Samlet forsikringsværdi (TIV)
Hvad er den samlede forsikringsværdi (TIV)?
Samlet forsikringsværdi (TIV) er værdien af ejendom, inventar, udstyr og erhvervsindkomst, der er dækket af en forsikring. Det er det maksimale dollarbeløb, som et forsikringsselskab vil udbetale, hvis et aktiv, som det har forsikret, anses for at være et konstruktivt eller faktisk samlet tab.
Samlet forsikringsværdi (TIV) kan omfatte omkostningerne til den forsikrede fysiske ejendom såvel som indholdet i den, såsom maskiner og andet udstyr. Hvis forsikringen dækker en erhvervsejendom,. kan indtægtstab som følge af skade på ejendommen også indregnes i den samlede forsikringsværdi (TIV).
Hvordan den samlede forsikringsværdi (TIV) fungerer
Samlet forsikringsværdi (TIV) bestemmer den maksimale dækningsgrænse for en forsikring ved at foretage en fuldstændig opgørelse over en ejendom og dens indhold. Forsikringsselskabet kan levere arbejdsark til at hjælpe med at organisere opgørelsen. Virksomheder kan også vise specifikke indkøbsordrer og salgsregistreringer, der bruges til skatteformål.
For den forsikrede er det nødvendigt at tænke grundigt over hver enkelt genstand og dens værdi. Alt inventar og andre varer, der er kritiske for forretningsdriften, bør tages i betragtning. Udelukkelse af væsentligt udstyr eller inventar fra den samlede forsikringsværdi (TIV) kan resultere i en kostbar undervurdering efter at have haft et tab.
Værdiansættelsesklausulen i policen indeholder normalt formlen til beregning af den samlede forsikringsværdi (TIV).
For forsikringer, der dækker tab af indkomst, estimerer forsikringsselskaberne mængden af indtægter,. der genereres af den forsikrede ejendom, og bruger dette tal som en baseline, når de bestemmer mængden af tabt indkomst, mens de erstatter den beskadigede ejendom. Den tid, det tager at genoprette beskadiget ejendom, vil variere afhængigt af typen af virksomhed, men en 12-måneders periode er typisk.
Eksempel på samlet forsikringsværdi (TIV)
En virksomhed med en samlet forsikringsværdi (TIV) på 2 millioner USD og en kommerciel ejendomspris på 0,3 USD pr. 100 USD af den samlede forsikringsværdi (TIV) vil betale en årlig præmie,. det specificerede betalingsbeløb,. der kræves for at yde dækning under en given forsikringsplan* ,* på 6.000 USD (2 millioner USD (TIV) x 0,3 USD/100 USD).
Særlige overvejelser
Jo højere den samlede forsikringsværdi (TIV) er, jo højere vil præmien være for dækning. Nogle gange, for at minimere disse udgifter, kan ejendomsejere vælge at beskytte et beløb, der er mindre end den samlede forsikringsværdi (TIV). Alternativt kan de låse en lavere præmie ind ved at betale en højere selvrisiko — selvkost, der skal betales, før forsikringsdækningen træder i kraft.
De fleste policer kræver, at den forsikrede betaler en selvrisiko, før forsikringsselskabet dækker tab. I nogle tilfælde er det muligt at vælge højere selvrisiko, hvilket typisk resulterer i lavere præmier, da den forsikrede påtager sig mere risiko og økonomisk ansvar for skader. Forsikrede kan også være ansvarlig for medforsikring med tab.
Samlet forsikringsværdi (TIV) vs. erstatningsomkostninger
Det er vigtigt at skelne mellem genanskaffelsesomkostninger og forsikringsværdi, når du vælger dækning. Genanskaffelsesomkostninger er omkostningerne ved at erstatte beskadigede genstande med genstande af samme værdi og type, mens forsikringsværdi sætter en grænse for, hvor meget forsikringsselskabet vil betale for en vare.
Det er vigtigt at bemærke, at omkostningerne ved reparation eller udskiftning af en vare potentielt kan overstige forsikringsværdien.
Højdepunkter
Jo højere den samlede forsikringsværdi (TIV) er, jo højere vil præmien være for forsikringsdækning.
Samlet forsikringsværdi (TIV) er det maksimale dollarbeløb, der vil blive udbetalt på et forsikret aktiv, når det anses for at være et konstruktivt eller faktisk totalt tab.
Den maksimale dækningsgrænse for en forsikring fastsættes ved at gennemføre en fuldstændig opgørelse over en ejendom og dens indhold.
Samlet forsikringsværdi (TIV) kan omfatte omkostningerne til den forsikrede fysiske ejendom, indholdet i den - såsom maskiner og andet udstyr - og tab af indkomst.
