Całkowita wartość ubezpieczenia (TIV)
Co to jest całkowita wartość ubezpieczenia (TIV)?
Całkowita wartość ubezpieczenia (TIV) to wartość majątku, zapasów, sprzętu i dochodu z działalności objętej polisą ubezpieczeniową. Jest to maksymalna kwota w dolarach, jaką firma ubezpieczeniowa wypłaci, jeśli ubezpieczony przez nią składnik aktywów zostanie uznany za konstruktywną lub rzeczywistą całkowitą stratę.
Całkowita wartość ubezpieczenia (TIV) może obejmować koszt ubezpieczonego mienia fizycznego, a także jego zawartości, takiej jak maszyny i inne urządzenia. Jeśli polisa ubezpieczeniowa obejmuje nieruchomość komercyjną,. utratę dochodu w wyniku uszkodzenia mienia można również wliczyć do całkowitej wartości ubezpieczenia (TIV).
Jak działa całkowita wartość ubezpieczenia (TIV)
Całkowita wartość ubezpieczenia (TIV) określa maksymalny limit ochrony polisy ubezpieczeniowej poprzez przeprowadzenie pełnej inwentaryzacji mienia i jego zawartości. Ubezpieczyciel może udostępnić arkusze kalkulacyjne, które pomogą uporządkować inwentarz. Firmy mogą również pokazywać określone zamówienia zakupu i rekordy sprzedaży używane do celów podatkowych.
Dla ubezpieczonego konieczne jest dokładne przemyślenie każdego przedmiotu i jego wartości. Należy wziąć pod uwagę wszystkie zapasy i inne pozycje, które są krytyczne dla operacji biznesowych. Wyłączenie podstawowego wyposażenia lub zapasów z całkowitej wartości ubezpieczenia (TIV) może skutkować kosztownym niedoszacowaniem po poniesieniu straty.
Klauzula wyceny polisy zazwyczaj zawiera wzór na obliczenie całkowitej wartości ubezpieczenia (TIV).
W przypadku polis, które pokrywają utratę dochodów, ubezpieczyciele szacują kwotę dochodów generowanych przez ubezpieczoną nieruchomość i wykorzystują tę wartość jako punkt odniesienia przy określaniu kwoty dochodów utraconych podczas wymiany uszkodzonego mienia. Czas potrzebny na przywrócenie uszkodzonego mienia będzie się różnić w zależności od rodzaju działalności, ale typowe jest 12-miesięczne okno.
Przykład całkowitej wartości ubezpieczenia (TIV)
Firma o łącznej wartości ubezpieczenia (TIV) w wysokości 2 mln USD i stawce za nieruchomości komercyjne w wysokości 0,3 USD za 100 USD łącznej wartości ubezpieczenia (TIV) zapłaci roczną składkę,. określoną kwotę płatności wymaganą do zapewnienia ochrony w ramach danego planu ubezpieczeniowego* ,* z 6000 USD (2 mln USD (TIV) x 0,3 USD / 100 USD).
Uwagi specjalne
Im wyższa jest całkowita wartość ubezpieczenia (TIV), tym wyższa będzie składka za ubezpieczenie. Czasami, aby zminimalizować te wydatki, właściciele nieruchomości mogą zdecydować się na ochronę kwoty mniejszej niż całkowita wartość ubezpieczenia (TIV). Alternatywnie, mogą zablokować niższą składkę, płacąc wyższe koszty odliczenia - koszty z własnej kieszeni, które należy zapłacić, zanim rozpocznie się ochrona ubezpieczeniowa.
Większość polis wymaga od ubezpieczonego zapłaty udziału własnego, zanim ubezpieczyciel pokryje straty. W niektórych przypadkach można wybrać wyższe odliczenia, co zwykle skutkuje niższymi składkami, ponieważ ubezpieczony ponosi większe ryzyko i odpowiedzialność finansową za roszczenia. Ubezpieczony może być również odpowiedzialny za współubezpieczenie szkody.
Całkowita wartość ubezpieczenia (TIV) vs. Koszt wymiany
Przy wyborze ubezpieczenia konieczne jest rozróżnienie między kosztem wymiany a wartością ubezpieczenia. Koszt wymiany to koszt wymiany uszkodzonych przedmiotów na przedmioty o tej samej wartości i rodzaju, podczas gdy ubezpieczona wartość określa limit, ile ubezpieczyciel zapłaci za przedmiot.
Należy pamiętać, że koszt naprawy lub wymiany przedmiotu może potencjalnie przekroczyć wartość podlegającą ubezpieczeniu.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Im wyższa całkowita wartość ubezpieczenia (TIV), tym wyższa będzie składka za ochronę ubezpieczeniową.
Całkowita wartość ubezpieczenia (TIV) to maksymalna kwota w dolarach, która zostanie wypłacona z tytułu ubezpieczonego składnika aktywów, jeśli zostanie uznana za konstruktywną lub rzeczywistą całkowitą stratę.
Maksymalny limit ochrony dla polisy ubezpieczeniowej określa się poprzez przeprowadzenie pełnej inwentaryzacji nieruchomości i jej zawartości.
Całkowita wartość ubezpieczenia (TIV) może obejmować koszt ubezpieczonego mienia fizycznego, jego zawartości — na przykład maszyn i innego sprzętu — oraz utratę dochodu.
