Eläketulon sertifioitu ammattilainen (RICP)
Mikä on RICP-ammattilainen (Retirement Income Certified Professional)?
Termi Retirement Income Certified Professional (RICP) viittaa talousalan ammattilaiseen, joka on erikoistunut eläketulojen suunnitteluun. Rahoitusalan ammattilaiset ansaitsevat RICP-nimityksen seurattuaan eläketuloammattilaisten ohjelmaa. Kun RICP:t ovat päteviä, ne neuvovat eläkeläisiä ja lähes eläkeläisiä parhaan tavan käyttää eläkkeelle keräämänsä varat , jotta he voivat elää mukavasti realistisessa budjetissa eikä rahat lopu ennenaikaisesti.
Eläketulojen sertifioitujen ammattilaisten (RICP) ymmärtäminen
Verkkosivustonsa mukaan American College of Financial Services tarjoaa rahoitusalan ammattilaisille pääsyn koulutukseen, jota he tarvitsevat saavuttaakseen uratavoitteensa. Rahoitusohjelmat vaihtelevat Charter Life Underwriter (CLU) -vakuutuserikoisohjelmasta - ensimmäisestä koulun vuoden 1927 jälkeen tarjoamasta taloudellisesta nimeämisohjelmasta - uudempaan RICP:hen .
Pennsylvaniassa sijaitseva voittoa tavoittelematon korkeakoulu loi RICP-nimityksen palvelemaan Amerikan kasvavan eläkeläisten ja lähes eläkeläisten taloussuunnittelun tarpeita. Eläkesäästöjen keräämiseen vaadittava tieto ja kyky hyödyntää säästöjä mukavan ja kestävän eläkkeellä oleviin tuloihin katsotaan kahtena erillisenä ominaisuutena .
Kasvava eläkeläisten määrä luo kysyntää rahoitusalan ammattilaisille, jotka voivat ohjata ihmisiä omien varojensa optimaaliseen käyttöön eläkkeelle siirtymisen aikana – ei vain eläkesäästämistä varten ikääntyessään.
RICP on suunniteltu finanssialan ammattilaisille, joilla on jo laaja-alainen taloussuunnittelun pätevyys, kuten chartered talouskonsultti,. sertifioitu taloussuunnittelija tai CLU, tai joiden yrityksissä korostetaan jo eläketulojen suunnittelua. Hakijoilla on oltava kolmen vuoden yrityskokemus, jotta he voivat tulla ohjelmaan. Sivuston mukaan perustutkinto- tai jatkotutkinto vastaa yhden vuoden kokemusta.
Ottaakseen RICP-ohjelmaan hakijoiden on jo oltava rahoitusalan ammattilaisia, kuten valtuutettu taloudellinen konsultti, sertifioitu rahoitussuunnittelija tai vuokrattu henkivakuutus.
Itseopiskeluohjelmaksi suunniteltu RICP-opetussuunnitelma koostuu kolmesta verkkokurssista, jotka opiskelijoiden on suoritettava. Ne ovat seuraavat:
Eläketuloprosessi, strategiat ja ratkaisut
Eläketulon lähteet
Eläketulosuunnitelman hallinta
Ohjelma tarjoaa opiskelijoille joukon parhaita käytäntöjä, jotka vaihtelevat esimerkiksi sosiaaliturvasta,. eläkkeelle jäämisen rahoitussuunnittelun riskeistä, lääkehoidosta ja muista sairausvakuutusvaihtoehdoista,. pitkäaikaishoidon tarpeista sekä vero- ja kiinteistösuunnittelusta. Nämä varustavat RICP:t työkaluilla, joita he tarvitsevat auttaakseen asiakkaitaan säilyttämään tavanomaisen elintasonsa koko eläkkeelle jäämisen ajan, korjaamaan tuloeroja, laatimaan kiinteistösuunnitelman ja rajoittamaan riskejä.
Opiskelijoiden tulee läpäistä suljetun kirjan 100 kysymyksen koe jokaisen kurssin lopussa. RICP:iden on noudatettava eettisiä sääntöjä ja raportointivaatimuksia. Henkilöiden, joilla on RICP-nimitys, on myös päivitettävä valtakirjansa 15 tunnin jatkokoulutuksella, joka heidän on suoritettava kahden vuoden välein.
Erityisiä huomioita
Vaikka monet talousalan ammattilaiset ovat kokeneita neuvomaan ja auttamaan yksilöitä eläkevarojen keräämisessä , eläkeläisten kasvava määrä tarkoittaa, että asiantuntemukselle näiden varojen hallinnassa ja käytössä on suuri kysyntä. Mutta harvemmalla neuvonantajalla on asiantuntemusta esimerkiksi seuraavista asioista:
Kun asiakas on taloudellisesti valmis jäämään eläkkeelle
Korko, jolla eläkesäästöt pitäisi nostaa
Miten yksilön omaisuuden allokoinnin tulisi muuttua eläkkeelle siirtymisen aikana
Paras ikä henkilölle alkaa hakea sosiaaliturvaetuuksia
Miten maksaa terveydenhuolto ja vanhainkodin hoito
Myöhäinen verosuunnittelu
Eläkkeelle asuminen
RICP - ohjelmalla pyritään paikkaamaan rahoitusalan aukko .
Kohokohdat
Eläketulon sertifioitu ammattilainen on erikoistunut eläketulojen suunnitteluun.
RICP:t auttavat eläkeläisiä ja lähes eläkeläisiä käyttämään eläkettä varten keräämiään varoja kestävästi.
RICP-hakijoilla on oltava kolmen vuoden liikekokemus.
Nimitys annetaan ammattilaisille, jotka suorittavat American College of Financial Professionalsin tarjoaman RICP-koulutusohjelman.
Opiskelijat suorittavat kolme kurssia, joista jokaisesta on läpäistävä koe.
