交出权利

什么是投降权？

退保权是指取消年金或人寿保险合同以换取其现金价值的能力。提前放弃这样的合同可能会产生退保费，这是公司在取消时收取的费用，以及所得税责任。

了解投降权利

退保权是合约持有人取消保单以换取其现金价值的权利。在行使合同的退保权之前，合同持有人应确定合同的现金价值、退保时将产生哪些费用和税费，以及他们最终将从取消合同中获得多少现金。

在人寿保险的情况下，用人寿保险合同换取人寿结算可能比放弃保单更有利可图。合同持有人还应记住，如果他们选择稍后回购类似合同，新合同可能会更昂贵，而且并非所有年金和人寿保险单都有退保权。

放弃合同的含义

例如，如果投保人退保人寿保险合同，人寿保险公司将退保金额支付给保单持有人，但该金额可能需要纳税，从而影响保单持有人的应纳税所得额。一般来说，投资于保单的保费是不征税的。但是，通过现金价值获得的保单回报，或投资于产生回报的投资账户的金额，应纳税。退保将终止人寿保险范围并终止合同中的所有权利和附加条款。

投保人在退保前应考虑的另一个因素是这种行为是否会产生退保费。退保费是针对投资者提前从保险或年金合同中提取资金或取消协议而收取的费用。

某些年金和保险产品的退保费可以适用于不同的时间段，从 30 天到长达 15 年不等。退保费因保险公司以及年金和保险合同而异。对第一年提取合同的资金征收 10% 的费用是非常典型的退保费。对于合同的每一年，退保费可能会下降一个百分点，例如，有效地给予年金受益人在合同期满 10 年后无惩罚退出的选择权。

尽管退保费通常会随着时间的推移而下降，但如果投资随着时间的推移而增长，退保费的下降仍可能导致更大的罚款。例如，100 美元的 10% 费用仅为 10 美元，但如果这 100 美元增长到 1,000 美元并且费用下降到 5%，退保费将上升到 50 美元。

放弃权利示例

汤姆有一份 10 年期现金价值 100,000 美元的人寿保险单，年保费为 5,000 美元。在支付了两年的保费后，汤姆失去了工作并决定放弃保单。他停止支付保费并致电保险公司通知他们他已决定取消保单。他们给他寄了一份投降书。他完成表格并将其发送回给他们。保险公司向他收取 10% 的退保费，并退还他已存入账户的保费以及从他的现金价值账户产生的回报。退回的金额按普通收入税率征税。

＃＃强调

退保权允许年金或保险合同的持有人将合同换回给发行人，以换取其现值。
许多此类产品都有指定的退保期，在此期间退保将产生额外费用或收费。
一旦合同被放弃，它被认为是无效的。