Professionista certificato per il reddito di vecchiaia (RICP)
Che cos'è un professionista certificato per il reddito pensionistico (RICP)?
Il termine Retirement Income Certified Professional (RICP) si riferisce a un professionista finanziario specializzato nella pianificazione del reddito pensionistico. I professionisti finanziari ottengono la designazione RICP dopo aver seguito il programma per i professionisti del reddito pensionistico . Una volta qualificati, i RICP consigliano ai pensionati e ai quasi pensionati il modo migliore per utilizzare i beni che hanno accumulato per la pensione per vivere comodamente entro un budget realistico e non rimanere senza soldi prematuramente.
Comprensione dei professionisti certificati sul reddito pensionistico (RICP)
Secondo il suo sito web, l'American College of Financial Services offre ai professionisti finanziari l'accesso all'istruzione di cui hanno bisogno per raggiungere i loro obiettivi di carriera. I programmi finanziari vanno dal programma di specialità assicurative chartered life underwriter (CLU),. il primo programma di designazione finanziaria offerto dalla scuola dal 1927, al più recente RICP.
Il college senza fini di lucro situato a Bryn Mawr, in Pennsylvania, ha creato la designazione RICP per soddisfare le esigenze di pianificazione finanziaria della crescente popolazione americana di pensionati e quasi pensionati. Le conoscenze richieste per accumulare risparmi pensionistici e la capacità di utilizzare tali risparmi per generare un reddito confortevole e duraturo in pensione sono considerati due tratti distinti.
Il numero crescente di pensionati sta creando la domanda di professionisti finanziari in grado di guidare le persone nell'uso ottimale dei propri beni durante il pensionamento, non solo come risparmiare per la pensione mentre invecchiano.
Il RICP è progettato per i professionisti finanziari che dispongono già di un'ampia credenziale di pianificazione finanziaria, come un consulente finanziario autorizzato,. un pianificatore finanziario certificato o CLU, o le cui attività già enfatizzano la pianificazione del reddito pensionistico. I candidati devono avere tre anni di esperienza nel mondo degli affari per essere presi in considerazione per il programma. Secondo il sito web, una laurea o un diploma di laurea equivale a un anno di esperienza.
Per prendere il programma RICP, i candidati devono essere già professionisti finanziari come un consulente finanziario autorizzato, un pianificatore finanziario certificato o un sottoscrittore di vita charter.
Progettato come un programma di autoapprendimento, il curriculum RICP consiste in tre corsi online che gli studenti devono completare. Sono i seguenti:
Processo, strategie e soluzioni del reddito pensionistico
Fonti di reddito da pensione
Gestione di un piano di pensionamento
Il programma fornisce agli studenti una serie di migliori pratiche che vanno da argomenti come la previdenza sociale,. i rischi nella pianificazione finanziaria della pensione, Medicare e altre opzioni di assicurazione sanitaria,. le esigenze di assistenza a lungo termine, nonché la pianificazione fiscale e patrimoniale. Questi forniscono ai RICP gli strumenti di cui hanno bisogno per aiutare i loro clienti a mantenere il loro standard di vita abituale durante il pensionamento, affrontare le lacune di reddito, creare un piano di successione e limitare i rischi.
Gli studenti devono superare un esame a libro chiuso di 100 domande alla fine di ogni corso. I RICP devono aderire a un codice etico e ai requisiti di rendicontazione. Gli individui con la designazione RICP devono anche aggiornare le proprie credenziali con 15 ore di formazione continua che devono completare ogni due anni.
Considerazioni speciali
Mentre molti professionisti finanziari hanno esperienza nella consulenza e nell'aiuto alle persone ad accumulare beni pensionistici,. il numero crescente di pensionati significa che c'è una grande richiesta di competenze su come gestire e utilizzare tali beni. Ma meno consulenti hanno esperienza in argomenti come come determinare quanto segue:
Quando un cliente è finanziariamente pronto ad andare in pensione
Il tasso di prelievo dell'avere di vecchiaia
Come dovrebbe cambiare l'asset allocation di un individuo durante il pensionamento
L'età migliore per un individuo per iniziare a richiedere i benefici della previdenza sociale
Come pagare l'assistenza sanitaria e l'assistenza domiciliare
Pianificazione fiscale in età avanzata
Casa di riposo
Il programma RICP mira a colmare il divario nel settore finanziario.
Mette in risalto
Un professionista certificato sul reddito pensionistico specializzato nella pianificazione del reddito pensionistico.
I RICP aiutano i pensionati e i quasi pensionati a utilizzare i beni che hanno accumulato per la pensione in modo sostenibile.
I candidati RICP devono avere tre anni di esperienza commerciale.
La designazione viene assegnata ai professionisti che completano il programma di formazione RICP offerto dall'American College of Financial Professionals.
Gli studenti seguono tre corsi e devono superare un esame per ciascuno.
