退休收入认证专家 (RICP)

什么是退休收入认证专业人员 (RICP)？

退休收入认证专业人士 (RICP) 一词是指专门从事退休收入计划的金融专业人士。金融专业人士在遵循退休收入专业人士计划后获得 RICP 称号。一旦获得资格，RICP 会建议退休人员和即将退休的人员，以最佳方式使用他们为退休而积累的资产，以便在现实的预算范围内过上舒适的生活，而不会过早地用完钱。

了解退休收入认证专业人员 (RICPs)

根据其网站，美国金融服务学院为金融专业人士提供实现职业目标所需的教育。金融项目范围从特许人寿保险商(CLU)保险专业项目（自 1927 年以来学校提供的第一个金融指定项目）到最近的 RICP。

这所位于宾夕法尼亚州布林莫尔的非营利性学院创建了 RICP 称号，以满足美国日益增长的退休人员和准退休人员的财务规划需求。积累退休储蓄所需的知识以及使用这些储蓄在退休时产生舒适和持久收入的能力被认为是两个独立的特征。

越来越多的退休人员正在创造对金融专业人士的需求，他们可以指导人们在退休期间以最佳方式使用他们的资产，而不仅仅是随着年龄的增长如何为退休储蓄。

RICP 专为已经拥有广泛的财务规划证书（例如特许财务顾问、认证财务规划师或 CLU）或其业务已经强调退休收入规划的金融专业人士而设计。申请人必须具有三年的商业经验才能被考虑参加该计划。根据该网站，本科或研究生学位相当于一年的经验。

要参加 RICP 计划，申请人必须已经是金融专业人士，例如特许财务顾问、认证财务规划师或特许人寿保险商。

RICP 课程设计为自学课程，由学生必须完成的三门在线课程组成。它们如下：

• 退休收入流程、策略和解决方案

• 退休收入来源

• 管理退休收入计划

该计划为学生提供一系列最佳实践，包括社会保障、退休财务规划中的风险、医疗保险和其他健康保险选择、长期护理需求以及税收和遗产规划等主题。这些为 RICP 提供所需的工具，帮助他们的客户在整个退休期间维持他们的习惯生活水平、解决收入差距、制定遗产计划并限制风险。

学生必须在每门课程结束时通过闭卷 100 题考试。 RICP 必须遵守道德规范和报告要求。拥有 RICP 称号的个人还必须通过 15 小时的继续教育来更新他们的证书，他们必须每两年完成一次。

特别注意事项

虽然许多金融专业人士在建议和帮助个人积累退休资产方面经验丰富，但退休人员数量的增加意味着对如何管理和使用这些资产的专业知识的需求很大。但很少有顾问在如何确定以下主题方面具有专业知识：

• 当客户在财务上准备好退休时

• 应提取退休储蓄的比率

• 退休期间个人的资产配置应如何变化

• 个人开始申请社会保障福利的最佳年龄

• 如何支付医疗保健和疗养院护理

• 晚年税务筹划

• 退休住房

RICP 计划旨在填补金融业的空白。

＃＃ 强调

• 获得退休收入认证的专业人士专门从事退休收入计划。

• RICP 帮助退休人员和即将退休的人员可持续地使用他们为退休而积累的资产。

• RICP申请人必须有三年的商业经验。

• 该称号授予完成美国金融专业学院提供的 RICP 培训计划的专业人士。

• 学生参加三门课程，并且必须通过每门课程的考试。