Profesional certificado de ingresos de jubilación (RICP)
驴Qu茅 es un profesional certificado en ingresos de jubilaci贸n (RICP)?
El t茅rmino Profesional Certificado en Ingresos para la Jubilaci贸n (RICP, por sus siglas en ingl茅s) se refiere a un profesional financiero que se especializa en la planificaci贸n de ingresos para la jubilaci贸n. Los profesionales financieros obtienen la designaci贸n RICP despu茅s de seguir el programa para profesionales de ingresos de jubilaci贸n . Una vez calificados, los RICP asesoran a los jubilados y casi jubilados sobre la mejor manera de utilizar los activos que han acumulado para la jubilaci贸n para vivir c贸modamente dentro de un presupuesto realista y no quedarse sin dinero prematuramente.
Comprensi贸n de los profesionales certificados en ingresos de jubilaci贸n (RICP)
Seg煤n su sitio web, el Colegio Estadounidense de Servicios Financieros brinda a los profesionales financieros acceso a la educaci贸n que necesitan para lograr sus objetivos profesionales. Los programas financieros van desde el programa especializado en seguros de seguros de vida autorizados (CLU, por sus siglas en ingl茅s),. el primer programa de designaci贸n financiera ofrecido por la escuela desde 1927, hasta el RICP m谩s reciente.
La universidad sin fines de lucro ubicada en Bryn Mawr, Pensilvania, cre贸 la designaci贸n RICP para satisfacer las necesidades de planificaci贸n financiera de la creciente poblaci贸n estadounidense de jubilados y casi jubilados. El conocimiento requerido para acumular ahorros para la jubilaci贸n y la capacidad de utilizar esos ahorros para generar un ingreso c贸modo y duradero en la jubilaci贸n se consideran dos caracter铆sticas separadas.
El creciente n煤mero de jubilados est谩 creando una demanda de profesionales financieros que puedan guiar a las personas en el uso 贸ptimo de sus activos durante la jubilaci贸n, no solo c贸mo ahorrar para la jubilaci贸n a medida que envejecen.
El RICP est谩 dise帽ado para profesionales financieros que ya tienen una credencial de planificaci贸n financiera de base amplia, como consultor financiero colegiado,. planificador financiero certificado o CLU, o cuyas empresas ya enfatizan la planificaci贸n de ingresos para la jubilaci贸n. Los solicitantes deben tener tres a帽os de experiencia comercial para ser considerados para el programa. Seg煤n el sitio web, un t铆tulo universitario o de posgrado equivale a un a帽o de experiencia.
Para tomar el programa RICP, los solicitantes ya deben ser profesionales financieros, como un consultor financiero colegiado, un planificador financiero certificado o un suscriptor de vida colegiado.
Dise帽ado como un programa de autoaprendizaje, el plan de estudios de RICP consta de tres cursos en l铆nea que los estudiantes deben completar. Son los siguientes:
Proceso de ingresos de jubilaci贸n, estrategias y soluciones
Fuentes de ingresos de jubilaci贸n
Gesti贸n de un Plan de Renta de Retiro
El programa brinda a los estudiantes una serie de mejores pr谩cticas que van desde temas como el Seguro Social,. los riesgos en la planificaci贸n financiera para la jubilaci贸n, Medicare y otras opciones de seguro m茅dico,. las necesidades de atenci贸n a largo plazo, as铆 como la planificaci贸n fiscal y patrimonial. Estos arman a los RICP con las herramientas que necesitan para ayudar a sus clientes a mantener su nivel de vida habitual durante la jubilaci贸n, abordar las brechas de ingresos, crear un plan patrimonial y limitar el riesgo.
Los estudiantes deben aprobar un examen de libro cerrado de 100 preguntas al final de cada curso. Los RICP deben adherirse a un c贸digo de 茅tica y requisitos de presentaci贸n de informes. Las personas con la designaci贸n RICP tambi茅n deben actualizar sus credenciales con 15 horas de educaci贸n continua que deben completar cada dos a帽os.
Consideraciones Especiales
Si bien muchos profesionales financieros tienen experiencia en asesorar y ayudar a las personas a acumular activos para la jubilaci贸n,. el creciente n煤mero de jubilados significa que existe una gran demanda de conocimientos sobre c贸mo administrar y utilizar esos activos. Pero menos asesores tienen experiencia en temas como la forma de determinar lo siguiente:
Cuando un cliente est谩 financieramente preparado para jubilarse
La tasa a la que deben retirarse los ahorros para el retiro
C贸mo debe cambiar la asignaci贸n de activos de una persona durante la jubilaci贸n
La mejor edad para que una persona comience a reclamar los beneficios del Seguro Social
C贸mo pagar la atenci贸n m茅dica y la atenci贸n en un hogar de ancianos
Planificaci贸n fiscal tard铆a
Vivienda de retiro
El programa RICP tiene como objetivo llenar el vac铆o en la industria financiera.
Reflejos
Un profesional certificado en ingresos para el retiro que se especializa en la planificaci贸n de ingresos para el retiro.
Los RICP ayudan a los jubilados y casi jubilados a utilizar los activos que han acumulado para la jubilaci贸n de manera sostenible.
Los solicitantes de RICP deben tener tres a帽os de experiencia empresarial.
La designaci贸n se otorga a los profesionales que completan el programa de capacitaci贸n RICP ofrecido por el Colegio Americano de Profesionales Financieros.
Los estudiantes toman tres cursos y deben aprobar un examen para cada uno.
