إجمالي قيمة التأمين (TIV)
ما هي القيمة الإجمالية للتأمين (TIV)؟
إجمالي القيمة القابلة للتأمين (TIV) هي قيمة الممتلكات والمخزون والمعدات وإيرادات الأعمال التي تغطيها بوليصة التأمين. إنه الحد الأقصى للمبلغ بالدولار الذي ستدفعه شركة التأمين إذا كان أحد الأصول التي قامت بتأمينها يعتبر خسارة بناءة أو فعلية.
قد تشمل القيمة الإجمالية القابلة للتأمين (TIV) تكلفة الممتلكات المادية المؤمنة ، بالإضافة إلى المحتويات الموجودة فيها ، مثل الآلات والمعدات الأخرى. إذا كانت بوليصة التأمين تغطي عقارًا تجاريًا ، فيمكن أيضًا احتساب خسارة الدخل نتيجة الأضرار التي لحقت بالممتلكات في إجمالي القيمة القابلة للتأمين (TIV).
كيف تعمل القيمة الإجمالية للتأمين (TIV)
تحدد القيمة الإجمالية القابلة للتأمين (TIV) الحد الأقصى للتغطية لبوليصة التأمين من خلال إجراء جرد كامل للممتلكات ومحتوياتها. قد توفر شركة التأمين أوراق عمل للمساعدة في تنظيم المخزون. قد تعرض الشركات أيضًا أوامر شراء وسجلات مبيعات محددة تستخدم للأغراض الضريبية.
بالنسبة للمؤمن عليه ، من الضروري التفكير بعناية في كل عنصر وقيمته. يجب أن تؤخذ في الاعتبار جميع عناصر المخزون والعناصر الأخرى التي تعتبر بالغة الأهمية للعمليات التجارية. قد يؤدي استبعاد المعدات الأساسية أو المخزون من إجمالي القيمة القابلة للتأمين (TIV) إلى تقليل التكلفة بعد تكبد خسارة.
عادةً ما يحتوي بند التقييم الخاص بالوثيقة على معادلة حساب إجمالي القيمة القابلة للتأمين (TIV).
بالنسبة للوثائق التي تغطي خسارة الدخل ، تقدر شركات التأمين مبلغ الإيرادات الناتجة عن الممتلكات المؤمن عليها وتستخدم هذا الرقم كخط أساس عند تحديد مبلغ الدخل المفقود أثناء استبدال الممتلكات التالفة. سيختلف الوقت المستغرق لاستعادة الممتلكات التالفة وفقًا لنوع العمل ، ولكن نافذة 12 شهرًا نموذجية.
مثال على إجمالي قيمة التأمين (TIV)
ستدفع شركة بقيمة إجمالية قابلة للتأمين (TIV) 2 مليون دولار وسعر ملكية تجارية 0.3 دولار لكل 100 دولار من إجمالي القيمة القابلة للتأمين (TIV) قسطًا سنويًا ، المبلغ المحدد للدفع المطلوب لتوفير التغطية بموجب خطة تأمين معينة * * ** بقيمة 6000 دولار (2 مليون دولار (TIV) × 0.3 دولار / 100 دولار).
إعتبارات خاصة
كلما ارتفعت القيمة الإجمالية للتأمين (TIV) ، زاد قسط التأمين للتغطية. في بعض الأحيان ، لتقليل هذه النفقات ، قد يختار مالكو العقارات حماية مبلغ أقل من إجمالي القيمة القابلة للتأمين (TIV). بدلاً من ذلك ، قد يقيدون قسطًا أقل عن طريق دفع خصم أعلى - تكاليف من الجيب يجب دفعها قبل بدء التغطية التأمينية.
تتطلب معظم السياسات من المؤمن عليه دفع مبلغ قابل للخصم قبل أن يغطي المؤمن الخسائر. في بعض الحالات ، من الممكن اختيار خصومات أعلى ، مما يؤدي عادةً إلى أقساط أقل لأن المؤمن عليه يتحمل المزيد من المخاطر والمسؤولية المالية عن المطالبات. قد يكون المؤمن عليه أيضًا مسؤولاً عن التأمين المشترك مع الخسائر.
القيمة الإجمالية للتأمين (TIV) مقابل تكلفة الاستبدال
من الضروري التفريق بين تكلفة الاستبدال والقيمة القابلة للتأمين عند اختيار التغطية. تكلفة الاستبدال هي تكلفة استبدال العناصر التالفة بأصناف من نفس القيمة والنوع ، بينما تحدد القيمة القابلة للتأمين حدًا للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين مقابل أحد العناصر.
من المهم ملاحظة أن تكلفة إصلاح العنصر أو استبداله يمكن أن تتجاوز القيمة القابلة للتأمين.
يسلط الضوء
كلما ارتفعت القيمة الإجمالية للتأمين (TIV) ، ارتفع قسط التأمين للتغطية التأمينية.
إجمالي القيمة القابلة للتأمين (TIV) هو الحد الأقصى للمبلغ بالدولار الذي سيتم دفعه على الأصل المؤمن عليه عند اعتباره خسارة كلية بناءة أو فعلية.
يتم تحديد الحد الأقصى للتغطية لبوليصة التأمين من خلال إجراء جرد كامل للعقار ومحتوياته.
قد يشمل إجمالي القيمة القابلة للتأمين (TIV) تكلفة الممتلكات المادية المؤمن عليها والمحتويات الموجودة فيها - مثل الآلات والمعدات الأخرى - وفقدان الدخل.
