Valor Total Asegurable (TIV)
¿Qué es el valor total asegurable (TIV)?
El valor asegurable total (TIV) es el valor de la propiedad, el inventario, el equipo y los ingresos comerciales cubiertos en una póliza de seguro. Es el monto máximo en dólares que pagará una compañía de seguros si un activo que ha asegurado se considera una pérdida total constructiva o real.
El valor total asegurable (TIV) puede incluir el costo de la propiedad física asegurada, así como el contenido de la misma, como maquinaria y otros equipos. Si la póliza de seguro cubre una propiedad comercial,. la pérdida de ingresos como resultado del daño a la propiedad también puede incluirse en el valor asegurable total (TIV).
Cómo funciona el valor total asegurable (TIV)
El valor total asegurable (TIV) determina el límite máximo de cobertura de una póliza de seguro mediante la realización de un inventario completo de una propiedad y su contenido. La aseguradora puede proporcionar hojas de trabajo para ayudar a organizar el inventario. Las empresas también pueden mostrar órdenes de compra específicas y registros de ventas utilizados con fines fiscales.
Para el asegurado, es necesario pensar detenidamente en cada artículo y su valor. Todo el inventario y otros artículos que son críticos para las operaciones comerciales deben tenerse en cuenta. La exclusión de equipos esenciales o inventario del valor asegurable total (TIV) puede resultar en una subestimación costosa después de sufrir una pérdida.
La cláusula de valoración de la póliza suele contener la fórmula para calcular el valor total asegurable (TIV).
Para las pólizas que cubren la pérdida de ingresos, las aseguradoras estiman la cantidad de ingresos generados por la propiedad asegurada y utilizan esta cifra como referencia para determinar la cantidad de ingresos perdidos al reemplazar la propiedad dañada. El tiempo que lleva restaurar la propiedad dañada variará según el tipo de negocio, pero lo normal es una ventana de 12 meses.
Ejemplo de Valor Total Asegurable (TIV)
Una empresa con un valor asegurable total (TIV) de $2 millones y una tasa de propiedad comercial de $0.3 por cada $100 de valor asegurable total (TIV) pagará una prima anual,. el monto especificado de pago requerido para brindar cobertura bajo un plan de seguro determinado* ,* de $6.000 ($2 millones (TIV) x $0,3/ $100).
Consideraciones Especiales
Cuanto mayor sea el valor total asegurable (TIV), mayor será la prima para la cobertura. En ocasiones, para minimizar estos gastos, los propietarios pueden optar por proteger una cantidad inferior al valor total asegurable (TIV). Alternativamente, podrían asegurar una prima más baja pagando un deducible más alto : costos de bolsillo que se pagarán antes de que entre en vigencia la cobertura del seguro.
La mayoría de las pólizas requieren que el asegurado pague un deducible antes de que la aseguradora cubra las pérdidas. En algunos casos, es posible optar por deducibles más altos, lo que generalmente resulta en primas más bajas ya que el asegurado asume más riesgo y responsabilidad financiera por las reclamaciones. El asegurado también puede ser responsable del coaseguro con pérdidas.
Valor Total Asegurable (TIV) vs. Costo de Reemplazo
Es esencial diferenciar entre el costo de reposición y el valor asegurable al elegir la cobertura. El costo de reemplazo es el costo de reemplazar artículos dañados con artículos del mismo valor y tipo, mientras que el valor asegurable establece un límite sobre cuánto pagará la aseguradora por un artículo.
Es importante tener en cuenta que el costo de la reparación o el reemplazo del artículo puede exceder potencialmente el valor asegurable.
Reflejos
Cuanto mayor sea el valor total asegurable (TIV), mayor será la prima para la cobertura del seguro.
El valor total asegurable (TIV) es el monto máximo en dólares que se pagará sobre un activo asegurado cuando se considere que es una pérdida total constructiva o real.
El límite máximo de cobertura de una póliza de seguro se determina mediante la realización de un inventario completo de una propiedad y su contenido.
El valor total asegurable (TIV) puede incluir el costo de la propiedad física asegurada, los contenidos dentro de la misma, como maquinaria y otros equipos, y la pérdida de ingresos.
