الاستثمار الحكيم
ما هو الاستثمار الحكيم؟
يشير الاستثمار الحكيم إلى الاستخدام المعترف به للأصول المالية المناسبة لأهداف المستثمر وغاياته. الاستثمار الحكيم يأخذ في الاعتبار ملف المخاطر / العائد والأفق الزمني للمستثمر.
المؤتمنين (مثل المستشارين الماليين والمحامين وخبراء المحاسبة ورعاة خطة التقاعد) ، الذين يعهدهم المستثمر بإجراء استثمارات حكيمة ، التأكد من أن الاستثمار المختار منطقي ضمن المحفظة الإجمالية لعملائهم وأن الرسوم لن تنتقص بشكل كبير من عائدات الاستثمار .
كيف يعمل الاستثمار الحكيم
يراقب المؤتمنون الجيدون أداء الاستثمارات التي اختاروها لعملائهم للتأكد من أنهم يحققون أهدافهم المعلنة. تحدد قاعدة المستثمر الحكيم أنه يجب على المؤتمنين اتخاذ قرارات سليمة لإدارة الأموال لعملائهم بناءً على المعلومات المتاحة ، ولا تعتبر نتيجة قرارهم الاستثماري ، سواء كانت جيدة أو سيئة ، عاملاً في اعتبار الاستثمار حكيماً.
قاعدة الشخص الحكيم (المعروفة سابقًا باسم "قاعدة الرجل الحكيم") هي قاعدة قانونية تقيد السلطة التقديرية المسموح بها في إدارة حساب العميل لأنواع الاستثمارات التي قد يشتريها الشخص الحكيم الذي يسعى للحصول على دخل معقول والحفاظ على رأس المال من أجله المحفظة الخاصة.
يمكن للمستثمرين زيادة احتمالية القيام باستثمار حكيم باتباع هذه التوصيات الثلاث:
** تنويع فئات الأصول: ** يمكن للمستثمرين تقليل التقلبات العامة لمحافظهم من خلال الاستثمار في أنواع الأصول المختلفة. على سبيل المثال ، قد تتكون محفظة مارك من الأسهم والسندات والسلع وعملة البكاء والعملات الأجنبية. إذا كانت الأسهم في سوق هابطة ، فقد يتم تعويض خسائر مارك بالمكاسب في مقتنياته من العملات المشفرة. من الحكمة أن يخصص المستثمرون نسبة أصغر من محافظهم للأصول ذات المخاطر العالية ، مثل الأسهم والسلع ذات رأس المال الصغير.
** إعادة التوازن **: الاستثمار الحكيم يتطلب من المستثمرين إعادة موازنة محافظهم بشكل دوري. على سبيل المثال ، إذا زاد مكون الأسهم في محفظة جينيفر من 40٪ إلى 65٪ بعد عام من المكاسب المتسقة ، فمن الحكمة تقليل مخزون أسهمها إلى 40٪ عن طريق بيع بعض العوائد الزائدة وشراء فئات أصول أخرى حاليا خارج الخدمة.
** تقليل الرسوم: ** الاستثمار الحكيم يتضمن تخفيض الرسوم والعمولات. تتيح صناديق التبادل الجغرافي المتداولة (ETFs) للمستثمرين شراء محفظة من الأسهم المختارة دون دفع عمولة عن كل صفقة.
مثال على قاعدة المستثمر الحصيف
إذا نصح مخطط مالي عميلًا يبلغ من العمر 70 عامًا باستثمار كل أمواله في سهم واحد ، فلن يتم اعتباره استثمارًا حكيماً ، حتى لو ارتفعت قيمة السهم وباع المستثمر في الوقت المناسب تمامًا للقيام بذلك. ربح كبير. إنه استثمار غير حكيم لأن وضع كل أموال المستثمر في سهم واحد هو استراتيجية محفوفة بالمخاطر ، خاصة مع اقتراب المستثمر من سن التقاعد.
يسلط الضوء
تحدد قاعدة المستثمر الحصيف أنه يجب على المؤتمنين اتخاذ قرارات سليمة لإدارة الأموال لعملائهم بناءً على المعلومات المتاحة .
يراقب المؤتمنون الجيدون أداء الاستثمارات التي اختاروها لعملائهم للتأكد من أنهم يحققون أهدافهم المعلنة.
يشير الاستثمار الحكيم إلى الاستخدام المعترف به للأصول المالية المناسبة لأهداف المستثمر وغاياته.
