注册财务规划师 (CFP)

什么是注册财务规划师 (CFP)？

注册财务规划师 (CFP) 是对财务规划、税收、保险、遗产规划和退休（例如401(k)s ）领域专业知识的正式认可。

该称号由 Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. 拥有和授予，授予成功完成 CFP 委员会初始考试的个人，然后继续进行持续的年度教育计划以维持他们的技能和认证。

CFP 可以帮助个人管理财务。这可以包括各种需求，例如投资计划、退休计划、保险、教育等。 CFP 最重要的方面是成为您资产的受托人，这意味着他们将根据您的最佳利益做出决策。

CFP 包罗万象，尤其是与投资顾问相比。 CFP 通常通过评估您当前的财务状况（包括任何现金、资产、投资或财产）来开始这一过程，以得出您的净资产的想法。他们还会查看您的负债，例如抵押贷款或学生债务。

从此时起，他们将与您合作，并根据您的需要制定财务计划。例如，假设您即将退休，他们将制定一项财务计划，让您度过退休岁月。或者也许你有一个即将上大学的孩子；他们可以帮助制定财务计划来管理该成本。

CFP 是一种财务顾问，但具有经过认证的职称，表明对财务规划的深入了解。您可以将 CFP 视为高级财务顾问。事实上，成为 CFP 的要求是业内最困难和最严格的。

获得 CFP 称号需要满足四个方面的要求：正规教育、CFP 考试表现、相关工作经验和证明的职业道德。

教育要求包括两个主要部分。候选人必须证明他们持有美国教育部认可的认可大学或学院的学士或更高学位。其次，他们必须完成 CFP 委员会指定的财务规划特定课程清单。

至于专业经验，候选人必须证明他们在该行业拥有至少三年（或 6,000 小时）的全职专业经验，或两年（4,000 小时）的学徒职位，这将受到进一步的个性化要求。

最后，候选人和 CFP 持有人必须遵守 CFP 委员会的职业操守标准。他们还必须定期披露有关其参与各种领域的信息，例如犯罪活动、政府机构的调查、破产、客户投诉或雇主解雇。 CFP 董事会还在授予认证之前对所有候选人进行广泛的背景调查。

即使成功完成上述步骤也不能保证收到 CFP 指定。 CFP 董事会对是否将指定授予个人拥有最终决定权。

CFP 考试包括 170 道多项选择题，涵盖 100 多个与财务规划相关的主题。范围包括职业行为和法规、财务规划原则、教育规划、风险管理、保险、投资、税务规划、退休规划和遗产规划。

各个主题领域都有权重，最新的权重可在 CFP Board 网站上找到。进一步的问题测试候选人在建立客户-规划师关系和收集相关信息方面的专业知识，以及他们分析、开发、沟通、实施和监控他们向客户提出的建议的能力。

以下是有关 CFP 考试的管理、费用和评分的一些附加信息。

**时间：**考生在一天内参加两个三小时的课程；会议之间有 40 分钟的休息时间。考试通常在 3 月、7 月和 11 月三个不同的八天窗口中提供。
费用： UStest 站点考试费用为 925 美元，提前申请可享受折扣，逾期申请需支付附加费。
**及格分数：**这是参考标准，这意味着性能是根据所需能力的设定水平来衡量的，而不是根据其他参加过相同考试的人的分数来衡量。这可以防止过去的考试难度较低或较高时可能出现的任何优点或缺点。
**重考：**如果你失败了，你可以在你的一生中再重考四次。

成为一名 CFP 需要大量的教育和经验，以及对财务道德的深刻理解。获得这一区别的测试由 170 个问题组成，分为两个三个小时的课程。即使候选人通过了测试并满足了所有要求，CFP 董事会仍然对是否授予这一荣誉拥有最终决定权。由于这些令人难以置信的严格要求，CFP对财务规划有着非常深入的了解。

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