Valeur assurable totale (VTI)
Qu'est-ce que la valeur assurable totale (VTI) ?
La valeur assurable totale (VTI) est la valeur des biens, des stocks, de l'équipement et des revenus d'entreprise couverts par une police d'assurance. Il s'agit du montant maximal en dollars qu'une compagnie d'assurance paiera si un actif qu'elle a assuré est considéré comme une perte totale implicite ou réelle.
La valeur assurable totale (VTI) peut inclure le coût du bien physique assuré, ainsi que son contenu, comme les machines et autres équipements. Si la police d'assurance couvre un bien commercial,. la perte de revenus résultant de dommages au bien peut également être prise en compte dans la valeur totale assurable (VTI).
Comment fonctionne la valeur assurable totale (VTI)
La valeur totale assurable (VTI) détermine la limite de couverture maximale d'une police d'assurance en procédant à un inventaire complet d'un bien et de son contenu. L'assureur peut fournir des feuilles de travail pour aider à organiser l'inventaire. Les entreprises peuvent également afficher des bons de commande spécifiques et des registres de vente utilisés à des fins fiscales.
Pour l'assuré, il est nécessaire de bien réfléchir à chaque bien et à sa valeur. Tous les stocks et autres éléments essentiels aux opérations commerciales doivent être pris en compte. L'exclusion de l'équipement ou des stocks essentiels de la valeur assurable totale (VTI) peut entraîner une sous-estimation coûteuse après avoir subi un sinistre.
La clause d'évaluation du contrat contient généralement la formule de calcul de la valeur totale assurable (VTI).
Pour les polices qui couvrent la perte de revenus, les assureurs estiment le montant des revenus générés par les biens assurés et utilisent ce chiffre comme référence pour déterminer le montant des revenus perdus lors du remplacement des biens endommagés. Le temps qu'il faut pour restaurer les biens endommagés varie selon le type d'entreprise, mais une fenêtre de 12 mois est typique.
Exemple de valeur assurable totale (VTI)
Une entreprise ayant une valeur assurable totale (VAT) de 2 millions de dollars et un taux de propriété commerciale de 0,3 $ par tranche de 100 $ de valeur assurable totale (VAT) paiera une prime annuelle,. le montant spécifié du paiement requis pour fournir une couverture en vertu d'un régime d'assurance donné* ,* de 6 000 $ (2 millions de dollars (VTI) x 0,3 $/100 $).
Considérations particulières
Plus la valeur assurable totale (VAT) est élevée, plus la prime sera élevée pour la couverture. Parfois, pour minimiser ces dépenses, les propriétaires peuvent choisir de protéger un montant inférieur à la valeur totale assurable (VTI). Alternativement, ils pourraient verrouiller une prime inférieure en payant une franchise plus élevée - les frais remboursables à payer avant que la couverture d'assurance n'entre en vigueur.
La plupart des polices exigent que l'assuré paie une franchise avant que l'assureur ne couvre les pertes. Dans certains cas, il est possible d'opter pour des franchises plus élevées, ce qui se traduit généralement par des primes plus faibles puisque l'assuré assume plus de risques et de responsabilité financière pour les réclamations. L'assuré peut également être responsable de la coassurance avec les pertes.
Valeur assurable totale (VTI) par rapport au coût de remplacement
Il est essentiel de faire la différence entre le coût de remplacement et la valeur assurable lors du choix de la couverture. Le coût de remplacement est le coût de remplacement des articles endommagés par des articles de même valeur et de même type, tandis que la valeur assurable fixe une limite au montant que l'assureur paiera pour un article.
Il est important de noter que le coût de la réparation ou du remplacement d'un article peut potentiellement dépasser la valeur assurable.
Points forts
Plus la valeur totale assurable (VTI) est élevée, plus la prime sera élevée pour la couverture d'assurance.
La valeur assurable totale (VTI) est le montant maximum en dollars qui sera payé sur un bien assuré lorsqu'il est considéré comme une perte totale implicite ou réelle.
La limite de couverture maximale d'une police d'assurance est déterminée en procédant à un état des lieux complet d'un bien et de son contenu.
La valeur assurable totale (VTI) peut inclure le coût des biens physiques assurés, leur contenu, tels que les machines et autres équipements, et la perte de revenus.
