特许人寿保险商 (CLU)

什么是特许人寿保险商 (CLU)？

特许人寿保险商 (CLU) 是专为希望专门从事人寿保险和遗产规划的个人而设立的专业名称。

特许人寿保险商 (CLU) 被广泛认为是人寿保险专业人士和保险规划的黄金标准。持有注册财务规划师(CFP) 称号的人通常会将 CLU 添加到他们的证书中，以展示额外的主题专业知识。个人必须通过一系列课程和考试才能获得该称号。

了解特许人寿保险商 (CLU)

CLU 称号是金融服务领域最古老、最受尊敬的证书之一，可追溯到 1920 年代后期。它代表了对广泛的个人风险管理和人寿保险规划问题的透彻理解。在提供人寿保险、商业规划和遗产规划方面的建议时，该计划还强调道德、专业精神和深入的知识。在这些领域拥有额外的保险特定知识可以使 CLU 持有人比其他通才理财规划师更具竞争优势。

根据授予 CLU 称号的美国金融服务学院的说法，持有 CLU 称号的金融专业人士可以增加一个人的赚钱能力，因为他们拥有帮助客户的专业技能。该计划教授个人和企业财务规划的许多方面：

• 如何通过分析客户的财务状况并确定人寿和健康保险需求以及个人财产和责任风险来设定和实现财务目标。

• 通过人寿保险和年金产品实现更大财务安全的方法。

• 如何通过战略性组织和预防性规划来管理成功的企业。

• 提高遗产价值、保存现有资产和在退休期间提供财务保障的方法。

完成特许人寿保险商后，财务规划师将精通以下内容：

• 确定合适的人寿保险金额

• 掌握保险的运作方式

• 轻松评估保险公司

• 建立选择保险公司的标准

CLU 资格

美国金融服务学院是一家成立于 1927 年的经认可的非营利性教育机构。它通过中部州高等教育委员会获得最高级别的教育认证——区域认证。学院拥有全职的行业专家教师，是美国领先的金融专业教育者之一。

要获得 CLU，个人必须完成五门核心课程和三门选修课程，并通过八门 100 题、两小时的考试。必修课程名称包括保险规划基础知识、 个人人寿保险、 人寿保险法、 遗产规划基础知识和企业主和专业人士规划。其他课程主题包括财务规划、健康保险、所得税、团体福利、投资和退休计划。

特许人寿保险人必须遵守美国金融服务学院的道德准则，其中包括以下专业承诺：

“鉴于我所服务的对象的所有条件，我将尽一切努力去确定和理解，我将提供在相同情况下适用于我自己的服务。”

此外，保持该称号需要每两年接受 30 小时的继续教育，并且美国学院董事会的认证委员会可能会因不道德行为而取消该称号。

＃＃ 强调

• CLU 必须完成一系列课程和考试才能获得该称号。

• CLU 身份可以因不当行为或违反道德规范而被撤销。

• 许多注册财务规划师将 CLU 添加到他们的证书中以展示主题专业知识。

• 特许人寿保险商是一个显示人寿保险、遗产规划和商业规划专业知识的称号。

• 美国金融服务学院授予 CLU 称号并鼓励持有者遵守高标准。