Valore assicurabile totale (TIV)
Che cos'è il valore assicurabile totale (TIV)?
Il valore assicurabile totale (TIV) è il valore di proprietà, inventario, attrezzature e reddito d'impresa coperti da una polizza assicurativa. È l'importo massimo in dollari che una compagnia di assicurazioni pagherà se un bene che ha assicurato è considerato una perdita totale o effettiva.
Il valore assicurabile totale (TIV) può includere il costo della proprietà fisica assicurata, nonché i contenuti al suo interno, come macchinari e altre attrezzature. Se la polizza assicurativa copre un immobile commerciale,. nel valore totale assicurabile (TIV) può essere computato anche il mancato guadagno a seguito di danni all'immobile.
Come funziona il valore totale assicurabile (TIV).
Il valore totale assicurabile (TIV) determina il limite massimo di copertura per una polizza assicurativa effettuando un inventario completo di una proprietà e del suo contenuto. L'assicuratore può fornire fogli di lavoro per aiutare a organizzare l'inventario. Le aziende potrebbero anche mostrare ordini di acquisto e record di vendita specifici utilizzati a fini fiscali.
Per l'assicurato, è necessario riflettere attentamente su ogni articolo e sul suo valore. Tutte le scorte e gli altri articoli critici per le operazioni aziendali devono essere presi in considerazione. L'esclusione di attrezzature o scorte essenziali dal valore assicurabile totale (TIV) può comportare una costosa sottovalutazione dopo aver subito una perdita.
La clausola di valutazione della polizza contiene solitamente la formula per il calcolo del valore totale assicurabile (TIV).
Per le polizze che coprono la perdita di reddito, gli assicuratori stimano l'importo delle entrate generate dalla proprietà assicurata e utilizzano questa cifra come riferimento per determinare l'importo del reddito perso durante la sostituzione della proprietà danneggiata. Il tempo necessario per ripristinare la proprietà danneggiata varia a seconda del tipo di attività, ma in genere è una finestra di 12 mesi.
Esempio di valore assicurabile totale (TIV)
Un'azienda con un valore assicurabile totale (TIV) di $ 2 milioni e un tasso di proprietà commerciale di $ 0,3 per $ 100 di valore assicurabile totale (TIV) pagherà un premio annuale,. l'importo specificato del pagamento richiesto per fornire la copertura in un determinato piano assicurativo* ,* di $ 6.000 ($ 2 milioni (TIV) x $ 0,3/ $ 100).
Considerazioni speciali
Maggiore è il valore totale assicurabile (TIV), maggiore sarà il premio per la copertura. A volte, per ridurre al minimo queste spese, i proprietari di immobili possono scegliere di proteggere un importo inferiore al valore assicurabile totale (TIV). In alternativa, potrebbero bloccare un premio inferiore pagando una franchigia più elevata : spese vive da pagare prima dell'inizio della copertura assicurativa.
La maggior parte delle polizze richiedono all'assicurato di pagare una franchigia prima che l'assicuratore copra le perdite. In alcuni casi, è possibile scegliere franchigie più elevate, che in genere si traducono in premi inferiori poiché l'assicurato si assume maggiori rischi e responsabilità finanziaria per i sinistri. L'assicurato può anche essere responsabile della coassicurazione con i danni.
Valore assicurabile totale (TIV) rispetto al costo di sostituzione
È essenziale distinguere tra costo di sostituzione e valore assicurabile quando si sceglie la copertura. Il costo di sostituzione è il costo della sostituzione degli articoli danneggiati con articoli dello stesso valore e tipo, mentre il valore assicurabile stabilisce un limite all'importo che l'assicuratore pagherà per un articolo.
È importante notare che il costo della riparazione o sostituzione dell'articolo può potenzialmente superare il valore assicurabile.
Mette in risalto
Maggiore è il valore totale assicurabile (TIV), maggiore sarà il premio per la copertura assicurativa.
Il valore assicurabile totale (TIV) è l'importo massimo in dollari che verrà corrisposto su un bene assicurato quando ritenuto essere una perdita totale implicita o effettiva.
Il limite massimo di copertura per una polizza assicurativa è determinato effettuando un inventario completo di una proprietà e del suo contenuto.
Il valore totale assicurabile (TIV) può includere il costo della proprietà fisica assicurata, il contenuto in essa contenuto, come macchinari e altre attrezzature, e la perdita di reddito.
