贸n.
Ejemplo de la regla del inversor prudente
Si un planificador financiero aconseja a un cliente de 70 a帽os que invierta todo su dinero en una sola acci贸n, no se considerar铆a una inversi贸n prudente, incluso si el valor de la acci贸n se dispar贸 y el inversionista vendi贸 en el momento justo para hacer una ganancia sustancial. Es una inversi贸n imprudente porque poner todo el dinero del inversionista en una sola acci贸n es una estrategia arriesgada, especialmente cuando el inversionista se acerca a la edad de jubilaci贸n.
Reflejos
La Regla del Inversionista Prudente especifica que los fiduciarios deben tomar decisiones acertadas de administraci贸n del dinero para sus clientes con base en la informaci贸n disponible .
Los buenos fiduciarios monitorean el desempe帽o de las inversiones que han seleccionado para sus clientes para asegurarse de que est茅n logrando las metas establecidas.
Una inversi贸n prudente se refiere al uso reconocido de activos financieros que son adecuados para las metas y objetivos de un inversionista.
