Starfsmaður eftirlaunatekna (RICP)
Hvað er eftirlaunatekjur löggiltur fagmaður (RICP)?
Hugtakið Retirement Income Certified Professional (RICP) vísar til fjármálasérfræðings sem sérhæfir sig í skipulagningu eftirlaunatekna. Fjármálasérfræðingar vinna sér inn RICP tilnefninguna eftir að hafa fylgst með áætluninni fyrir fagfólk í eftirlaunatekjum. Þegar þeir eru hæfir, ráðleggja RICP eftirlaunaþegum og næstum eftirlaunaþegum hvernig best sé að nota þær eignir sem þeir hafa safnað fyrir eftirlaun til að lifa þægilega innan raunhæfrar fjárhagsáætlunar og ekki verða uppiskroppa með peninga fyrir tímann.
Að skilja eftirlaunatekjur vottaða sérfræðinga (RICP)
Samkvæmt vefsíðu sinni veitir American College of Financial Services fjármálasérfræðingum aðgang að þeirri menntun sem þeir þurfa til að ná starfsmarkmiðum sínum. Fjármálaáætlanir eru allt frá löggiltu líftryggingaverkefninu (CLU) vátryggingaáætluninni - fyrsta fjárhagslega tilnefningaráætlunin sem skólinn hefur boðið upp á síðan 1927 - til nýlegrar RICP.
Háskólinn sem ekki er rekinn í hagnaðarskyni,. staðsettur í Bryn Mawr, Pennsylvaníu, bjó til RICP tilnefninguna til að þjóna fjárhagsáætlunarþörfum fjölgunar íbúa Bandaríkjanna af eftirlaunaþegum og næstum eftirlaunaþegum. Þekkingin sem þarf til að safna eftirlaunasparnaði og hæfni til að nota þann sparnað til að skapa þægilegar og varanlegar tekjur á eftirlaunum er talinn tveir aðskildir eiginleikar .
Vaxandi fjöldi eftirlaunaþega skapar eftirspurn eftir fjármálasérfræðingum sem geta leiðbeint fólki í bestu nýtingu eigna sinna á starfslokum – ekki bara hvernig á að spara til eftirlauna þegar það eldist.
RICP er hannað fyrir fjármálasérfræðinga sem þegar hafa víðtæka fjárhagsáætlunarskilríki, svo sem löggiltan fjármálaráðgjafa,. löggiltan fjármálaskipuleggjandi eða CLU, eða þar sem fyrirtæki leggja nú þegar áherslu á áætlun um lífeyristekjur. Umsækjendur verða að hafa þriggja ára viðskiptareynslu til að koma til greina í námið. Samkvæmt vefsíðunni jafngildir grunn- eða framhaldsnám eins árs reynslu.
Til að taka RICP námið verða umsækjendur þegar að vera fjármálasérfræðingar eins og löggiltur fjármálaráðgjafi, löggiltur fjármálaskipuleggjandi eða löggiltur líftryggingamaður.
RICP námskráin er hönnuð sem sjálfsnámsáætlun og samanstendur af þremur námskeiðum á netinu sem nemendur verða að ljúka. Þau eru sem hér segir:
Ferli eftirlaunatekna, aðferðir og lausnir
Heimildir eftirlaunatekna
Stjórna eftirlaunatekjuáætlun
Námið veitir nemendum röð af bestu starfsvenjum, allt frá efnum eins og almannatryggingum,. áhættu í fjárhagsáætlun eftirlauna, Medicare og öðrum sjúkratryggingum,. langtímaumönnunarþörfum, svo og skatta- og búsáætlanagerð. Þessir arma RICP með þeim tækjum sem þeir þurfa til að hjálpa viðskiptavinum sínum að viðhalda hefðbundnum lífskjörum sínum allan starfslok, taka á tekjubili, búa til búáætlun og takmarka áhættu.
Nemendur verða að standast lokuð bók 100 spurninga próf í lok hvers námskeiðs. RICPs verða að fylgja siðareglum og kröfum um skýrslugjöf. Einstaklingar með RICP tilnefningu verða einnig að uppfæra skilríki sín með 15 klukkustunda endurmenntun sem þeir verða að ljúka á tveggja ára fresti.
Sérstök atriði
Þó að margir fjármálasérfræðingar hafi reynslu í að ráðleggja og aðstoða einstaklinga við að safna eftirlaunaeignum þýðir aukinn fjöldi eftirlaunaþega að mikil eftirspurn er eftir sérfræðiþekkingu á því hvernig eigi að stjórna og nota þessar eignir . En færri ráðgjafar hafa sérfræðiþekkingu í viðfangsefnum eins og hvernig á að ákvarða eftirfarandi:
Þegar viðskiptavinur er fjárhagslega reiðubúinn að hætta störfum
Hraða sem taka ætti út lífeyrissparnað
Hvernig eignaskiptingu einstaklings ætti að breytast við starfslok
Besti aldurinn fyrir einstakling til að byrja að sækja bætur frá almannatryggingum
Hvernig á að greiða fyrir heilsugæslu og hjúkrunarheimili
Skattáætlanir seint á ævinni
Elliheimili
RICP áætlunin miðar að því að fylla skarðið í fjármálageiranum.
##Hápunktar
Eftirlaunatekjuvottaður fagmaður sérhæfir sig í skipulagningu eftirlaunatekna.
RICPs hjálpa eftirlaunaþegum og næstum eftirlaunaþegum að nota þær eignir sem þeir hafa safnað til sjálfbærrar starfsloka.
RICP umsækjendur verða að hafa þriggja ára viðskiptareynslu.
Tilnefningin er gefin til sérfræðinga sem ljúka RICP þjálfunaráætluninni sem American College of Financial Professionals býður upp á.
Nemendur taka þrjá áfanga og þurfa að standast próf fyrir hvern.
