شهادة المحترف المعتمد في دخل التقاعد (RICP)
ما هو المهني المعتمد لدخل التقاعد (RICP)؟
يشير مصطلح المحترف المعتمد لدخل التقاعد (RICP) إلى محترف مالي متخصص في تخطيط دخل التقاعد. يحصل المحترفون الماليون على تصنيف RICP بعد اتباع برنامج المتخصصين في دخل التقاعد . بمجرد تأهلهم ، ينصح RICPs المتقاعدين والمتقاعدين حول أفضل طريقة لاستخدام الأصول التي جمعوها للتقاعد للعيش بشكل مريح ضمن ميزانية واقعية وعدم نفاد الأموال قبل الأوان.
فهم محترفي دخل التقاعد المعتمدين (RICPs)
وفقًا لموقعها على الويب ، تمنح الكلية الأمريكية للخدمات المالية المتخصصين الماليين إمكانية الوصول إلى التعليم الذي يحتاجون إليه لتحقيق أهدافهم المهنية. تتراوح البرامج المالية من برنامج تخصص التأمين على الحياة المعتمد (CLU) - وهو أول برنامج للتخصيص المالي تقدمه المدرسة منذ عام 1927 - إلى برنامج RICP الأحدث.
أنشأت الكلية غير الهادفة للربح الواقعة في برين ماور ، بنسلفانيا ، تصنيف RICP لخدمة احتياجات التخطيط المالي لسكان أمريكا المتزايدين من المتقاعدين والمتقاعدين. تعتبر المعرفة المطلوبة لتجميع مدخرات التقاعد والقدرة على استخدام تلك المدخرات لتوليد دخل مريح ودائم في التقاعد سمتين منفصلتين.
يؤدي العدد المتزايد من المتقاعدين إلى زيادة الطلب على المهنيين الماليين الذين يمكنهم توجيه الناس في الاستخدام الأمثل لأصولهم أثناء التقاعد - وليس فقط كيفية الادخار للتقاعد مع تقدمهم في السن.
RICP للمهنيين الماليين الذين لديهم بالفعل أوراق اعتماد تخطيط مالي واسعة النطاق ، مثل مستشار مالي معتمد أو مخطط مالي معتمد أو CLU ، أو الذين تركز أعمالهم بالفعل على تخطيط دخل التقاعد. يجب أن يكون لدى المتقدمين ثلاث سنوات من الخبرة في الأعمال حتى يتم النظر في مشاركتهم في البرنامج. وفقًا للموقع الإلكتروني ، تعادل درجة البكالوريوس أو الدراسات العليا خبرة سنة واحدة.
للحصول على برنامج RICP ، يجب أن يكون المتقدمون بالفعل محترفين ماليين مثل مستشار مالي معتمد ، أو مخطط مالي معتمد ، أو ضامن مؤجر على الحياة.
يتكون منهج RICP ، المصمم كبرنامج للدراسة الذاتية ، من ثلاث دورات عبر الإنترنت يجب على الطلاب إكمالها. وهم على النحو التالي:
عملية دخل التقاعد واستراتيجياته وحلوله
مصادر دخل التقاعد
إدارة خطة الدخل التقاعدي
يوفر البرنامج للطلاب سلسلة من أفضل الممارسات التي تتراوح بين موضوعات مثل الضمان الاجتماعي ، والمخاطر في التخطيط المالي للتقاعد ، والرعاية الطبية وخيارات التأمين الصحي الأخرى ، واحتياجات الرعاية طويلة الأجل ، فضلاً عن التخطيط الضريبي والعقار. هذه تزود RICPs بالأدوات التي يحتاجونها لمساعدة عملائهم في الحفاظ على مستوى معيشتهم المعتاد طوال فترة التقاعد ، ومعالجة فجوات الدخل ، وإنشاء خطة عقارية ، والحد من المخاطر.
يجب على الطلاب اجتياز اختبار كتاب مغلق مكون من 100 سؤال في نهاية كل دورة. يجب أن تلتزم RICP بمدونة قواعد الأخلاق ومتطلبات إعداد التقارير. يجب على الأفراد الحاصلين على تصنيف RICP أيضًا تحديث بيانات اعتمادهم مع 15 ساعة من التعليم المستمر الذي يجب عليهم إكماله كل عامين.
إعتبارات خاصة
في حين أن العديد من المهنيين الماليين يتمتعون بالخبرة في تقديم المشورة للأفراد ومساعدتهم على تجميع أصول التقاعد ، فإن العدد المتزايد للمتقاعدين يعني أن هناك طلبًا كبيرًا على الخبرة في كيفية إدارة تلك الأصول واستخدامها. لكن قلة من المستشارين لديهم خبرة في مواضيع مثل كيفية تحديد ما يلي:
عندما يكون العميل مستعدًا ماليًا للتقاعد
معدل سحب مدخرات التقاعد
كيف يجب أن يتغير تخصيص أصول الفرد أثناء التقاعد
السن الأنسب للفرد لبدء المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي
كيفية دفع تكاليف الرعاية الصحية والرعاية المنزلية
التخطيط الضريبي المتأخر
سكن متقاعدين
يهدف برنامج RICP إلى سد الفجوة في الصناعة المالية.
يسلط الضوء
شهادة دخل تقاعد مهنية متخصصة في تخطيط دخل التقاعد.
تساعد RICPs المتقاعدين وشبه المتقاعدين على استخدام الأصول التي جمعوها للتقاعد بشكل مستدام.
يجب أن يكون لدى المتقدمين في برنامج RICP خبرة تجارية لمدة ثلاث سنوات.
يتم منح التعيين للمهنيين الذين يكملون البرنامج التدريبي RICP الذي تقدمه الكلية الأمريكية للمحترفين الماليين.
يأخذ الطلاب ثلاث دورات ويجب عليهم اجتياز اختبار لكل منها.
