Valor Total Segurável (TIV)
O que é o Valor Total Segurável (TIV)?
O valor total segurável (TIV) é o valor da propriedade, estoque, equipamento e receita de negócios cobertos por uma apólice de seguro. É o valor máximo em dólares que uma companhia de seguros pagará se um ativo que ela segurou for considerado uma perda construtiva ou real.
O valor total segurável (TIV) pode incluir o custo do bem físico segurado, bem como o conteúdo nele contido, como máquinas e outros equipamentos. Se a apólice de seguro cobrir um imóvel comercial,. a perda de rendimentos como resultado de danos ao imóvel também pode ser contabilizada no valor total segurável (TIV).
Como Funciona o Valor Total Segurável (TIV)
O valor total segurável (TIV) determina o limite máximo de cobertura de uma apólice de seguro, realizando um inventário completo de um imóvel e seu conteúdo. A seguradora pode fornecer planilhas para ajudar a organizar o estoque. As empresas também podem mostrar pedidos de compra específicos e registros de vendas usados para fins fiscais.
Para o segurado, é preciso pensar bem em cada item e no seu valor. Todos os estoques e outros itens críticos para as operações de negócios devem ser levados em consideração. A exclusão de equipamentos ou estoques essenciais do valor total segurável (TIV) pode resultar em uma subestimação dispendiosa após sofrer uma perda.
A cláusula de avaliação da apólice normalmente contém a fórmula de cálculo do valor total segurável (TIV).
Para apólices que cobrem perda de receita, as seguradoras estimam o valor da receita gerada pelo bem segurado e usam esse valor como base para determinar o valor da receita perdida ao substituir o bem danificado. O tempo necessário para restaurar a propriedade danificada varia de acordo com o tipo de negócio, mas uma janela de 12 meses é típica.
Exemplo de Valor Total Segurável (TIV)
Uma empresa com um valor segurável total (TIV) de US$ 2 milhões e uma taxa de propriedade comercial de US$ 0,3 por US$ 100 do valor segurável total (TIV) pagará um prêmio anual,. o valor especificado do pagamento necessário para fornecer cobertura em um determinado plano de seguro* ,* de US$ 6.000 (US$ 2 milhões (TIV) x US$ 0,3/US$ 100).
Considerações Especiais
Quanto maior o valor total segurável (TIV), maior será o prêmio pela cobertura. Às vezes, para minimizar essas despesas, os proprietários podem optar por proteger um valor inferior ao valor total segurável (TIV). Alternativamente, eles podem garantir um prêmio mais baixo pagando uma franquia mais alta – custos diretos a serem pagos antes que a cobertura do seguro entre em ação.
A maioria das apólices exige que o segurado pague uma franquia antes que a seguradora cubra as perdas. Em alguns casos, é possível optar por franquias mais altas, o que normalmente resulta em prêmios mais baixos, pois o segurado assume mais risco e responsabilidade financeira pelos sinistros. O segurado também pode ser responsável pelo co-seguro com sinistros.
Valor Total Segurável (TIV) vs. Custo de reposição
É essencial diferenciar entre custo de reposição e valor segurável ao escolher a cobertura. O custo de substituição é o custo de substituição de itens danificados por itens do mesmo valor e tipo, enquanto o valor segurável define um limite de quanto a seguradora pagará por um item.
É importante observar que o custo do reparo ou substituição do item pode potencialmente exceder o valor segurável.
##Destaques
Quanto maior o valor total segurável (TIV), maior será o prêmio da cobertura do seguro.
Valor total segurável (TIV) é o valor máximo em dólares que será pago em um ativo segurado quando considerado uma perda total construtiva ou real.
O limite máximo de cobertura de uma apólice de seguro é determinado através da realização de um inventário completo de um imóvel e seu conteúdo.
O valor total segurável (TIV) pode incluir o custo da propriedade física segurada, o conteúdo dentro dela – como máquinas e outros equipamentos – e perda de renda.
