Professionnel certifié en revenu de retraite (RICP)
Qu'est-ce qu'un professionnel certifié en revenu de retraite (RICP) ?
Le terme Retirement Income Certified Professional (RICP) désigne un professionnel de la finance spécialisé dans la planification du revenu de retraite. Les professionnels de la finance obtiennent le titre de RICP après avoir suivi le programme pour les professionnels du revenu de retraite . Une fois qualifiés, les RICP conseillent les retraités et les quasi-retraités sur la meilleure façon d'utiliser les actifs qu'ils ont accumulés pour la retraite afin de vivre confortablement dans un budget réaliste et de ne pas manquer d'argent prématurément.
Comprendre les professionnels certifiés en revenu de retraite (RICP)
Selon son site Web, l'American College of Financial Services donne aux professionnels de la finance l'accès à la formation dont ils ont besoin pour atteindre leurs objectifs de carrière. Les programmes financiers vont du programme de spécialité d'assurance - vie agréé (CLU) - le premier programme de désignation financière offert par l'école depuis 1927 - au RICP plus récent.
Le collège à but non lucratif situé à Bryn Mawr, en Pennsylvanie, a créé la désignation RICP pour répondre aux besoins de planification financière de la population croissante de retraités et de quasi-retraités aux États-Unis. Les connaissances nécessaires pour accumuler une épargne -retraite et la capacité d'utiliser cette épargne pour générer un revenu confortable et durable à la retraite sont considérées comme deux traits distincts.
Le nombre croissant de retraités crée une demande pour des professionnels de la finance qui peuvent guider les gens dans l'utilisation optimale de leurs actifs à la retraite, et pas seulement sur la façon d'épargner pour la retraite à mesure qu'ils vieillissent.
Le RICP est conçu pour les professionnels de la finance qui possèdent déjà une large accréditation en planification financière, tels que consultant financier agréé,. planificateur financier certifié ou CLU, ou dont les entreprises mettent déjà l'accent sur la planification du revenu de retraite. Les candidats doivent avoir trois ans d'expérience en affaires afin d'être pris en considération pour le programme. Selon le site Web, un diplôme de premier cycle ou d'études supérieures équivaut à une année d'expérience.
Pour suivre le programme RICP, les candidats doivent déjà être des professionnels de la finance tels qu'un conseiller financier agréé, un planificateur financier agréé ou un assureur-vie agréé.
Conçu comme un programme d'auto-apprentissage, le programme RICP se compose de trois cours en ligne que les étudiants doivent suivre. Ils sont les suivants :
Processus, stratégies et solutions de revenu de retraite
Sources de revenu de retraite
Gestion d'un plan de revenu de retraite
Le programme propose aux étudiants une série de meilleures pratiques allant de sujets tels que la sécurité sociale,. les risques liés à la planification financière de la retraite, l' assurance -maladie et d'autres options d'assurance maladie,. les besoins en soins de longue durée, ainsi que la planification fiscale et successorale. Ceux-ci dotent les RICP des outils dont ils ont besoin pour aider leurs clients à maintenir leur niveau de vie habituel tout au long de la retraite, à combler les écarts de revenu, à créer un plan successoral et à limiter les risques.
Les étudiants doivent réussir un examen de 100 questions à livre fermé à la fin de chaque cours. Les RICP doivent adhérer à un code de déontologie et à des exigences en matière de rapports. Les personnes ayant la désignation RICP doivent également mettre à jour leurs titres de compétences avec 15 heures de formation continue qu'elles doivent suivre tous les deux ans.
Considérations particulières
Alors que de nombreux professionnels de la finance sont expérimentés dans le conseil et l'aide aux particuliers pour accumuler des actifs de retraite,. le nombre croissant de retraités signifie qu'il existe une forte demande d'expertise dans la gestion et l'utilisation de ces actifs. Mais moins de conseillers ont une expertise dans des sujets tels que la façon de déterminer ce qui suit :
Lorsqu'un client est financièrement prêt à prendre sa retraite
Le taux auquel l'épargne-retraite doit être retirée
Comment l'allocation d'actifs d'un individu devrait changer pendant la retraite
Le meilleur âge pour qu'un individu commence à réclamer des prestations de sécurité sociale
Comment payer les soins de santé et les soins en maison de retraite
Planification fiscale tardive
Maison de retraite
Le programme RICP vise à combler le vide dans le secteur financier.
Points forts
Un professionnel certifié en revenu de retraite spécialisé dans la planification du revenu de retraite.
Les RICP aident les retraités et les quasi-retraités à utiliser durablement les actifs qu'ils ont accumulés pour leur retraite.
Les candidats RICP doivent avoir trois ans d'expérience en affaires.
La désignation est donnée aux professionnels qui terminent le programme de formation RICP offert par l'American College of Financial Professionals.
Les étudiants suivent trois cours et doivent réussir un examen pour chacun.
