Totalt försäkringsvärde (TIV)
Vad är totalt försäkringsvärde (TIV)?
Totalt försäkringsvärde (TIV) är värdet av egendom, inventarier, utrustning och affärsinkomster som täcks av en försäkring. Det är det maximala dollarbelopp som ett försäkringsbolag kommer att betala ut om en tillgång som det har försäkrat anses vara en konstruktiv eller faktisk total förlust.
Totalt försäkringsvärde (TIV) kan inkludera kostnaden för den försäkrade fysiska egendomen, såväl som innehållet i den, såsom maskiner och annan utrustning. Om försäkringen täcker en näringsfastighet kan inkomstbortfall till följd av skada på egendomen även räknas in i det totala försäkringsvärdet (TIV).
Hur totalt försäkringsvärde (TIV) fungerar
Totalt försäkringsvärde (TIV) bestämmer den maximala täckningsgränsen för en försäkring genom att genomföra en fullständig inventering av en fastighet och dess innehåll. Försäkringsgivaren kan tillhandahålla arbetsblad för att hjälpa till att organisera inventeringen. Företag kan också visa specifika inköpsorder och försäljningsregister som används för skatteändamål.
För den försäkrade är det nödvändigt att noga tänka på varje föremål och dess värde. Alla inventarier och andra föremål som är kritiska för affärsverksamheten bör beaktas. Uteslutning av väsentlig utrustning eller inventarier från det totala försäkringsbara värdet (TIV) kan resultera i en kostsam underskattning efter att ha drabbats av en förlust.
Värderingsklausulen i försäkringen innehåller vanligtvis formeln för beräkning av det totala försäkringsbara värdet (TIV).
För försäkringar som täcker inkomstbortfall uppskattar försäkringsgivarna mängden intäkter som genereras av den försäkrade egendomen och använder denna siffra som baslinje när de bestämmer hur mycket inkomst som går förlorad när den skadade egendomen ersätts. Tiden det tar att återställa skadad egendom varierar beroende på typ av verksamhet, men en 12-månadersperiod är typiskt.
Exempel på totalt försäkringsvärde (TIV)
Ett företag med ett totalt försäkringsvärde (TIV) på 2 miljoner USD och en kommersiell fastighetsränta på 0,3 USD per 100 USD av totalt försäkringsvärde (TIV) kommer att betala en årlig premie,. det angivna betalningsbeloppet som krävs för att ge täckning under en given försäkringsplan* ,* på 6 000 USD (2 miljoner USD (TIV) x 0,3 USD/100 USD).
Särskilda överväganden
Ju högre det totala försäkringsbara värdet (TIV) är, desto högre blir premien för täckningen. Ibland, för att minimera dessa utgifter, kan fastighetsägare välja att skydda ett belopp som är mindre än det totala försäkringsvärdet (TIV). Alternativt kan de låsa in en lägre premie genom att betala en högre självrisk — egenkostnad som ska betalas innan försäkringsskyddet börjar.
De flesta försäkringar kräver att den försäkrade betalar en självrisk innan försäkringsgivaren täcker förluster. I vissa fall är det möjligt att välja högre självrisker, vilket vanligtvis resulterar i lägre premier eftersom den försäkrade tar mer risk och ekonomiskt ansvar för skador. Den försäkrade kan även ansvara för samförsäkring med skador.
Totalt försäkringsvärde (TIV) kontra ersättningskostnad
Det är viktigt att skilja mellan återanskaffningskostnad och försäkringsvärde när du väljer täckning. Återanskaffningskostnad är kostnaden för att ersätta skadade föremål med föremål av samma värde och typ, medan försäkringsvärdet sätter en gräns för hur mycket försäkringsgivaren kommer att betala för en vara.
Det är viktigt att notera att kostnaden för reparation eller utbyte av föremål potentiellt kan överstiga försäkringsvärdet.
Höjdpunkter
– Ju högre det totala försäkringsvärdet (TIV) är, desto högre blir premien för försäkringsskyddet.
Totalt försäkringsvärde (TIV) är det maximala dollarbelopp som kommer att betalas ut på en försäkrad tillgång när den anses vara en konstruktiv eller faktisk totalförlust.
Den maximala täckningsgränsen för en försäkring bestäms genom att göra en fullständig inventering av en fastighet och dess innehåll.
Totalt försäkringsvärde (TIV) kan inkludera kostnaden för den försäkrade fysiska egendomen, innehållet i den – såsom maskiner och annan utrustning – och inkomstbortfall.
