信誉度

##什么是信誉？

信誉度是贷方如何确定您是否会拖欠您的债务，或者您是否值得获得新的信贷。您的信誉度是债权人在批准对您的任何新信贷之前所查看的内容。

信誉度由几个因素决定，包括您的还款历史和信用评分。一些贷款机构在确定违约概率时还会考虑可用资产和您的负债数量。

了解信誉

您的信誉告诉债权人您是否适合您填写的贷款或信用卡申请。公司做出的决定是基于你过去处理信贷的方式。为了做到这一点，他们会查看几个不同的因素：您的整体信用报告、信用评分和付款历史。

您的信用报告概述了您背负的债务、高余额、信用额度以及每个账户的当前余额。它还将为潜在贷方标记任何重要信息，包括您是否有任何逾期未付金额、任何违约、银行破产和托收项目。

您的信誉度也通过您的信用评分来衡量，该评分根据您的信用报告以数字方式衡量您。信用评分高意味着您的信用度很高。相反，低信誉源于较低的信用评分。

付款历史在确定您的信誉方面也起着关键作用。贷方通常不会向历史证明逾期还款、未还款和整体财务不负责任的人提供信贷。如果您的所有付款都是最新的，您的信用报告上的付款历史应该会反映这一点，您应该没有什么可担心的。付款历史记录占您信用评分的 35%，因此即使您只需要支付最低还款额，也要保持检查状态。

您的信誉很重要，因为它将决定您是否获得汽车贷款或新信用卡。但这还不是全部。您越有信誉，从长远来看对您越有利，因为这通常意味着更好的利率、更少的费用以及更好的信用卡或贷款条款和条件，这意味着您的口袋里有更多的钱。它还影响就业资格、保险费、商业资金和专业证书或执照。

检查您的信誉度

的三个著名信用报告机构是 Experian、TransUnion 和 Equifax。除了使用自己的信用评分系统来批准信贷之外，贷方还向信用报告机构付费以访问潜在或现有客户的信用数据。

例如，玛丽的信用评分为 700，信用度很高。玛丽获得了一张利率为 11%、信用额度为 5,000 美元的信用卡的批准。道格的信用评分为 600，信用度低。道格获得了一张利率为 23.9%、信用额度为 1,000 美元的信用卡的批准。随着时间的推移，道格支付的利息比玛丽多。

每个消费者都应该跟踪他们的信用评分，因为这是金融机构用来决定申请人是否有资格获得信贷、优惠利率和特定信用额度的因素。您可以每年索取一份免费的信用报告副本，或者您可以加入免费的信用监控网站，如 Credit Karma 或 Credit Sesame（后者是目前可用的最好的信用监控服务之一），这样您就可以继续跟踪您的信用记录。

如何提高您的信誉度

有几种方法可以提高您的信用评分以建立信誉。最明显的方法是按时支付账单。确保您及时了解任何逾期付款或制定付款计划以偿还逾期债务。支付超过最低每月付款以更快地偿还债务并减少滞纳金的评估。

将信用卡余额保持在信用额度的 20% 或更少，尽管 10% 是理想的。验证您的债务与收入(DTI) 比率。可接受的 DTI 为 35%，但 28% 是理想值。 DTI 可以通过将您的每月总债务除以您的每月总收入来计算。贷款人在评估个人信用时使用 DTI。

顾问洞察

James Di Virgilio, CIMA®, CFP®

Chacon Diaz & Di Virgilio**,** 佛罗里达州盖恩斯维尔

获得最高信用评分（800 以上）的最简单方法之一是使用信用卡。按照以下步骤到达那里：

自动支付您的信用卡。如果您没有信心选择每月从您的银行帐户自动全额支付信用卡余额的选项，那么使用信用卡不适合您。

永远不要关闭您的信用卡账户。关闭信用卡账户会损害您的信用记录。相反，降级为没有年费的信用卡并保持账户开放。

你的信用越多，你的分数就越高。当您习惯使用信用卡并始终全额还款时，请开始扩大您的信用额度。向另一家银行申请新卡，或要求在当前银行增加您的信用额度。您的信用评分将下降 90 天，但随后会比以前更高。

您还可以免费订购一份 TransUnion、Experian 和 Equifax 信用报告。检查所有信息的准确性并对任何错误提出异议。提供支持文件以证实您的争议索赔。此外，您可以与报告错误的公司对不准确的信息提出异议。

信誉一旦丧失就很难恢复。您必须努力恢复和保留它。因此，请确保您遵循上述提示以控制自己。

＃＃强调

提高或维护您的信誉就像按时付款一样简单。
信誉取决于几个因素，包括您的还款历史和信用评分。
信誉是贷方如何判断您是否会拖欠债务的方式。