Сертифицированный специалист по пенсионному доходу (RICP)

Что такое сертифицированный специалист по пенсионному доходу (RICP)?

Термин «Сертифицированный специалист по пенсионному доходу» (RICP) относится к финансовому специалисту, который специализируется на планировании пенсионного дохода. Финансовые специалисты получают статус RICP после участия в программе для специалистов по пенсионному обеспечению. Получив квалификацию, RICP советуют пенсионерам и почти пенсионерам, как лучше всего использовать активы,. которые они накопили для выхода на пенсию, чтобы комфортно жить в рамках реалистичного бюджета и не остаться без денег преждевременно.

Понимание сертифицированных специалистов по пенсионному доходу (RICP)

Согласно его веб-сайту, Американский колледж финансовых услуг предоставляет финансовым специалистам доступ к образованию, необходимому им для достижения своих карьерных целей. Финансовые программы варьируются от специализированной программы страхования жизни присяжных (CLU) - первой программы финансового назначения, предлагаемой школой с 1927 года, - до более поздней RICP.

Некоммерческий колледж, расположенный в Брин - Мор, штат Пенсильвания, создал статус RICP для удовлетворения потребностей в финансовом планировании растущего населения Америки, состоящего из пенсионеров и почти пенсионеров. Знания, необходимые для накопления пенсионных сбережений,. и способность использовать эти сбережения для получения комфортного и постоянного дохода на пенсии считаются двумя отдельными чертами.

Растущее число пенсионеров создает спрос на специалистов в области финансов, которые могут помочь людям в оптимальном использовании их активов во время выхода на пенсию, а не только в том, как накопить на пенсию по мере их старения.

RICP предназначена для специалистов в области финансов, которые уже имеют широкую квалификацию в области финансового планирования, например дипломированных финансовых консультантов,. сертифицированных специалистов по финансовому планированию или CLU, или чьи предприятия уже уделяют особое внимание планированию пенсионных доходов. Для участия в программе кандидаты должны иметь трехлетний опыт работы в бизнесе. Согласно веб-сайту, степень бакалавра или магистра эквивалентна одному году опыта.

Чтобы принять участие в программе RICP, кандидаты уже должны быть финансовыми профессионалами, такими как сертифицированный финансовый консультант, сертифицированный специалист по финансовому планированию или сертифицированный страховой полис.

Учебная программа RICP, разработанная как программа самообучения, состоит из трех онлайн-курсов, которые студенты должны пройти. Они следующие:

• Процесс пенсионного дохода, стратегии и решения

• Источники пенсионного дохода

• Управление планом пенсионного дохода

Программа предоставляет студентам ряд передовых методов, начиная от таких тем, как социальное обеспечение,. риски при пенсионном финансовом планировании, Medicare и другие варианты медицинского страхования,. потребности в долгосрочном уходе, а также налоговое и имущественное планирование. Они вооружают RICP инструментами, которые им необходимы, чтобы помочь своим клиентам поддерживать их обычный уровень жизни после выхода на пенсию, устранять пробелы в доходах, создавать план имущества и ограничивать риск.

В конце каждого курса студенты должны пройти закрытый экзамен из 100 вопросов. RICP должны придерживаться этического кодекса и требований к отчетности. Лица, имеющие статус RICP, также должны обновлять свои полномочия с помощью 15 часов непрерывного образования, которые они должны проходить каждые два года.

Особые соображения

Хотя многие финансовые специалисты имеют опыт консультирования и помощи людям в накоплении пенсионных активов,. растущее число пенсионеров означает, что существует большой спрос на опыт в том, как управлять этими активами и использовать их. Но меньше консультантов имеют опыт в таких вопросах, как определение следующего:

• Когда клиент финансово готов выйти на пенсию

• Ставка, по которой пенсионные накопления должны быть изъяты

• Как должно измениться распределение активов человека при выходе на пенсию

• Лучший возраст для человека, чтобы начать претендовать на пособия по социальному обеспечению

• Как платить за медицинское обслуживание и уход в доме престарелых

• Налоговое планирование в конце жизни

• Жилье для пенсионеров

Программа RICP призвана заполнить пробел в финансовой индустрии.

Особенности

• Сертифицированный специалист по пенсионным доходам специализируется на планировании пенсионных доходов.

• RICP помогают пенсионерам и почти пенсионерам устойчиво использовать активы, которые они накопили для выхода на пенсию.

• Кандидаты на участие в программе RICP должны иметь трехлетний опыт работы в бизнесе.

• Это звание присваивается профессионалам, прошедшим обучение по программе RICP, предлагаемой Американским колледжем финансовых специалистов.

• Студенты проходят три курса и должны сдать экзамен по каждому.